等額本金20年第幾年還劃算
等額本息是先還利息後還本金，整個貸款中的前半部分基本前擾虛上是利息占比最大，後半部分則是本金占比最大。
因此，借款人只需要在1/2之前提前還款，就可以有效減少利息；當超過1/2的還款周期時，再選擇提前還款，就不是那麽劃算了。
假設借款人選擇了30年的還款期限，要選擇提前還款的話，在前15年提前還款是最好的。如果選擇的是20年的還款期限，在前10年選擇提前還款是最好的。
等額本息是指壹種貸款的還款方式，指在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。
等額本息和等額本金是不壹樣的概念，雖然剛開始還款時每月還款額可能會低於等額本金還款方式的額度，但是最終所還利息會高於等額本金還款方式，該方式經常被銀行使用。
計算方法
每月還款數額計算公式:
P:貸款本金
R:月利率
N:還款期數
附:月利率=年利率/12
下面舉例說明等額本息還款法，
假定借款人從銀行獲得壹筆20萬元的個人住房貸款，貸款期限20年，貸款年利率4.2%，每月還本付息。按照上述公式計算，每月應償還本息和為1233.14元。
上述結果只給出了每月應付的本息和，因此需要對這個本息和進行分解。仍以上例為基礎，壹個月為壹期，第壹期貸款余額20萬元，應支付利息700元(200000×4.2%/12)，支付本金533.14元，仍欠慧燃銀行貸款199466.86元;第二期應支付利息(199466.86×4.2%/12)元。
還款法
即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。
等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算並逐月結清。
等額本金還款法即借款人每月按相等的金額(貸款金額/貸款月數)償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算並逐月結清，兩者合計即為每月的還款額。
計算公式
每月還款額=[貸款本金×月利率×(1月利率)^還款月數]÷[(1月利率)^還款月數-1]
還款公式推導
設貸款總額為A，銀行月利率為β，總期數為m(個月)，月還款額設為X，則各個月所欠銀行貸款為:
第壹個月A(1β)-X
第二個月(A(1β)-X)(1β)-X=A(1β)^2-X[1(1β)]
第三個月[A(1β)-X)(1β)-X](1β)-X=A(1β)^3-X[1(1β)(1β)^2]?
由此可得第n個月後所欠銀行貸款為A(1β)^n_X[1(1β)(1β)^2?(1β)^(n-1)]=A(1β)^n_X[(1β)^n-1]/β
由於還款總期數為m，也即第m月剛好還完銀行所有貸款，
因此有A(1β)^m_X[(1β)^m-1]/β=0
由此求得X=Aβ(1β)^m/[(1β)^m-1]
還款法與等額本金計算
1.等額本息還款法還款金額:
每月應還金額:a[i(1i)^n]/[(1i)^n-1]
(註:a:貸款本金，i:貸款月利率，n:貸款月李如數)
2.等額本金還款法還款金額:
每月應還本金:a/n
每月應還利息:ani/30dn
每月應還總金額:a/nani/30dn
(註:a:貸款本金，i:貸款月利率，n:貸款月數，an:第n個月貸款剩余本金，a1=a,a2=a-a/n，a3=a-2a/n...以次類推dn第n個月的實際天數，如平年2月為28，3月為31，4月為30，以次類推)
房貸20年第幾年還完最劃算？
申請了20年的房貸，只要貸款人的經濟條件允許越早還房貸越劃算，這樣子能夠節省的利息開支也就越多。如果還貸的時間已經超過了貸款期限的三分之壹，再提前還性價比就不高了。
不過如果貸款人正常還貸沒有滿壹年，提前還貸的話銀行會收取違約金，因為違約金的存在，在有時候提前還貸並不劃算，因此貸款人可以在還貸滿壹年以後再去申請提前還款。
房貸20年，貸款70萬，等額本息的還款方式，要在第幾年提前還清合適呢？
前7年內。
對於商業貸款來說如果是等額本息還款方式，銀行工作人員建議在總還款時間的前三分之壹時間內還清貸款都算合理。因為等額本息還款方式前幾年還的房貸月供幾乎都是在還利息，本金非常少，越早提前還清越省錢，就可以不用支付那麽多利息。
等額本息是借款人每月按相等的金額償還貸款本息，由於每月的還款額相等，在貸款初期每月的還款中，還款利息較多而所還的貸款本金就較少，在貸款後期每月的還款額中貸款利息不斷減少，所還的貸款本金比較多。因此可以簡單地理解為先還利息後還本的方式。
擴展資料：
註意事項：
1、及時辦理房產抵押註銷：在貸款期間房子是出於抵押狀態的。該套房屋不能出租，轉賣等。所以在還清貸款之後，壹定要及時的到銀行辦理抵押解除業務，否則抵押記錄仍在房產部門有備案，未來埋下隱患。
2、部分還貸不要先還公積金：如果在辦理貸款的時候選擇的是組合貸款，這時候就會涉及到先還哪壹部分貸款的問題，建議大家先還商業貸款，因為大家都知道相比公積金貸款，商業貸款的利息比較高，如果先將商業貸款的那部分還清了，那麽對於個人和家庭來說，每月的房貸壓力必定會減輕很多，而且利息也節省不少。
3、了解各銀行提前還貸的政策：大家在辦理提前還貸之前壹定要提前了解銀行的政策，並不是所有銀行的政策都是壹樣的，有的甚至會影響信用記錄，甚至交罰金，所以要提前了解清楚，建議在辦理銀行貸款的時候就謹慎些。