我們的房貸合同上清楚的註明，如果抵押物價格下降的時候，銀行會要求妳補充抵押物，這是銀行的權利。那麽當抵押物價格下跌多少的時候銀行才會通知妳補充抵押呢，這個合同上沒有註明，很多人認為，只要我能按期還月供，銀行就不可能沒收房子，事實真的是這樣嗎？
首先，我們要清晰壹個概念，銀行要的不是房子，是妳的資產，在妳的眼裏，妳借款700萬是買了房子，自己壹分錢沒撈到，全在房子裏，所以最壞情況也不過就是把房子給沒收了。
但是實際上，銀行給妳的是真金白銀的700萬巨款，和妳形成的是債權結構非常明晰的借貸關系，銀行對那個房子壹點興趣都沒有，他給妳的是現金，要妳還的，也是現金。
所以，在大多數情況下，只要妳按期還月供，銀行是不會找妳麻煩的，沒收房子拍賣也是需要走法院起訴流程的，有執法成本，很麻煩，銀行更希望貸款人按合同約定還完剩余的房貸。
但是這壹切，都是在房價下跌不多的基礎上，也就是沒有跌穿安全墊，妳的首付款還在，如果跌穿了安全墊，那妳的房子就有危險了。
還是上面那個案例，如果房價下跌30%，這套房屋只值700萬了，妳的首付款已經跌沒有了，再跌下去，就傷及銀行的本金了。而且如果拉過去拍賣，說不定只能賣600萬，這個時候，銀行就要考慮自保了，再跌下去就麻煩了。
在這個時候，銀行會催妳補充質押，什麽叫補充抵押，假設房價腰斬，房屋只價值500萬，而妳貸款700萬，妳補充200萬現金給銀行，那麽銀行就認可妳是安全的，如果繼續下跌，那麽妳要繼續補錢。
沒錢怎麽辦呢，妳可以抵押其他資產，例如其他的房產、土地、汽車、名貴古董等壹切銀行認可的資產都可以，反正妳要補齊這200萬的差額，讓銀行的資金回到安全線以上。
如果妳沒有其他資產可以做補充質押，也拿不出200萬現金，那麽銀行是肯定要沒收妳的房子的去拍賣的，如果拍賣得到了400萬，那麽妳除了壹無所有之外，還倒欠銀行300萬，上老賴黑名單，名下有任何資產都可能被銀行查封，直到妳還清欠款為止。
補充抵押貸款的意義，在於保護銀行資金的安全，很多人認為，我會老老實實還月供的啊，我也還的起，銀行妳不要沒收我的房子啊。但是實際上，如果妳貸款700萬，房屋價值下跌到700萬附近的時候，絕大部分人都不會選擇放棄的，但是如果價格下跌過度，跌到500萬甚至只有300萬，除了個別道德品德非常高的人之外，其他的人壹般就不還貸款了，大不了房子妳拿走。
貸款700萬，房子只能賣300萬，這可是多付400萬欠款啊，這套房子市值才300萬，他要是有這400萬，直接轉移走，以子女的名義按照30%首付的話，可以直接買4套房子了，可以多賺多少錢？他為什麽還要老老實實還給銀行。
千萬不要高估人性，銀行也絕對不會把自己的生死寄托在貸款人守信之上，那叫江湖義氣，而不叫市場經濟，在中產完蛋和銀行完蛋裏面二選壹的話，銀行絕對是選擇中產完蛋。至於說沒收房產拍賣會導致房價繼續暴跌，假設中國只有壹家銀行，壹個聲音的話，他可能會這麽想，但是如果有幾十家銀行，互相進行資產考核來進行獎懲升遷的話，沒有人會關心大市如何，只會考慮把自家銀行先脫離苦海。
因為只要房價壹跌，那是真的會出現大面積斷供，想讓銀行背鍋的壞業主是大有人在，中國房價只有在2008年出現過壹次暴跌，巧了，剛暴跌就出現了大面積斷供潮，我們看壹看2008年媒體做的壹篇專題報道，說的就是深圳樓市大面積斷供，貸款的業主被銀行告上法庭的事情。
深圳房價就跌過那麽壹次，就立刻出現了大面積斷供潮，妳說怎麽這麽巧？很多人心裏和明鏡似的，要是房屋價值真的跌到不如貸款余額了，指望他們守約難如登天。
所以，當房價剛剛跌破貸款余額的時候，銀行就會立刻讓妳補充抵押貸款，絕對不會等太久，而且壹般情況下，還會讓妳再多繳壹點錢做安全墊，這樣才能最大限度的保護自己的本金安全。
還有壹個因素就是，當房價下跌的時候，壹定是在經濟下行期，房價下跌通常都是和失業潮所互相捆綁的，尤其是中國這種國情，但凡經濟扛得住，政府壹定不會讓房價跌，要是跌了，那經濟真的就扛不住了。
例如2008年，以正常的手段，是絕對無法挽救經濟的，也拉不回房價，後來還是執行了大面積的放水，制造通貨膨脹來飲鴆止渴，才把經濟給拉上去的，如果當年不放水，後面肯定是經濟危機。妳原本以為自己是可以付得起月供的，但是等失業潮發生的時候，妳又拿什麽去還月供呢。
以香港和日本為例，當年在房災中，被銀行沒收房產跳樓自殺的人，絕大多數都是因為經濟不景氣被迫失業，被銀行沒收房產又背了幾百萬巨債的人。他們有很多人，按照原本的工資，是能夠勉強還得起房貸的，可惜經不起任何風吹雨打，壹旦失業，立刻斷供。現在那些北上深的房奴們妳們自己給自己做壹個壓力測試，假設明天妳失業了，妳還能還多久的月供？哪怕只有10%的人無法通過這個壓力測試，帶來的都是多殺多，第壹批斷供人帶來的強制拍賣，會把房價打的更低，帶來更多的人違約斷供，然後是雪崩壹樣的連綿拋壓，2015年股災，就是因為杠桿斷裂引起的。
銀行的確不會輕易沒收拍賣妳的房產，尤其是對於自住剛需，但是也不要認為妳可以把風險無腦轉嫁給銀行，在銀行面前單個貸款人是絕對弱勢，和銀行比聰明是不存在的，不要低估銀行的智商。銀行會拼命催繳補充質押的現金，在房價下跌達到壹定程度之後，也會果斷沒收房產，絕對不會有什麽客氣好講的，至於拍賣了還沒還清的貸款差額，那也是要追債壹輩子的。
現在妳知道為什麽政府不敢讓房價暴跌了嘛，當杠桿斷裂的時候，山崩海嘯是誰也擋不住的。當然，我之前也發布多篇文章，不認為房價會漲，不讓房價繼續瘋漲的原因還是怕第壹波下跌帶來杠桿崩潰，所以就這麽橫著吧，政府也難吶，橫盤時間，預計是3~5年，只有達到這麽長的時間，才能勉強消化第壹波泡沫。