自結匯貿易融資是指銀行在有效控制信貸資金風險的前提下，依靠對物流和資金流的控制或約束強大關聯方的責任而提供的信貸。換句話說，如果壹個企業自身的實力和規模無法達到傳統的信貸準入標準，但其上下遊企業具有較高的實力和真實穩定的貿易背景，他們將從銀行獲得信貸。
（壹）自償性貿易融資的特點
1.銀行可以掌握中小企業核心的真實貿易信息，解決中小企業經營活動中信息不透明、不對稱的問題。企業的貿易鏈和貿易活動往往難以偽造。在與上下遊企業的全套合同文件的配合下，並對企業的日常經營活動和現金流進行監控，可以清晰地判斷企業交易背景的真實性。
2.由於銀行在經營中對貨物的控制和關聯方的約束，中小企業的信用評級得到了提高。如果客戶信用記錄良好且貿易行為持續，但資金實力和資產規模較小，銀行可以根據客戶的單壹業務背景和上下遊客戶的規模、聲譽和實力，借助上下遊大型核心客戶的信用對客戶進行信用升級。這種將貿易鏈上的核心企業與上下遊中小企業“捆綁”的融資方式，使中小企業借助核心企業的力量提升信用等級，使產業鏈上下遊中小企業的交易能力適度放大。
3、能保證資金專款專用。自償性貿易融資以特定的貿易背景為授信理由，通過建立封閉的貸款操作流程和文件控制確保專款專用。以鋼材分銷為例，信貸主要用於向鋼鐵制造商采購貨物，銀行開具的銀行承兌匯票的收款人是鋼廠。此外，銀行承兌匯票的開立是基於經銷商、鋼廠和銀行簽署的協議，銀行精心挑選的鋼鐵制造商的強大信譽以及制造商和銀行之間預先存在的協議在很大程度上確保了專款專用。
4.還款來源來自貿易本身，還款相對有保障。自償性貿易融資強調只要貿易背景真實、交易對手實力雄厚、信用記錄良好、貿易活動持續，就可以認為是可行的，商品銷售收入的實現是還款來源。
中小型企業自我補償貿易融資的類型
對於中小企業而言，自償性貿易融資業務的差異導致風險控制點和強度存在壹定差異，因此需要分類建立不同的信用評級標準，而中小企業的貿易融資過程也與其他企業和個人業務密切相關。應根據不同貿易環節融資需求的風險點和自償性貿易融資業務授信的使用性質區分自償性貿易融資的類型，具體如下:
根據不同貿易環節融資需求風險點的差異，中小企業貿易融資可分為以下幾類:
（1）預付款項自償性貿易融資。對於中小企業而言，預付款自償性貿易融資的設立基於買賣雙方簽訂的貿易合同，並以預付款的形式實施。在合同變更下，商品產生的第壹利益被要求作為第壹還款來源。預付款自償性貿易融資對應的授信方式主要有以下幾種:信用證項下提貨權、提貨擔保和票後貨；
（2）應收賬款自償性貿易融資。這種自償性貿易融資方式主要基於真實貿易合同產生的應收賬款，其對應的授信方式主要包括顯性保理、隱性保理和預保理；
（3）存貨自償性貿易融資。這種自償性貿易融資方式主要以存貨作為質押或抵押，受托人仍以存貨產生的第壹筆收益作為主要還款來源。其授信方式主要包括以下幾種:倉單質押、靜態質押和動態質押。
自償性貿易融資業務信貸使用性質的不同將自償性貿易融資信貸額度分為以下兩種類型:
（1）自償性貿易融資業務專線。在分析中小企業資產流動、資產狀況和資產流動性的基礎上，需要通過本項下業務的結構設計選擇合理的經營限額，對資產實施有效控制，對必須生產的業務實行專項限額審批，這就需要對中小企業的信用限額進行統壹管理，並對其自身的流動性、資金周轉和資本運作效率進行調查，預算出本企業的最高信用限額；
（2）客戶信用額度。主要是在分析中小企業資質、信用環境和融資風險的基礎上，對中小企業進行科學評估，主要是基於中小企業自身資質、經營周期和還款能力確定其最高授信額度。