供應鏈融資的本質是在掌握核心企業穩定的供應鏈和信用實力的基礎上，為上下遊企業提供各種融資服務，從而有效激活整個產業鏈的運作，擴大生產和銷售，提高核心企業的市場競爭力。以下是大客戶供應鏈融資的難點和措施。歡迎閱讀瀏覽。
集團大客戶供應鏈融資實踐中的瓶頸和難點
1.核心企業內部動力較弱。大多數大型集團企業都有專業化的上下遊信貸管理團隊和管理體系，並在長期經營中形成了產供銷壹體化的經營模式。因此，銀行可以選擇的上下遊供應鏈成員基本都是二級或三級供應商和分銷商，應收賬款的基礎合同也是與核心企業銷售公司的代銷合同。
由於掌握了產業鏈和價值鏈的核心價值，核心企業在上下遊交易的談判中處於優勢地位。有實力的核心企業通常可以通過賒銷供應商和要求經銷商支付預付款的財務管理模式來提高其對上下遊資金的占有時間，而供應鏈融資方案則要求核心企業在整合整個供應鏈中發揮關鍵作用。核心企業作為供應鏈的組織者、管理者和最終受益者，也需要優化金融供應鏈。核心企業往往擔心供應鏈融資可能增加自己的責任、風險和工作量，也擔心降低自己延長付款期的自由度。作為供應鏈的鏈長，核心企業的態度關系到供應鏈金融業務的市場前景。因此，解決核心企業的激勵是銀行迫切需要解決的問題。
2.利益分享機制是隱性的。壹些基於個體成本和現金流優化的體現個體理性的核心企業財務戰略，往往是以犧牲上下遊企業的財務利益為代價的。供應鏈成員對核心企業沒有強烈的歸屬感，這也導致？信用鏈？難以成立。這種情況不僅導致銀行可以選擇發展的鏈條有限，還需要仔細評估供應鏈內部約束機制的有效性。
另壹方面，對於核心企業來說，供應鏈融資解決方案可能不會直接帶來收益，但核心企業可以憑借其強大的信用和實力幫助供應鏈成員企業融資，降低整個供應鏈的融資成本，實現供應鏈各環節的順暢合作，從而提升整個供應鏈的競爭力。在這種條件下，供應鏈金融中信用引入對核心企業的好處是隱形的，核心企業往往認為自己沒有受益，而是認為銀行和供應商享受到了直接的好處，因此缺乏積極性和動力。
3.核心企業進入門檻高。供應鏈融資實際上就是借助大企業良好的商業信譽和較強的履約能力，為中小企業融資。所以銀行對於核心企業的選擇通常會設置很高的準入門檻。比如某銀行的壹款產品，要求企業是行業龍頭，上壹年度銷售收入超過50億元。同時要求核心企業對上下遊供應商有成熟的評價管理體系，對供應商有較強的控制力。由於衛星企業不需要提供擔保和抵押物，也不壹定是銀行的原始客戶，所以銀行壹般要求信用等級較高，尤其是在沒有保理的情況下，要求融資企業達到AA級以上。為了保證信息的及時準確，需要銀行、核心企業、物流公司等三方充分對接。銀行對貸款資金和貸後管理的合規性要求較多，準入門檻較高大大限制了該產品在很多企業的實踐。
4、信息技術滯後，多方協作困難。
供應鏈融資的金融服務是壹個系統工程。作為運營成本較高的業務，信息技術的應用程度與運營成本的節約高度相關。為了有效地批量滿足上下遊客戶的融資需求，銀行往往借助網銀技術提供在線操作系統解決方案。但同時也對核心企業的信息系統提出了更高的要求。比如，核心企業要有完善的ERP管理系統，能準確及時地提供供應商的交易數據和信息，有長期穩定的信用記錄等。，其交易模式應該是比較穩定的。供應鏈管理系統平臺與銀行網銀系統平臺能夠順利對接，平臺系統中的訂單、收貨發票、交易記錄等信息能夠及時發送給銀行。但由於企業、物流、銀行之間技術應用水平不壹致，供應鏈金融所要求的信息流目前還沒有實現。物流、資金流、商流對接過程復雜，需要銀行和核心企業長時間的溝通和磨合，需要很高的R&D成本，而* * *開發建設供應商融資電子化平臺，對銀行和核心企業的信息技術提出了更高的要求。
