1.受理:借款人申請商業貸款轉為公積金貸款前，應確認房屋所有權證已出具，原貸款銀行同意借款人可以提前全額還款。借款人填寫《個人住房轉公積金貸款申請表》，授權借款人及其配偶查詢征信系統。中心核實沒有不良貸款和不良信用記錄後，他們會去中心招投標選定的房地產評估機構對房子進行評估。三個工作日後，向中心提交借款人、借款人配偶及抵押人的戶口簿、身份證、婚姻狀況證明(與商品房要求相同)、房屋所有權證、房地產估價報告、商業貸款合同原件、加蓋銀行印章的還款余額清單、購房合同、全款結算發票或房產買賣合同、契稅完稅發票等材料及復印件；中心審核後將原件退回，保留復印件。抵押登記所需材料按房地產交易登記管理部門的要求提供(必要時保留原件)。擔保公司與借款人簽訂委托擔保合同，借款人支付擔保費。2.審批:中心對借款人提交的公積金貸款申請材料的完整性進行審核後，確定公積金貸款額度和期限(貸款額度不超過原商業貸款剩余貸款本金，不超過房屋原購買價格和房屋低評估價值的60%，不足部分由借款人融資)。借款人支付評估費、抵押保險費或擔保費、抵押登記費、其他權證費用(抵押登記費及其他權證費用由擔保公司收取)、借款合同印花稅等後，，中心與借款人簽訂借款合同。3.放款:中心委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃入借款人個人銀行結算賬戶；借款人將使用自籌資金連同公積金貸款資金提前償還借款人所欠商業銀行的貸款本息；擔保公司監督借款人到原商業貸款銀行註銷抵押登記，收繳房屋所有權證。4.抵押登記:擔保公司持抵押登記的相關書面文件到房地產交易登記管理部門辦理抵押登記手續，並將房屋所有權證和房屋所有權證交由中心保管。轉換有兩個必要條件:壹是必須符合公積金貸款條件，轉換的商業貸款前提必須是住房貸款，不能是消費貸款。再融資有兩種方式。壹、還清商業貸款余額，重新申請公積金貸款。二、用於取得房屋所有權證的抵押申請公積金貸款，用於歸還商業貸款余額，貸款還清後再交換抵押物。無論哪種方式，申請的公積金貸款額度都不能超過商業貸款余額。各地情況不壹樣，建議根據具體省市再做決定。商業貸款轉為公積金貸款肯定會損害銀行的利益，所以大部分銀行都不願意，可以理解。因此，應提醒貸款人在進行初始貸款決策和選擇貸款方式時要謹慎。