她姐這裏有兩組數據，想跟小夥伴分享壹下。
人民日報發起的壹項調查顯示，近六成90後有實質性負債。
其中，正常還款的占71.1%，分期或者逾期的人數占28.9%，也就是說，在10個欠款的人裏，就有將近3個人存在分期還款和逾期還款的情況。
而在另壹份針對90後的負債狀況報告中，通過每月待還款金額占月收入的比重測算，平均債務收入比為41.75%，也就是說每月收入中的40%+，都要拿去償還各類負債。
近年來，各種各樣的消費 貸款 和借貸平臺層出不窮，從最初的信用卡，到 花唄 、 借唄 、 網貸 等等，輕松的借錢過程和使用體驗，讓不少年輕人開始了提前消費，甚至為了滿足自己的那點兒物欲，不惜欠下債務。
還有些人僅憑自己的壹腔熱血，壹股「別人行我也行」的熱乎勁兒，就開始投入大量資金甚至壓上全部身家去創業，但是創業哪有容易的，壹旦創業失敗，也可能會導致自己欠下巨額債務。
而今年的情況又很特殊，不少人的工作因為疫情的關系多少受到了影響，有些人甚至幾個月都沒有收入，甚至直接失業。
前兩天她姐還看到這樣壹個數據，發布者是北京大學國家發展研究院院長姚洋。
他表示，北大國發院六月底曾做過壹項六千多人的網絡調查，結果顯示失業率高達15%，另有5%處於半失業狀態。考慮到中國有七億多就業人口，按兩成失業率計算，當時就有上億人失業。
有工作意味著能有持續的收入，這樣哪怕有點負債，每月進賬的收入多少還能填補壹些窟窿，但如果連收入都沒了，負債的窟窿只會越來越大。
面對這種情況，對於身背負債，特別是負債累累的小夥伴來說，有什麽辦法能從負債的泥沼中盡快上岸嗎？
社區中關於負債的話題其實蠻多的，但她姐覺得在從負婆到富婆，如何做好資產管理這個話題下，有不少財蜜的分享很有實用價值。
所以今天，我們就來看看財蜜們是如何從「負婆到富婆」的轉變之路。
財蜜@ CinderellaJiang
曾幾何時，我還是個名副其實的負婆，因為我不但是個月光族，還喜歡刷信用卡和花唄分期，因為有了這些不靠譜的消費觀才讓我在理財的道路上越走越遠。
隨著這幾年自我素質的提高，理財意識的增強，終於擺脫了「負婆」的稱號。雖然距離「富婆」還有很大的差距，但也有很多心得體會，想分享給大家。
1、理清債務，掌握情況
信用卡和花唄這個東西，我覺得並不是每個人都適合使用的，比如我這種不夠自律的人。所以當妳變成壹個「負婆」後，第壹時間，妳應該先整理壹下自己究竟欠了多少錢，對自己的債務情況有壹個清楚的掌握。欠銀行的，先去辦理信用卡凍結，欠花唄的就調低花唄額度，不要再有新的債務產生。
如果債務的金額較大，建議問身邊的朋友、父母先借錢把欠銀行和花唄的錢還上，否則妳每個月還的錢還不夠人家利滾利的利息錢。
2、重新規劃，按步還款
當我們開始還錢的時候，有些人喜歡只要手頭兒有錢就壹股腦的都去還款，但是我覺得當妳真的要開始壹個「從負婆返富婆」計劃的話，就要有壹個整體規劃。因此，我們拿到的收入，不能全都還了債，這樣不利於資金的使用效率。
我建議把收入分成三份，壹份用來維持日常生活，壹份用來還債，壹份用來做養鵝儲蓄。還錢的速度，取決於三份之間的比例，可以是3-3-3分，也可以是3-5-2分。壹個人想要變好，存錢的速度是會很快的，按照這種方法，壹段時間後，妳不但會還清債務，與此同時妳還有壹筆小小的儲蓄。
3、還清債務，從新出發
