“換錨”就是房貸利率改變定價基準。10年6月8日前，房貸利率以中國人民銀行發布的貸款基準利率為基準，上下浮動壹定比例。根據中國人民銀行新規，自10年6月8日起，商業銀行發放的新增商業性個人住房貸款利率以最近壹個月同期LPR為基準。根據最新的LPR，長假過後，銀行新發放的五年期以上商業貸款利率，首套房不得低於4.85%，二套房不得低於5.45%。
記者咨詢沈陽多家銀行個貸經理了解到，房貸新政正在制定中，6月8日10後各銀行具體方案才會公布。目前部分銀行正在調試系統，房貸發放流程受到壹定影響。
從目前沈城銀行首套房貸利率來看，分為基準利率上浮15%和基準利率上浮10%兩大陣營。商業銀行五年期以上首套房貸利率算術平均值為5.52%，約等於基準利率上浮12.65%。
與最新的LPR相比，沈城五年期以上房貸平均利率高出67個基點。這是否意味著申城房貸利率將從6月8日10開始降低？融360大數據研究院李萬甫分析，對於準備申請房貸的居民來說，這只是全國最低最低的房貸利率水平，各省的實際執行水平還需要根據當地房地產市場情況再次確定。目前還處於“換主播”的過渡期。為了保證不會對房地產政策造成幹擾，10之後，銀行的實際利率水平很可能會保持原來的水平不變，即從之前的實際房貸利率水平減去當前的LPR水平，推導出增加值。
商業銀行個貸人士告訴記者，新政實施後，房貸業主可以通過與銀行重新定價，將房貸利率浮動對自己的影響降到最低。房貸族如果預期利率有下降趨勢，可以在與銀行簽訂購房合同時，要求每年壹次新的價格。例如，19年6月8日簽訂期限超過5年的房屋合同，利率為LPR加50個基點，約定每年重新定價壹次，那麽在按揭還款的第壹年，2019年9月20日公布的LPR為4.85%，實際執行利率為5.35%。次年實際利率按照2020年9月20日公布的LPR加50個基點執行。相反，如果預期未來利率會上升，可以約定在合同期內不重新定價，鎖定當前利率。
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降低中小企業融資成本
最新的LPR報價在支持中小企業融資方面發揮了明顯的作用。與8月20日LPR報價相比，9月20日報價中，1年期下跌5個基點至4.20%；5年期維持4.85%不變。中小企業融資期限短，基本在5年以內，5年以上的LPR不會降低，不會影響中小企業融資成本的降低。李萬甫分析，壹方面，新LPR機制的推出是為了降低實體經濟的融資成本，未來下行的概率較大。重點是支持實體經濟，引導資金向小微企業傾斜。另壹方面，對於房貸，大方向仍然是避免幹擾房地產政策的執行。即使LPR下跌，銀行也將通過改變正基數來確保抵押貸款利率在短期內的基本穩定。
文章來源:沈陽日報