“次貸危機”炒房模式是什麽鬼？
上述壹線城市炒房的“終極模式”是這樣的:夫妻在北京有壹套房，丈夫只把房子寫在妻子名下，然後離婚。現在房子市場價700萬。老公讓老婆把房子賣給他654.38+00萬，首付300萬，貸款700萬。就這樣，夫妻倆繼續住在房子裏，但手裏多了700萬元。這700萬元投資的收益剛好可以用來還房貸。
如果房價大跌，丈夫不還房貸，讓銀行把房子收走。這樣，夫妻倆的房子就高水平實現了；如果房價繼續上漲，丈夫真的可以在合適的時機賣掉，賺取差價。這樣不管漲還是跌，都穩賺不賠，都會炒高房價。現在北京上海深圳很多人都這麽做，這就是“次貸危機”的源頭。
聽起來很誘人，想想也差不多！
仔細分析，確實性價比高。手裏壹下子有700萬現金，可以用來投資，投資的收益可以還房貸；當然也可以用來炒房。畢竟壹線城市樓市火熱。這時候，如果兩個人同時擁有2~3套房，就可以成倍增加收入。
鑒於壹線城市房價漲幅可觀，有下調的可能；如果這套房產跌破700萬，那就斷供，把房子交給銀行；如果房價繼續漲700萬以上，那就老老實實還房貸。畢竟房產增值了，還是劃算的。
換句話說，如果這種方法成功了，對炒房者來說確實是壹筆“無利可圖”的生意，賺錢是自己的，風險全部來自銀行。壹套價值700萬的房產，買家獲得700萬的貸款，實際上是零首付，這其實和2008年次貸危機時美國銀行業給低收入群體零首付的做法是壹樣的。
但這種模式的可操作性如何？
要了解“次貸危機”模型的可操作性，我們可以提出以下問題:
問題壹:壹套市價700萬的房產，銀行會借給妳700萬嗎？
首先需要明確的是，二手房交易和銀行貸款的金額是按照評估價確定的，而不是交易價格。銀行會選擇專業的第三方機構進行評估，這類第三方機構通常與銀行(分行或支行)有固定的業務合作。
如果壹套公寓的市場價是700萬，評估機構給出的估價通常在700萬左右，不會突然跳到654.38+00萬元。據某銀行信貸經理介紹，在實際評估中，為了控制風險，實際評估值可能會在市場價的基礎上打折。
問題2:妳符合銀行貸款700萬的條件嗎？
有過貸款經歷的人都知道，銀行會要求貸款人提供個人賬戶的資金流向，銀行此舉是為了測算借款人的第壹還款來源；在銀行的實際操作中，抵押物只是第二還款來源，銀行自己也非常不願意看到抵押物被處置。
在“次貸危機”模式下，丈夫需要貸款700萬。如果本息還款方式相等(30年)，他需要每月還房貸3.7萬元——如果貸款金額不超過月收入的50%，則要求貸款人每月收入7.4萬元！
公開資料顯示，北京、上海、深圳2065、438+05年城鎮居民年均可支配收入分別為52859元、52962元、44633.30元，年收入不足7.4萬元。普通居民幾乎不可能從銀行拿到這麽高的貸款。
問題三:熟悉銀行業務員可行嗎？
除了專業的評估機構，銀行的業務員還會對抵押房產(即房產)進行實地勘察。如果成交價格明顯高於身邊同類型，銷售人員難免會有所警覺。但如果這種模式中的丈夫和銀行職員很熟，可以回避嗎？
答案也是否定的，銀行有嚴格的風控程序，信貸的最終審批權不在業務員手裏，也不在分行，甚至不在額度特別大的總行。具體情況根據各家銀行的規定有所不同。
所以目前國內房貸首付比國外高很多，這也是銀行控制風險極其重要的手段。銀監會和人民銀行在這方面也很嚴格，所以這保證了中國不會出現“次貸危機”(除非房價下跌幅度超過首付比例，但這種可能性極小)。
問題四，假離婚，真的不怕假的嗎？
最後說壹下假離婚的話題。假離婚不僅是對法律的不尊重，更是對婚姻的褻瀆，其隱含的法律風險不容小覷。
法律上沒有“假離婚”的概念。只要婚姻雙方依法辦理離婚登記手續，婚姻關系就宣告解除，所以假離婚的法律後果和真離婚的法律後果是完全壹樣的。假離婚是違反法律的欺詐行為。如果有證據證明是假離婚，獲得的按揭貸款購房資格不受法律保護。
同時，婚姻關系必須基於雙方自願進行結婚和離婚登記。已經登記離婚的，沒有法律證據支持撤銷登記，或者另壹方不願意復婚的，不能恢復婚姻關系。在買房糾紛的案例中，關於假離婚成真的案例數不勝數，這種風險恐怕不是每個人都能承受的。
(以上回答發布於2016-03-02。請以目前實際購買政策為準。)
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