當債務還清後，妳再次拿到收入後，還可以繼續延續三分法。不過曾經還款的那部分，妳可以另作他用，部分用來加大養鵝池，部分用來提高日常生活質量，而剩下的就可以當成備用金，壹旦發生急需用錢的時候，也不需要等用養鵝池內的資金。
以上三點，是我作為壹個曾經的負婆最大的還債心得。
我還想說，我們每個人都有各種各樣的欲望，當心中的欲望和口袋中的資金不匹配的時候，這個就是夢想。每個人要實現自己的夢想都是要付出努力的，並不是每壹個都拿未來的錢來實現後，就說自己是個夢想實現者。否則當這種錯誤的認知越滾滾大時，日子也會更難過。
財蜜@哥特式素顏
結合我自己從月光走過來的經歷，跟大家分享壹些成功的經驗：
第壹步：轉變思路，減少支出從小事開始，不要拖延
窮則思變，不變就真的只能繼續窮下去了。
2009年的時候，我欠了很多信用卡的負債。平時沒錢了就透支或者取現，因為都是小錢兒，也就沒什麽感覺。直到有壹天收到銀行的賬單，發現欠款已經超過我6個月的收入總和，整個人都不好了，開始惶惶不安。
我當時壹度感覺自己做這些事情不對，很想改變，但又下不了決心改變，明知情況不妙，但是不知道該怎麽辦。直到有壹天，我坐公交車的時候，壹群白發大媽去菜市場買菜。當時我坐在車尾，看著那些大媽們為了省壹些菜錢，成群結隊地坐公交車出來買菜（她們這個年齡坐公交車是免費的），瞬間仿佛看到了年老的自己。那壹刻，我決心走出困境，改善自己的財務。十幾年過去了，我依然記得這壹幕。
改變說難不難，說簡單也不簡單。
當天上班我就坐在辦公室摸魚，思考為什麽我現在過的這麽糟糕，我的錢都花去哪裏了呢？
我在A4紙上列出了花錢的項目：房租、夥食費、交通費、買衣服等等，然後決定從退掉出租房開始。
我退房很急，就是上午坐辦公室想，下班回去就退房了。房東扣了剩下的房租沒還給我，好在把訂金還給我了。然後我就搬回鄉下的老家去住了。不要臉地跟老爸要錢買了壹輛電瓶車，每天騎著小電驢單程40多分鐘上下班。時至今日，我還是很感激自己當時那個退房的決定。因為我知道如果那壹天沒有直接退房，沒有直接做出改變，以我的拖延癥，基本就是拖啊拖啊，然後就不了了之了。
所以我建議想擺脫欠債或者月光的姐妹們，可以列壹份支出清單，立刻做壹些改變，能砍掉多少支出就砍掉多少，千萬不要拖延，不要拖延，不拖延！
第二步：不良債務越早還清越好，必要的時候，可以找親人朋友幫助
什麽是不良債務呢？我認為信用卡取現，或者信用卡只能夠還最低還款額，每個月需要背負高額利息的欠款，外面的借貸公司的欠款等，都是不良債務。因為每個月的高額利息會吃掉我們僅有的收入，讓我們在欠債的沼澤中越陷越深。我當時就是向老爸求助了。他拿出僅有的錢，幫我還掉了信用卡的欠債，還給我買了輛電瓶車，讓我可以順利上岸。找親友求助的時候，建議誠懇地聊聊自己的還款計劃，該寫借條的主動寫好借條，別讓親友為難。
第三步：增加收入，認真工作爭取加薪+多方開源，齊頭並進
1、認真工作
許多人並不認為好好工作是理財的壹部分，而我卻不這麽認為。認真工作，會讓我們有機會走到更高的職位，爭取到更高的薪酬，而高薪水可以幫助我們更快的積累人生的第壹桶金。並且，認真工作的人更容易有壹個積極向上的心態，這樣的心態無論是對生活還是對理財投資都非常重要。
定下認真工作的目標後，我開始這麽做：
改變日常工作中只願意付出1800元努力的狀態
