根據文件中的第二條，央行提供了兩種轉換選擇。壹種是將原合同約定的利率定價方法轉換為LPR作為定價基準（加點可為負數），加點值在合同剩余期限內固定不變；二是直接將其轉換為固定利率。
根據妳的問題，妳目前的房貸利率為6.37%（目前央行的基準利率為4.9%，相當於基準上浮30%）。根據文件要求，轉換時現有商業性個人住房貸款的利率水平應與原合同的最新執行利率保持不變。
因此，如果您選擇改用固定貸款利率，則您的貸款利率將固定為6.37%，期限超過23年（假設您的貸款期限為25年，並且您說您已經償還了壹年以上）。
如果您選擇LPR加分，五年及以上的最新LPR為4.8%，因此轉換後第壹年的貸款利率為:LPR+157 BP（157 BP = 1.57%），加分將在合同的剩余年份（即超過23年後）保持不變，LPR。例如，如果壹年後LPR為4.6%，您的貸款利率將變為6.17%；如果壹年後LPR是5%，妳的貸款利率將變成6.57%。因此，如果選擇LPR定價法，未來利率將每年調整，接近當時整個市場的融資和借貸水平。
過去我們都是簽基準利率浮動的定價方式。如果央行不調整基準利率，您的貸款利率將保持不變。但是，如果妳對金融有所了解，妳就會知道整個市場的融資水平壹直在變化，央行的基準利率每隔幾年就會調整壹次。因此，基準利率浮動的定價方式不能及時反映市場的利率水平，不利於保護借貸雙方的權益。
相反，在LPR+的定點定價方法中，LPR利率每月更新壹次，利率水平更接近市場上的真實借貸水平（當然，為了避免麻煩，該文件只要求每年更新和調整壹次，變化頻率仍然優於基準利率），這對借貸雙方都更有利，因為雙方都沒有遭受這個利率市場上最真實的利率。
選擇固定貸款利率是壹場賭博。押註後，LPR將繼續上漲，LPR將上漲，因此固定利率將占據優勢，但如果LPR下跌，那麽固定利率將受到影響。至於LPR未來將如何變化，壹些人可能會在短期內做出判斷，但沒有人能在長期內預測它，因此那些勇敢的人可以選擇固定利率並冒險壹試。那些膽小的人仍然選擇LPR，他們不會彼此吃虧。
6.37的房貸利率已經是65438+基準利率上限4.9%的0.3倍，這首先是較高的房貸利率。壹年前，許多基準利率水平的抵押貸款基本上比往年的基準利率低10%。
我的建議必須改變，我會毫不猶豫地將其改為LPR浮動利率貸款。因為未來經濟高增長的可能性較低，它將成為壹個穩定增長的整體，即“慢牛”。LPR下調的可能性和空間都比較大。只要LPR下調，妳的抵押貸款利率就會下降，從而減輕妳的抵押貸款壓力。
妳不必改變它讓我為妳計算壹下。
以4.9為基準的6.37的抵押貸款高出30%。如果換算成LPR加分，就是4.8+1.57。如果未來利率下降到4.7，基準利率模型可以計算為4.7*1.3=6.11，LPR模型為4.7。
但是，如果基準利率不同步調整，LPR是劃算的，6.27比6.37低。
妳之前的房貸利率6.37%已經偏高了。既然貸款利率這麽高，為什麽不把這項政策改為LPR浮動利率，也許可以為您節省壹些貸款利息，所以我的建議肯定是改變它。
根據最近關於股票浮動利率貸款市場轉換的規定，從該規定中已明確說明。從2020年3月到8月，所有主要銀行都將將其現有貸款轉換為LPR利率，具體利率將由借款人和銀行協商。
有壹點需要註意的是，它只能轉換壹次，不能重復轉換。也就是說，在轉換時，您可以選擇將其轉換為固定利率或浮動利率，借款人可以根據自己的情況選擇其中壹種。
為什麽我應該建議妳改變股票貸款LPR利率？
根據我個人對現行股票貸款浮動利率規定的理解，我建議您改為LPR利率，原因有二:
（1）由於政策支持，根據日前發布的存量貸款浮動利率規定，今年3月1至8月31期間必須進行存量貸款轉換。
根據政策，說白了，股票貸款應該轉換為LPR利率，而基準貸款利率政策結束前，也就是說，它必須改變如果它不改變，這沒有選擇。既然政策必須更改，那麽主動與銀行壹起更改可能會更好。
（2）因為您以前的貸款利率很高，借此機會將其轉換為LPR浮動利率甚至可以使您支付更少的貸款利息。
