壹、自住型商品房能貸款嗎？首付比例是多少？
自住型商品房雖然相對於周邊地段的新建商品房和二手房，在價錢上打了七折。不過要註意，這個打七折的參照價格，是2013年下半年北京樓市階段性最高點的數據。因此，在這個價格數據基礎上打折，顯然仍舊高的很。對於缺房子住的剛需人群來說，有能力全款吃進者寥寥，使用住房貸款看來在所難免。此外，自住型商品房雖然是***有產權，但仍具有壹定的投資升值（或貶值）屬性，對於投資人來說，利用貸款杠桿來實現住房夢，顯然比全款要劃算得多。
自住型商品房首付多少？購房20問快來看！
自住型商品房究竟能不能使用貸款呢？我認為，既然它是商品住房，不管是否摻雜了政府因素，都可以使用住房貸款來購買，而且適用於現行住房貸款的任何政策，理論上也沒什麽超國民待遇的特殊性。那麽，買壹套自住型商品房，究竟要準備多少首付款，能申請到多少貸款？每個月怎麽還呢？怎樣還款最劃算呢？
現在，我把北京市目前實行的住房貸款政策做個梳理。大家可以參照。
壹、首套房貸款
根據北京市的住房限購政策，北京戶口的已婚家庭只能購買最多兩套住宅（商住兩用不算套數，在京軍警視同北京戶口），非北京戶口的滿五年納稅、社保家庭，以及單身家庭（包括離婚）都只能購買最多壹套住宅。
而對於自住型商品房來說，每個有資格的家庭終身只能購買壹次自住型商品房，也就是壹套房。以後即便離婚，名下沒房的家庭也不能再購買自住型商品房。買過自住型商品房的家庭，成員中滿25歲的孩子，可以獨立成戶，獲得購買自住型商品房資格。
自住型商品房申購過程中，保障房輪候和京籍無房戶是優先購買群體。考慮到自住型商品房僧多粥少的現實，預計未來兩年內，絕大部分自住型商品房項目都會被優先群體包圓，而其中大部分家庭是首次購房。如果沒有能力支付全款，那就只好貸款，享受首套房貸款的相關政策。
（壹）支持力度
國家對首套房貸款是支持的。這種貸款基本是解決剛性需求和基本居住需求，理應得到滿足。不過，由於銀行普遍處在貸款額度不足的狀態，放款時間比較慢，而且因個人金融信用的實際狀況，存在拒貸的可能性。絕大多數銀行執行基準利率，少數銀行可能執行基準利率上浮10%（1.1倍基準利率），或搭配出售理財產品。在基準利率上打折扣的情況已經很少了。在北京樓市歷史上，大概只有2009年出現過基準利率基礎上下浮30%（利率七折）的情況，但即便如此，也比同期的公積金貸款利率略高。
（二）首套商貸
5年以上的基準利率是6.55%。首套房貸要求首付不低於總價30%，貸款額度不超過總價70%。貸款期限最長為30年。壹般來說，35歲以下的年輕人申請，基本可以拿到30年的還款期。超過40歲以後，還款期就會縮短。銀行壹般將65歲視為還款截止年齡（也就是到這個歲數時必須還完）。因此，如果您50歲再來買房，還款期只有15年，同樣額度的貸款，月供會比較多，但利息總額減少。
貸款額度要根據申請人的單位屬性、金融信用狀況、經濟收入酌定。壹般來說，月供不能超過家庭月收入的50%。
我們以恒大禦景灣為例。每平米22000元，90平米的住房大約為200萬元。首付不能低於60萬元，商貸最高不能超過140萬元。如果按照月供最少，還款期最長來算，為期30年的月供為8895.04元（等額本息法），30年裏還的利息總額高達180.221萬元，超出本金40萬元。那麽，這個購房家庭的月收入要超過18000元，才能拿到這140萬元貸款。當然，如果差錢的家庭可以要單位偽造收入和納稅證明，但家庭約收入壹下子拿走將近9000元還貸，作為工薪階層的妳，不覺得負擔很重嗎？