供應鏈融資的應用與發展對策
1.強化目標客戶推動供應鏈融資業務向核心企業營銷，需要從其根本利益出發，說服企業決策者從戰略高度認識到供應鏈融資的意義和價值，從根本上解決其動機問題。正如易博物流咨詢項目總監王誌超所說:對於供應鏈融資的核心企業來說，融資收入已經成為核心企業的第壹收入。例如，UPS的供應鏈收入已經成為企業利潤的頭號貢獻者。核心企業可以通過供應鏈融資整合供應鏈上下遊企業的資源，獲得銷量、價格、支付方式、賬期、股權加息等立體收益，從而疊加更多的金融資產，將資產和資源向核心企業集中。？
2.建立供應鏈融資的利益共享機制。
供應鏈金融在我國還處於起步階段，其推廣取決於企業尤其是核心大企業采用供應鏈金融的態度，這決定了供應鏈金融的發展前景。供應商管理庫存計劃和經銷商預付款計劃之間普遍存在激勵不足的問題。追求利潤最大化是企業的天然屬性。供應鏈融資的引入將直接影響企業采用這種產品和服務的積極性。銀行作為核心企業眼中的最大受益者，在擴大客戶群、發放貸款獲取利潤的同時，以適當的方式與核心企業分享部分利潤，提高核心企業的積極性，對供應鏈融資的推進將具有重要意義。
3.強化銀企優勢，承擔風險影響供應鏈融資風險的主要因素是核心企業及其合作的風險。核心企業的風險主要來自其業務風險和信用風險，而合作風險主要來自合同風險。為有效吸引更多核心企業開展供應鏈融資業務，銀行應適當降低核心企業的準入門檻，但同時其風控策略是持續動態評估核心企業的經營風險，從而及時調整銀行對其上遊供應商和下遊經銷商的授信額度，將貸款風險控制移至企業的生產、倉儲和交易環節，通過控制整個或部分產業鏈來加強單個企業的風險個案防範。因此，銀行和企業應發揮各自優勢，承擔風險，動態監控，共同控制供應鏈融資的整體風險。核心企業應充分利用自身對上下遊企業的了解和控制，協助銀行收集和篩選融資客戶信息，並對交易背景和數據真實性負責；銀行主要發揮經營風險和管理風險的專長，與核心企業建立客戶篩選準入標準和確定合作模式，制定業務風險預警機制和客戶準入退出機制，動態監控異常交易；銀行和企業也可以* * *共同出資建立風險池* * *承擔風險。
4.促進信息技術系統的改進。
在供應鏈融資業務的發展中，技術平臺的引入非常重要。國際銀行在開展供應鏈融資業務時使用了先進的網絡技術，如ABN Amro，壹家擁有全球分銷和網絡的商業銀行。他們在開展供應鏈融資業務時，合理利用互聯網技術，自行開發壹套系統。該系統可以統壹處理信用證貿易項下多家銀行和買方的單據，客戶可以通過電子銀行平臺在世界各地發送交易指令、查詢交易和定制報告，最大程度地節省銀行和客戶雙方的成本。目前國內金融信息技術和電子商務發展相對落後，使得供應鏈融資中的信息技術含量亟待加快。這嚴重影響了供應鏈融資的效率，也在壹定程度上增加了銀行的經營風險。因此，國內金融機構可以充分借鑒國際先進經驗，與核心企業壹起完善供應鏈融資系統和ERP系統，有效實現銀企對接，提高信息技術支持金融服務的實力。
供應鏈融資是銀行金融創新的壹大趨勢，因此銀行應建立專業的供應鏈融資管理團隊，由企業信貸、網上銀行、信息科技等專業人員組成，根據不同客戶的交易模式、信用狀況和盈利情況，量身定制個性化、差異化的金融服務方案。隨著供應鏈融資在集團大客戶中的反復應用和推廣，這項業務將不斷得到突破和完善。
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