例如，您當前的貸款利率為6.37%，這轉換為LPR利率為4.80%+157個基點。實際貸款利率仍為6.37%，實際貸款利率沒有變化。
但如果您轉換為LPR浮動利率，當央行將LPR利率降至4.50%時，您的實際貸款利率將變為6.07%。100元的每筆貸款可以節省30美分的利息，這可以節省很多利息。這就是改為LPR利率的好處。如果不改為LPR利率，就不可能降低妳的貸款利率。
基於以上分析，根據妳之前的貸款利率和目前的存量貸款轉股政策，我個人建議轉股，轉股後對自己肯定是有利的。
總之，壹切都遵循政策導向，政策永遠是正確的。最好遵循政策指導並執行。
我的房貸是中國農業銀行辦理的，利率是6.125%。目前已還款兩年多。當時間到了，我會改變LPR利率的計算方法。
1，目前的利率本身並不低，6.125%比央行的基準利率4.9%高出25%，這被認為是高的。而且主體的6.37%已經上漲了30%，這個利率更高。
2.LPR利率每月變化壹次，未來還有更大的下降空間。根據國外LPR利率的走勢，它基本上長期處於低位。目前我的房貸還有28年，周期還很長，下降空間也很大。我認為將來選擇LPR更劃算。
3.本次修改後，不再修改。目前基準利率沒有下降的趨勢，所以壹旦選擇了基準利率，未來的還款將是這個利率。然而，LPR很有可能衰落。目前，中國經濟正處於轉型階段，經濟增速放緩。LPR的減少是對央行的刺激。隨著中國經濟總量的不斷增加，增長速度將逐漸放緩。為了保持經濟活力，LPR作為壹種刺激手段更有可能在未來出現下滑。
以上就是我選擇變更還款利率計算方式的原因。如果還款期很長，妳可以選擇換成LPR。如果周期短，或者有提前還款的方式，就沒必要了。
5.88，不打算改變。
本來房貸是按照5.88每個月固定的。事實上，我相信十年或二十年後，隨著通貨膨脹，工資會增加，這相當於降息。如果變成浮動，房貸會隨著工資的增加而增加，甚至超過工資的增加嗎？
也許這是壹件好事，但我不期望占銀行的便宜，我也不想被占便宜。
個人意見，聽聽就好。
首先，需要了解央行2019年2月28日發布的貸款利率新政策的目的是什麽，即降低企業融資成本和購房者的房貸負擔，因此給出了更具彈性的LRP，這表明未來整體社會融資成本將處於下降過程中，無論是企業貸款利率還是個人住房貸款利率都將呈現下降趨勢。在這種情況下，有利於刺激經濟健康穩定發展。如果企業的融資成本降低，則可以增加效益。有房貸的人的利息負擔能否降低以刺激消費？簡而言之，這項政策有很多好處。
那麽，對於妳手中6.37%的年化抵押貸款利息，妳只償還了壹年。是改還是不改？
事實上，有壹個簡單的衡量標準。目前的抵押貸款利息按年計算至少為4.9%，然後是5.39%。應該說妳6.37%的房貸利息還是挺高的。在利率下降的趨勢下，改為浮動利率大大減輕了您的利息負擔。根據過去10和110的LRP觀測結果，情況如下。
但是，有壹點需要考慮清楚，是固定利率還是浮動利率。這個要壹次性考慮，合同重簽後不能更改。應該充分考慮這其中的波動性。
不要太擔心，我相信妳很快就會接到銀行的電話，讓妳過去調整貸款利率。
銀行辦理抵押貸款時，抵押貸款利率有兩種選擇，壹種是固定利率，另壹種是浮動利率；簽訂合同時，對貸款利率方法進行了明確規定。
固定利率和浮動利率的區別:固定利率是指在壹定時期內不受社會平均利潤率和資金供求關系變化影響的利率，也就是說，無論銀行如何多次調整利率，上升或下降，合同中約定的利率都是固定的。浮動利率以社會平均利潤率和資金供求變化為基礎，個人貸款利率受宏觀調控和微觀經濟影響。
2019 12.28，央行發布房貸利率新政策。之前根據基準利率上漲的抵押貸款利率需要轉換為固定利率或LPR利率。LPR利率每年調整壹次，在固定利率合同期內利率是固定的。基本上，每個人的抵押貸款利率都需要調整。借款人只能選擇固定利率和LPR利率中的壹種，選擇後不能更改。原則上在2020年8月31前完成。
以基準利率為基礎的浮動抵押貸款利率成為固定利率，即與現有抵押貸款利率合同相對應的利率。