也有人願意用等額本金法，每個月還的本金壹樣多，那麽月供額度就會在30年裏由多變少，第壹個月還11530.56元，以後逐月遞減，到第360個月還3910.12元.30年裏的還的利息為137.932萬元，比本金略少，比等額本息法少還40多萬元利息。
因此，要想讓自己月供負擔輕壹些，首付就盡可能多壹些吧。
（三）首套公積金貸款
公積金貸款的發放單位是有區別的，包括常見的北京市住房公積金管理中心和中央國家機關住房公積金管理中心（簡稱市管和國管），也包括不太常見的中***中央直屬機關住房公積金管理中心（簡稱“中直管”）和鐵路系統住房公積金管理中心，以及軍隊的住房公積金管理中心等。需要解釋的是，國管的覆蓋面包括國務院系統的政府機關、事業單位和中央直屬企業、部委直屬國有企業。市管的覆蓋面包括北京市及各區縣政府機關、事業單位和北京市、各區縣直屬國有企業、民營企業、外資企業和個體企業。中直管的覆蓋面是黨中央直屬的政府機關、事業單位以及全國人大、政協、各民主黨派機關及事業單位，以及相關的直屬企業等。鐵路系統和軍隊的情況顧名思義，就不解釋了。
公積金首套房貸款的基準利率是4.5%，相當於商貸的66折，可以說是國家給繳納公積金的職工提供的貼息住房貸款。根據北京市最新規定，職工繳存公積金連續滿12個月且購房時仍在繳存的，可以申請公積金貸款，否則不行。中間斷了得從頭算。
能貸多少呢？北京市規定的標準上限是80萬元。如果信用評級達到A級，可以貸到80萬元；達到AA級可以貸到92萬元，達到AAA級可以貸到104萬元。上面的說法是理論上的，但現實中由於貸款額度較緊張，壹般也就最多給貸到80萬元。就算妳信用評級再高，想拿到104萬元也不容易。
目前，想要貸到80萬元大概也不容易。需要每月個人繳存額不低於700元（不含單位1:1補的700元），才能拿到這麽多貸款。否則適當減少。如果壹個月個人繳存額大概五六百元，大概能貸到70-75萬元，比以前略有減少。前段時間新聞上公布了算法，我不再贅述。
公積金貸款執行的首付標準比較古怪。首套房且建築面積90平米以下，首付不低於總價20%，貸款不高於總價80%。首套房且建築面積超過90平米（不含），首付不低於總價30%，貸款不高於總價70%。這個政策可理解為支持中低價位、中小戶型的初次剛性需求。
以恒大禦景灣為例。每平米22000元，90平米的住房大約為200萬元。雖說有首付不低於20%的說法，但由於壹般情況下只能貸到80萬元，購房者還要準備出120萬元的首付款。因此，由於總價和貸款額度因素，首付實際上變成了60%。
月供是多少呢？按照貸款80萬元，為期30年計算，月供4053.48元（等額本息）。30年間的利息總額為65.925萬元。如果按照等額本金法還款，首月要還5222.22元，第360個月還2230.56元，可以說是逐月減少。不過前十年的月供負擔略重壹些。利息總額54.150萬元，比等額本息法少還11萬元利息。不過，公積金中心似乎不太支持等額本金法。
按照北京的生活成本計算，月供4000元的前提是家庭月收入不低於1萬元，否則維持基本生活質量就比較麻煩。而當首付出去120萬元以後，很多家庭就立即淪為赤貧，生活質量不降低才怪呢。
（四）能不能組合貸款
（以上回答發布於2015-10-21，當前相關購房政策請以實際為準）
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二、北京戶口，已用公積金貸款購買了壹套商品房，想申請北京市剛推出的“自住型商品房”，首付比例需要多少?
