如果妳想靠年金險獲取高額收益，我勸妳洗洗睡吧。
在國家規定年金險預定利率不超過4.025%後，這類產品屬於壹種穩定理財的辦法，和把錢存銀行是差不多的。
甚至說有的產品的收益率都比不過銀行的定期利率。
那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比怎麽樣？是高還是低？我們來探討壹番。
壹、鴻福至尊保障內容分析
鴻福至尊的保障內容很淺顯易懂，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們從下圖進行了解：
我們先來研究壹下鴻福至尊的保障內容，分析它都有哪些優勢和劣勢。
優勢：
1、繳費期限靈活
鴻福至尊有三種繳費方法，那就是3/5/10年交，我們可以遵從自己的實際收入、未來規劃來進行挑選。
總的來說，繳費期越長的產品越優秀，因為繳費期越長，每年繳的保費相對來說就不是很高，那心痛的程度就不會那麽高。
不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都屬於近期不會使用到的錢，所以具體的繳納方式是什麽，還是按照個人的選擇。
2、支持年金轉換
所謂年金轉換是指：投保人的合同經保險人同意後生效，從而將所獲得的保險金轉換成另壹種年金保險。
如果妳在鴻福至尊保障到期後，還想獲得更好的收益、保障，可以提出要求把保險金改動成其他產品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不給力
鴻福至尊的身故保障，只是退回已經繳納上去的保費，對於同類型產品來說，大部分都有額外賠或者取（保費、保額和現金價值的）較大者賠付。
對於家庭支柱來說，壹旦不幸身故，那家裏的日常支出、孩子教育費、房貸等，可能都沒了著落。
鴻福至尊的其他產品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。
不過我前面也講到了，買年金險，最關鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的收益率是怎麽樣的。
二、鴻福至尊收益率曝光！
把30歲男性、10年交、年交保費10萬當做壹個例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：
測算之後我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，就算鴻福至尊是復利增長，也沒有這麽大的差距吧。
像壹些高收益率的年金險，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：
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大概會有人質疑："妳是不是哪裏計算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點分紅？同時它還有涵蓋萬能賬戶！"
讓學姐給妳慢慢分析壹下~
1、分紅的貓膩
所謂的分紅指:每年保險公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。
保險公司的紅利主要來源於三方面：死差、利差和費差。
也可以這樣說，就是說紅利收益與保險公司的實際經營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。
另外，保險公司分紅和盈利資金是不透明的，保險公司會根據自己的安排進行如何分紅，分多少：在紅利分配問題上，保險公司既是"運動員"，也是"裁判員"：
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2、萬能賬戶
萬能賬戶意思就是：保險公司交還給妳的生存金（年金），妳不著急領取，就可以選擇讓這筆錢進入萬能賬戶中，實現增值。
萬能賬戶壹般情況下有三個收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個之外，公司還有實際結算利率。
萬能賬戶和新產品的發出時，總的來說它們的壹個結算利率還是相當的不錯的，差不多也有5%左右那麽這個結算利率會壹這樣不變的狀態嗎？不是的，它會跟著時間的改變而發生壹定的下降，但最後的壹個利率也會停留在3%-4%左右。
文末，學姐又幫大家整理了壹份關於年金險的避坑指南：
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寫在最後
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