當時我的月薪是1800元。之前為了匹配自己1800元的工資，壹有空閑我就會瀏覽網頁，看看小說，逛逛某寶之類的，也就是說，我只願意付出相當於1800元的努力，甚至更少。
下決心後，我就把自己的工作看成了「高薪厚職」。客戶要求我的工作是1，我就做到1.5，給客戶的服務永遠是比他預期的更多。壹個月以後，我的努力就有了回報。客戶越來越依賴我，並且不停地在公司高層面前點名表揚我。慢慢地，公司高層也看到了我的努力，開始把越來越多的工作分派給我。於是，我有了接觸技術和出國際差的機會。
不拒絕加班
有需要的時候，我從來不曾拒絕加班，但是我加班的目的也非常的單純，因為加班可以有加班工資，而且是月底現金支付。當時加班壹天是38元，雙休日加班2天就是76元，雖然現在看來錢不多，但這也意味著我可以多攢下76元，所以我很欣喜有加班的機會。無心插柳的是，公司高層看到了周末加班的成果，更加信任我的能力和品格。
當然，在職場上該開口為自己爭取利益的時候也要果斷開口。工作上的努力，客戶的信任，公司的滿意，這些都是我替自己爭取福利的有力基礎。
那壹年，在部門同事們普遍降低年終獎的環境下，只有我壹個人比原來多拿了7000元。第二年5月，公司壹把手在客戶的要求下，給我轉崗，月薪漲到了5000元。
妳瞧，認真工作，讓我實現了年收入增加近2.8倍，這可絕對是壹筆暴利的投資。兩年後，我的年收入再次翻番。我現在的工作也是如此，雖然我經常不在辦公室，但加薪幅度還是比同崗位的同事大。
2、多方開源
本職工作升值加薪不是壹時半會能實現的，需要時間和契機。如果自己的時間和精力充裕，可以做幾份兼職，增加收入，也給自己減少空閑的時間，省的沒事兒就網購。
開源可以根據自己的特長找，擅長學習的可以試試做晚托班的老師，擅長表現的可以做做直播，沒啥特長的還能去打工，也可以做鐘點工家政。我們當地的生活網上，還是蠻多兼職招聘的。
第四步：學會強制儲蓄和簡單的投資
強制儲蓄絕對是月光族的好朋友，壹旦開始強制儲蓄，擺脫月光不是夢。以前銀行定期存款壹年期的利息是5%+，所以我每個月壹發工資就去存銀行。現在銀行的定期存款利息實在太低了，不合適，不過我們可以通過定期跟投小目標、貨幣基金等方式來進行強制儲蓄。
她姐結合財蜜們的建議，再來幫大家總結壹下擺脫負債，盡快上岸的方法：
當前有多少負債都沒關系，就此打住！不要再增加新的負債了；
妳要好好思考，到底是因為什麽導致妳負債累累，想清楚了這個問題，馬上解決，以後不要再做這樣的事了；
梳理當前已有的負債類型和各項債務金額、還款頻率，列個清單，標註每個月需要還款的賬單；
不逃避，勇敢面對負債，如果所欠金額較多，可以向父母等親朋好友求助，緩和壹下短期的資金緊張問題。但是記住，無論跟誰借錢，我們也要寫個借條，不要讓借妳錢的人覺得自己借出去的錢真的「丟了」；
根據債務特征，制定壹個償還計劃，計劃中包括但不限於對工資的合理使用，債務償還的優先級排序，優先償利率高的、如有逾期會導致個人信用記錄即刻受損的債務，等；
堅持存錢，哪怕只存下100元、200元，也是不錯的。別小看這幾百塊錢，日積月累，對於之前壹直是負翁的妳來說，也是壹筆不錯的收入。
當妳負債累累，決心走出困境時，不僅要從心理和行動上都行動起來，還要反思自己，並在「穩」中執行自己的還債計劃，切莫操之過急，以免讓處境更加糟糕。
有負債不可怕，只要妳有決心、有信心，有勇氣，依然可以打個漂亮的翻身仗。