關於規範商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》(建房[2010]83號)的規定。借款申請人購買第二套住房申請貸款，其貸款首付款比例不低於70%。對於在北京市住房和城鄉建設委員會房屋交易權屬信息查詢系統中顯示無房，但通過中國人民銀行征信系統、北京住房公積金管理系統查詢，有1筆個人住房貸款記錄或1條購房提取記錄，符合第二套住房貸款條件的借款申請人，仍執行貸款首付款比例不低於60%的政策。
三、自住型商品房能貸款嗎?首付比例是多少
可以貸款，首付比例應該是二套房待遇，首付最低60%以上，因為現在銀行是要查看妳的房貸記錄的，這個是不能消除的！
四、買房能用住房公積金貸款付首付麽?如果能,貸款比例是多少？
這個問題我只能用我所在的南昌市公積金貸款政策來回答妳了。
貸款條件：
1、從未使用過住房公積金貸款的繳存職工；
2、有較穩定收入、信用良好，有償還貸款本息能力；
3、借款人及***同借款人至申請公積金貸款時已按《南昌市住房公積金繳存管理辦法》連續足額繳存住房公積金6個月(含6個月)以上，且對本次申請公積金貸款項目尚無提取使用過本人賬戶內的住房公積金；
4、公積金貸款用於在本市購買自住住房(不包括別墅)，必須有合法的購房合同；
5、具有符合規定的購房壹定比例的首付款；
6、提供符合法律規定的擔保。
需提交的相關證件和證明材料：
1、借款人及***同借款人的身份證明、戶口簿原件；
2、婚姻狀況證明原件(結婚證、離婚證和管理中心統壹格式的未婚聲明)；
3、受委托銀行壹類還款賬戶原件；
4、首套房的首付款不低於總房價款的30%，第二套房的首付款不低於總房價款的40%的首付款發票原件；
5、借款人及***同借款人簽署的《貸款擔保與***同償還公積金貸款誠信承諾書》原件2份；
6、人民銀行征信系統《個人信用報告》原件1份（授權由受委托銀行提供）；
7、房產管理部門備案的《商品房買賣合同》原件；
8、如申請異地貸款，需提供異地繳存證明；
9、因借款人及***同借款人的特殊原因需提供的其他佐證材料。
公積金貸款額度的確定方式，是根據借款人的公積金繳存狀況、賬戶余額、繳存時間及剩余繳存年限等因素綜合判斷可貸款額度及還款能力，即：
貸款額度=（借款人公積金賬戶余額***同借款人公積金賬戶余額）X20倍X繳存時間系數X剩余繳存年限系數。
剩余繳存年限系數取值1。
繳存時間系數：
繳存時間
繳存時間系數
6≤繳存時間≤12（月）
0.5
12＜繳存時間≤24（月）
0.9
24＜繳存時間≤36（月）
1
36＜繳存時間≤48（月）
1.1
48＜繳存時間≤60（月）
1.2
繳存時間＞60（月）
1.3
異地調入的職工，由異地公積金中心出具正常繳存6個月及6個月以上的繳存證明，並將異地繳存的公積金全部轉移至本地公積金賬戶上。繳存時間系數統壹設定為0.9，否則按職工在南昌住房公積金管理中心參數時間確定。
●公積金貸款首付款比例：
首套房的首付款不低於總房價款的30%，二套房的首付款不低於總房價款的40%，精裝修的商品房需在以上的首付款比例上增加壹定比例，增加比例為裝修標準總價和購房總價的占比比例；
●公積金貸款期限：
貸款期限最長為30年，且不超過借款人法定離、退休年齡。借款人連續、足額繳存公積金5年以上，可延長1—5年貸款期限，但不能超過中心規定的最長貸款期限。
●貸款利率：
公積金貸款利率執行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率。公積金貸款期內如遇國家利率調整則按規定作相應調整（詳見利率對照表）。
公積金貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，不分段計算；公積金貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整時，於次年的1月1日開始按相應利率檔次執行新的利率，重新計算每月還款額。