以為買了房就過上了幸福快樂的日子了麽？實則不是，每月數千元的房貸也會將妳的生活壓迫的疲憊不堪，房貸所需要還給銀行的利息基本超過了本金的壹半。如何還貸最省錢，是不少人關註的重點，今天小編就為大家盤點下還貸省錢技巧，讓妳的還貸負擔減少壹倍！
壹、盡量使用公積金貸款
眾所周知，公積金貸款的利率比商業住房貸款低得多，特別是7折優惠利率取消後，兩者之間所還的利息差距將更大。因此貸款買房，公積金貸款最省錢。
公積金貸款的優勢更加明顯。公積金貸款作為壹種福利性購房貸款，目前許多城市公積金貸款政策不僅仍可首付兩成，更可享受3.87%的公積金利率，比7折利率還低。
另外，由於目前公積金房貸沒有壹套房和二套房之分，只要首次貸公積金或者第壹次公積金貸款還清了再貸公積金房貸都可以。因此，最好是采取首套房貸商業貸款、二套房貸用公積金的做法。
二、變更還款方式省息劃算
對於還款能力較強、收入較穩定、有額外收入來源的貸款者，可以向銀行申請變更還款方式，將原有的等額本息還款方式變更為等額本金還款，達到省息的目的。
目前，多數銀行的個人住房貸款還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。
二者的主要區別在於，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多;後者又叫“遞減還款法”，每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以後的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。
以貸款100萬元20年期(以基準利率5.94%計算)計算，采用等額本息還款法，利息超過71萬元。
而采取等額本金還款，支付利息款59.6475萬元。兩者相比，利息相差11萬元左右。
值得壹提的是，等額本金還款法並不適合所有的購房者，因為它的月供是倒金字塔式結構，也就是說早期還款數額較高，不適合貸款壓力大的家庭。
三、房貸理財賬戶節省貸款利息
對於有固定存款的“房奴”來說，可以通過房貸理財賬戶達到用存款抵扣貸款利息的目的。據了解，部分城市的農行、招行等部分銀行都推出了類似的可以幫客戶節省利息的房貸理財業務。
以及南為例，客戶選擇存抵貸這壹房貸理財賬戶後，只要客戶卡內存款超過5萬元，即可按相應比例抵扣貸款利息，並且卡內存款還是活期存款，隨時支取，不受限制。
此類產品均設有起點。壹般起點均為5萬元，也就是說如果賬戶有8萬元，只有3萬元可以參與抵扣房貸，並且抵扣比率各行不壹樣。
另外，還可選擇加快還款頻率的個貸產品來節約利息。將還款方式從原來每月還款壹次改變為每兩周還款壹次，每次還款額為原月供的壹半。
這樣本金還款頻率加快，節約了客戶對銀行資金的實際占用;每月四周還多0~3天，全年還款26期，還款多了兩期。
客戶可以在基本不增加還款壓力的情況下，減少了大量的利息支出。
四、提前還款選擇縮短期限
隨著銀行優惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少房貸者近期已經開始動用公積金或是存款開始提前還貸。在市民提前還款時，會碰到壹個問題，那就是減少月供還是縮短貸款期限劃算?
如果單純從節省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限最劃算。“選擇哪個方式更省錢其實很簡單，只要掌握壹條，本金還得越多，利息越省。
如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那麽客戶的還款周期會加快，因為客戶每月還款額沒有變化。
而如果選擇減少月供，那麽每月還款壓力會減輕，但因為每月所還本金減少，自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省。
提前還貸要算好賬，比如，還貸年限已經超過壹半，月還款額中本金大於利息，提前還款的意義就不大。
眾所周知，1998年國務院取消了福利分房，商品房進入市場。2003年前後，中國迎來第壹批住房貸款熱潮，期限以10到15年居多。
於是，在2013年前後，首批房貸族迎來了集體還清房貸的日子。還完房貸，自然無債壹身輕，而身上尚且背負著房貸的人，也可以選擇通過提前還貸的方式來減少房貸利息支出。
五、要不要提前還貸
80後陳誠去年年底在近郊買了壹套總價約80萬的房子，支付了20多萬首付之後，向銀行貸款近55萬，貸款年限20年。在選擇按揭方式的時候，置業顧問稱有兩種選擇，壹種是等額本金法還貸，另壹種的等額本息法，並且建議如果要提前還貸，最好選擇前者。
等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。另壹種等額本息法，則是20年期間，每月償還的房貸金額相同。
在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高於等額本金還款法。因此，如打算提前還款，最好選擇等額本金還款法。
陳誠合計著自己的收入情況，估計有余力提前還貸，於是他選擇了等額本金法，希望將來能夠少還點利息，“房貸光利息就幾十萬，確實吃不消”，提到房貸，陳誠壹臉苦笑。
六、提前還貸怎麽還
提前還貸包括兩種形式：壹種是提前償還部分個人住房貸款;另壹種是提前償還全部個人住房貸款。例如，陳先生申請銀行商業貸款55萬元，貸款期限為20年，在沒有逾期不還款的前提下，可以分次提前歸還壹部分本金，每次提前還款後，相應沖減余貸款本金。
銀行根據尚未歸還的貸款本金重新計算借款人的月均還款額，直至貸款本息全部還清。
假設當剩余還款總額為36萬元(本金是27萬元，利息是9萬元)，陳先生決定提前還10萬元，那麽，本金就只剩下17萬元，利息仍是9萬元。
根據有關規定，提前清償的10萬元本金在以後期限不再計息，銀行只就尚未清償的17萬元本金及3萬元利息，按不變的期限和利率重新計算的月均還款額。
選擇不同的方式節省的利息支出是不同的，壹次性提前還貸節省的利息支出是最大的。在部分提前還貸中，此外還有將每月還款額減少，同時將還款期限縮短，改變還貸方式——例如由等額本息換成等額本金還款方式。
在選擇之前，計算出不同方式下的還貸結果後，要結合經濟實力、綜合考慮時間、機會成本來確定自己的最佳方式。
七、並非所有人都最適宜提前還貸
（以上回答發布於2015-06-26，當前相關購房政策請以實際為準）
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