其次，央行公布的利率都是年利率，用%表示。年利率與月利率的換算:年利率/12=月利率(以‰表示)，月利率*12=年利率。
對於特定的客戶，銀行會計算到某壹天的貸款利息。銀行貸款利息按日計算，貸款可以提前還。尤其是提前還款，不是整數月份，會有天數，這個時間是按天計算的。
(1)人民幣業務的利率換算公式為(註:存貸款通用):
1，日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30。
2.月利率(‰) =年利率(%)÷12。
(二)銀行可以采用產品計息法和交易計息法計算利息。
1.按實際天數每日累計賬戶余額，累計乘積乘以日利率計算利息。計息公式為:
利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=日總余額。
2.逐筆計息法按照預先設定的計息公式逐壹計算利息:利息=本金×利率×貸款期限，分三種明細:
如果計息期為整年(月)，計息公式為:
①利息=本金×年(月)×年(月)利率
如果計息期為整年(月)和天數，計息公式為:
②利息=本金×年(月)×年(月)利率+本金×奇數日×日利率。
同時，銀行可以選擇將所有計息期折算成實際天數計算利息，即每年365天(閏年366天)，每個月為當月公歷實際天數。計息公式如下:
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個公式本質上是壹樣的，但是由於利率換算壹年只有360天，所以在計算實際日利率時，會按壹年365天計算，結果會略有偏差。具體用哪個公式，央行給金融機構自主選擇權。因此，當事人和金融機構可以在合同中對此進行約定。
(3)復利:復利就是按照壹定的利率加利息。根據央行規定，借款人未按合同約定的時間償還利息的，將被收取復利。
(4)罰息:貸款人未在規定期限內償還銀行貸款，銀行根據與當事人簽訂的合同向違約人支付的罰息稱為銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金:與罰息性質相同，對違約方的處罰措施。
擴展數據:
貸款利率和利息
《貸款通則》規定:
(1)貸款利率的確定:貸款人根據中國人民銀行規定的貸款利率上下限確定每筆貸款的利率，並在借款合同中載明；
(二)貸款利息的收取:貸款人和借款人應按照借款合同和中國人民銀行的有關計息規定按期收取或支付利息。貸款展期期限加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規定收取罰息。
(3)貸款貼息:根據國家政策，為促進某些行業和地區的經濟發展，有關部門可對貸款利息進行補貼。對有關部門貼息的貸款，承辦銀行應獨立審核發放，並按照《貸款通則》的有關規定嚴格管理。
(4)停貸、減息、無息貸款:除國務院規定外，任何單位和個人無權決定停貸、減息、無息。貸款人應根據國務院的決定，按職責權限範圍具體辦理停息、減息和免息。
貸款利息結算
農村商業銀行的小額農戶貸款將用利潤償還。如果是跨年度貸款，必須在年底前壹次結清利息。結息日為65438+每年2月20日。
除小額農戶貸款外，短期貸款(期限在壹年以內，含壹年)按借款合同簽訂日相應檔次的法定貸款利率計息。貸款合同期內，如遇利率調整，不分期計息。
短期貸款按季結算的，每季度最後壹個月的20日為結算日；按月結息的，每月20日為結息日。具體結息方式由借貸雙方協商確定。貸款期間不能按期支付的利息，按貸款合同利率按季或按月復利，貸款逾期後按罰息利率復利。當最後壹筆貸款還清後，利潤隨本金壹起還清。
中長期貸款(期限在壹年以上)的利率應固定為壹年。貸款(包括借款合同生效之日起壹年內應分期撥付的全部資金)按借款合同確定的期限，按借款合同生效之日相應檔次的法定貸款利率計息，以後每滿壹年(分期支付以第壹筆貸款發放日為準)。
然後按照當時相應檔次的法定貸款利率確定下壹年的利率。中長期貸款按季結算，每季度最後壹個月的20日為結算日。貸款期間不能按期支付的利息，按合同利率按季計復利，貸款逾期後，按罰息利率計復利。
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