與單純的公積金貸款和商業貸款相比，組合貸款可以說結合了公積金貸款和商業貸款的優點，也有兩者的缺點。那麽申請組合貸款需要註意什麽呢？
與單純的公積金貸款和商業貸款相比，組合貸款有很多優勢。下面就讓我們跟隨邊肖壹起了解更多關於組合貸款的知識，包括什麽是組合貸款，組合貸款的辦理流程，組合貸款的註意事項。
1.什麽是組合貸款？
組合貸款是指符合個人住房商業貸款條件的借款人，在辦理個人住房商業貸款的同時，還可以申請個人住房公積金貸款，借款人可以以所購城鎮自住住房(或銀行認可的其他擔保方式)作為抵押物，同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業貸款。
商業貸款+公積金貸款
即公積金貸款和商業貸款同時使用。壹般只有在個人貸款超過當地政府規定的公積金貸款最高限額時才使用。比如買高檔房，需要貸款654.38+0萬元，而當地公積金管理中心規定公積金貸款最高額度為60萬元。在這種情況下，剩余的40萬元將用於商業貸款，同時利息不能享受公積金貸款利息。
組合貸款占大多數。
組合貸款是住房資金管理部門利用政策性住房資金和商業銀行利用信貸資金向同壹借款人發放的貸款。它是政策性貸款和商業貸款組合的總稱。當個人無法通過公積金貸款支付購房款時，可以向受托辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。
二、組合貸款處理流程
第壹步:在貸款銀行申請貸款。
借款人持購房合同復印件和開發商房屋銷售許可證、身份證、住房公積金儲蓄磁卡及印章(夫妻雙方使用住房公積金貸款的，還須攜帶其結婚證或其他夫妻關系證明)向各區縣房地產信貸部門申請住房公積金貸款，並填寫《個人住房公積金貸款(組合貸款)申請表》。
第二步:銀行審計
貸款銀行根據借款人提供的資料，審查借款人是否符合貸款條件，計算貸款金額，確定貸款期限。
第三步:與貸款銀行簽訂貸款合同。
貸款銀行審核借款人申請後，借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(無住房擔保簽訂質押合同)。
第三步:到產權部門辦理貸款擔保手續。
住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇任意壹種。
第四步:辦理住房抵押貸款保險手續。
借款人在產權部門辦理完抵押或質押手續後，將貸款資料連同借款合同、抵押合同(質押合同)、房屋所有權證、抵押證明壹並提交貸款銀行辦理房屋保險手續。
第五步:簽還款協議，轉賬。
通過代扣儲蓄卡還款的，借款人應到儲蓄網點申請代扣儲蓄卡還款，並與貸款銀行簽訂代扣協議。委托單位代扣還款的，委托單位應與貸款銀行簽訂協議。
第六步:銀行轉賬
借款人應按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理付款手續，貸款銀行將款項劃撥給售房單位；借款人應按借款合同的約定提取修繕建造貸款。
三、組合貸款的還款方式
組合貸款期限:
組合貸款的貸款期限必須符合公積金管理中心和商業銀行的規定，最長貸款期限為30年。
組合貸款的還款方式:
組合貸款中:公積金貸款部分采用自由還款方式，商業貸款部分采用商業銀行認可的還款方式。
組合貸款的借款人應提供同壹還款銀行的兩個還款賬戶(兩張還款卡或兩張還款存折)，分別用於償還公積金貸款和商業貸款。組合貸款對提前還款沒有商業貸款和公積金貸款的比例要求。如果借款人提前還款，他可以自願選擇提前償還貸款的任何部分。
組合貸款中住房公積金貸款和商業貸款的逾期扣款按照公積金管理中心和商業銀行各自的規定執行。
四。組合貸款還款註意事項
(1)根據自己的能力申請貸款額度。
借款人在申請個人住房貸款時，要對自己目前的經濟實力和還款能力作出正確的判斷，同時對自己未來的收支情況作出正確客觀的預測。壹般來說，
只有從自己的年齡、學歷、所從事職業的行業前景、單位性質等因素分析自己的預期收入趨勢，並考慮到未來支出較大的因素，才能謹慎確定貸款金額和貸款期限。
並根據自己的收入水平設計還款計劃，留有適當余地。
(2)選擇好的貸款銀行進行抵押。
對於借款人來說，購買現房或二手房，可以選擇自己的貸款銀行。房貸銀行提供的服務越多，越細致。您將獲得靈活多樣的個人金融服務，以及豐富的服務和產品組合。
(3)向銀行提供的信息應真實。
申請商業性個人住房貸款，銀行壹般要求借款人提供經濟收入證明。對於個人，應提供真實的個人職業、職務和近期經濟收入。因為如果妳的收入
如果妳的收入沒有達到壹定的水平，但是妳沒有足夠的還貸能力，但是妳誇大了自己的收入水平，很有可能在還款初期違約，被銀行調查確認為妳提供了假證，會讓銀行虧待妳。
信任度大大降低，影響妳的貸款申請。
(4)選擇最適合自己的還款方式。
對於每壹個借款人來說，在與銀行簽訂借款合同時，首先要了解這些還款方式，確定最適合的還款方式，因為壹旦在合同中約定了還款方式，在整個貸款期間壹般是不允許變更的。
(5)準確及時地提供我的地址。
如果借款人提供給銀行的地址準確，銀行就方便與其聯系，每月按時收到銀行發來的還款通知。當中國人民銀行調整貸款利率時，妳可以收到年初銀行發來的信函。
利率調整通知。特別要提醒借款人的是，搬新家時，壹定要及時將自己的新聯系地址和聯系方式告知貸款銀行。否則，壹旦借款人未收到貸款銀行的相關通知，將
會引起壹些不必要的麻煩。
(6)每月按時還款，避免罰息。
對於借款人來說，壹旦與銀行簽訂了借款合同，妳就要在合同簽訂後壹個月內將第壹筆還款全額存入妳指定的還款賬戶，以便銀行扣款，因為從貸款發放後的當月起，妳
壹旦進入還款期，應委托貸款銀行每月在約定的還款日從其存款賬戶或信用卡賬戶中自動扣款。對於借款人來說，每個月在約定還款日之前，都要關註自己的還款賬戶。
世界上是否有足夠的資金來防止因自己的疏忽而違約，被銀行處罰。
(以上回答發布於2016-03-23。目前的購房政策請參考實際情況。)
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