妳現在的房貸利率是6.37%（目前央行的基準利率是4.9%，相當於基準上浮30%）。根據文件要求，轉換時現有商業性個人住房貸款的利率水平應與原合同的最新執行利率保持不變。
基於LPR的抵押貸款利率
基於LPR的抵押貸款利率與市場報價利率LPR掛鉤。中央銀行將在固定時間宣布LPR利率。簡單地說，LPR簽訂的合同是利率+積分數。整個合同期限保持不變，LPR利率每年調整壹次。調整後的利率以LPR利率65438+上壹年2月為基礎。
假設主體簽訂的抵押貸款利率為50，2020年的抵押貸款利率等於2019 65438+2月LPR利率+50，2019 65438+2月的五年期LPR利率等於4.8%，則2020年的利率為4.8%+0.5% = 5。抵押貸款利率2021是根據2020年2月LPR利率65438 +0.5%確定的，以此類推。
以基準利率為基礎的舊浮動利率轉換為LPR利率，增加值=當前抵押貸款利率-2065438+2009年的65438+2月的LPR，以確保轉換前後貸款人的抵押貸款利率保持不變。
妳現在的房貸利率是6.37%（目前央行的基準利率是4.9%，相當於基準上浮30%）。假設貸款期限為20年，LPR的增值為=6.37%-4.8%=1.57%，在剩余的近19的抵押期限內，增值為1.57%。
通過與業內人士溝通，央行希望用LPR市場化利率取代基準利率來引導貨幣政策利率的下行趨勢（按文件計算，大額存款目前被暫停或設定退出期限），旨在支持實體經濟。
摘要
目前，主要貸款的利率比基準利率高30%。我建議將其轉換為LPR利率。目前中國經濟下行壓力加大，寬松的貨幣政策和利率環境是必要的。此外，中小企業融資難問題壹直受到高層重視，為中小企業減負已成為共識。基於以上兩個方面，LPR利率未來可能會繼續下行。如果您選擇從基準利率轉換為LPR利率，支付的利息應低於固定利率。
如果妳可以選擇不改變，妳就必須選擇改變，更不要說妳必須改變。我為什麽這麽說呢？因為6.37%的房貸利率已經是市場上比較高的房貸利率了。2017之後，房貸利率開始在基準利率的基礎上逐步上浮。近年來的平均抵押貸款利率約為5.88%，比原來的基準利率高出20%。6.37%比基準利率高出30%。
房貸利率是在基礎利率基礎上上浮或增加壹定基點得到的。如果基本利率保持不變，妳的抵押貸款利率也不會改變。過去，基本利率是五年期以上貸款的基準利率，未來將成為五年期以上的LPR利率。顯然，基準房貸利率不會再次發生變化。如果妳不改變LPR利率，那麽妳的抵押貸款利率將不會改變。這麽高的利率還沒有降下來，顯然是不合適的。
選擇將基本利率調整為LPR利率不僅是中國人民銀行的要求，也是您的需要。
LPR利率可能每月變化壹次。雖然妳的抵押貸款利率不會每月改變壹次，但妳可以選擇每年改變壹次或終身固定。顯然，以妳的高利率，選擇保持不變肯定是不明智的。
12年2月20日公布的LPR利率為4.8%，6.37%的抵押貸款利率構成由之前的4.9% *（1+30%）變為4.8%+157bp。A bp為基點，為0.01%。妳的抵押貸款利率每年會改變壹次。壹般有兩個時間點可以選擇。壹個是它每年在1+0上變化；另壹個是年度貸款發放日的對應日期，例如:2019年2月1日發放貸款，並根據2020年2月11日公布的LPR利率調整。為了統壹管理，銀行壹般建議客戶每年在1+0上進行調整。
就目前的經濟環境而言，各國的利率都處於下行期，甚至歐洲國家已經出現了負利率。全球經濟的傳導性非常強，任何國家都無法免受壹點影響。因此，近年來，我國的利率將繼續穩步下降。當然，在房貸的二三十年裏，會有多輪經濟周期。利率下降到壹定程度後，肯定會上升。
根據LPR利率調整後，妳的抵押貸款利率可能會下降，但那應該是壹年後的事了。即使LPR利率在壹年後上升，也沒有關系。房貸年限是二三十年。如果今年不跌，明年就會跌。但是，如果您不將其更改為LPR利率（當然，正如我之前所說，您必須更改它），則在貸款到期之前利率不會降低。因此，對於題主來說，完全沒有必要有這種顧慮。
我6.8以上，被中原銀行騙了。還款好幾年，壓力比較大。馬德，我打算明年賣掉我的房子。背負著房貸生活真的很難。