貸款百分比
首次購買普通自住住房，商業貸款最低首付可至20%；公積金方面，購買商品房(壹手房)最低首付可達20%，購買存量房(二手房)最低首付可達30%。雖然商業貸款的二手房可以低至兩成首付，但商業銀行還是有壹些其他政策限制最低比例，比如二手房房齡。相比較而言，使用公積金貸款和商業貸款購買普通自住房，貸款比例差別不大。
貸款利率
目前五年期以上公積金貸款利率為3.87%(年)，五年期以上商業貸款利率在下限擴大至0.7倍後為4.158%，相差0.288個百分點。我們取商業貸款和公積金貸款40萬，期限20年，選擇等額本息還款方式作為比較，如下表所示(詳見附表)。
可以看出，公積金貸款比商業貸款可以節省654.38+0.46萬元的利息，每個月平攤，也就是96元錢的利息更少。
貸款金額和期限
壹般來說，普通購房者申請商業貸款時，除了自身收入會影響貸款額度外，商業銀行的住房貸款額度上限是足夠的。但是，繳納公積金的人群和地區的特點限制了個人和家庭的貸款額度。比如大連四區個人貸款最高額度25萬元，家庭貸款最高額度45萬元。
此外，公積金和商業貸款最長貸款期限可達30年，與貸款期限的政策點基本壹致。
還款方式
還款方式商業銀行可謂百花齊放，可供選擇的方式很多，而公積金貸款的還款方式相對簡單。
綜上所述，公積金貸款和商業貸款各有利弊。購房者在決定貸款買房的哪種方式時，要充分考慮兩種方式的特點，根據自身實際情況選擇貸款方式。比如，如果貸款金額比較大，短時間內還不了首付，購房者可以選擇商業貸款；或者購房人沒有繳納公積金，商業貸款也是最好的選擇；但如果購房者對利率比較敏感，又想盡可能節省利息，那麽公積金貸款應該是首選。