第壹點:轉換範圍。
此次需要轉換的房貸為65438+10月1之前金融機構已發放的房貸和已簽約但尚未發放的房貸，定價參考為貸款基準利率，即商業性個人住房貸款，公積金個人貸款不包括在內。
除房貸外的其他個人貸款，如個人消費貸款、以經營為目的的個人金融資產質押貸款、以經營為目的的個人房地產抵押消費和組合貸款等。，如果是參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款，則需要轉換。
此外，多家銀行提到，已經處於最後壹個重定價周期的貸款不能轉換，也就是說，目前處於最後壹個還款周期的貸款不能轉換。比如像建行說的，65438+2月31之前到期的貸款不能轉換；農業銀行表示，到期日在8月31之前的貸款不能轉換。
第二點:換頻道。
線上和線下渠道都有。網上自助服務可通過手機銀行App、網上銀行、短信接收等方式辦理。如果確實對線上渠道不熟悉，可以在銀行根據疫情防控進度開通網點後，到網點櫃臺或網點智能櫃員機線下辦理，不壹定非要去原貸款經辦銀行。在辦理時間上，大部分銀行公布在3-8月31之間可以辦理。
第三點:轉換模式。
有兩種折算方式，壹種是折算成基於LPR(貸款市場報價利率)的浮動利率貸款，另壹種是直接折算成固定利率貸款。
有貸款的客戶壹定要樂觀。本次只有壹次改變定價基準的機會，確認後不能再次改變。
那麽兩種轉換方式哪個更劃算呢？具體來說，如果轉換成固定利率，按照要求，利率水平應該等於原合同的最新執行利率水平，所以變化不大；而選擇LPR作為定價基準，對於房貸借款人來說，房貸利率未來將有更大的浮動空間。
定價基準參考LPR後，根據央行規定，增值應等於原合同最新執行利率水平與6月65438+2月公布的相應期限LPR的差額，增值可為負值，在合同剩余期限內固定不變。換句話說，這個差額是通過從LPR中減去當前的抵押貸款執行利率得到的，未來要執行的抵押貸款利率是LPR加上這個差額。註意，這種差異可能是正的，也可能是負的。
如商業性個人住房貸款原合同約定的利率為5年以上的，貸款基準利率上浮10%。目前五年期以上貸款基準利率為4.9%，上浮10%為5.39%。而LPR在6月5438+2月五年以上報價為4.8%，因此上漲幅度為0.59個百分點(5.39%-4.8% = 0.59%)。以後房貸利率按照LPR+0.59%%計算。
如果對原合同約定的利率進行貼現，比如8折，那麽原利率為3.92% (4.9% * 0.8 = 3.92%)。改為參考LPR後，加分幅度為-0.88個百分點(3.92%-4.8% = 0.88%)。以後房貸利率按照LPR-0.88%%計算。
這樣，第壹次改變利率定價基準時，實際上利率水平不變，改變的只是計算方法。但是，在此之後，LPR采用每月報價的方法，相應地，抵押貸款利率將發生變化。普通購房者可以和銀行約定重定價周期和重定價日期。商業性個人住房貸款的最短重新定價期為壹年。如果定價周期確定為1年，那麽未來房貸利率將每年變動壹次，可能是因為LPR報價不同。
利率是變高還是變低取決於LPR的趨勢。如果我們認為未來政策利率仍有下調預期，且整體LPR呈下降趨勢，那麽換算成LPR加分更劃算。然而，如果LPR因經濟復蘇和通脹上升而處於上升周期，抵押貸款利率也將上升。