提取和使用住房公積金的程序及所需材料
壹.程序
1.財政撥款單位:
申請人提供相關提取依據——分行負責人初審——營業廳負責人核實——中心主任審批——財務部匯總上報財政局核實撥付——財務部支付。
2.非財政撥款單位:
申請人提供相關證明——營業廳負責人初審——中心主任審批——財務部付款。
第二，提取所需材料
A.購買自住住房:個人申請、單位證明、購房合同、發票(見原件，留復印件)。
B.離婚退休:個人申請、單位證明、離婚退休批文(原件及復印件)。
C.在職死亡:委托提取人身份證明、提取人所在單位證明、死亡證明(原件及復印件)。
D.自建自住住房:個人申請、單位證明、建房審批手續(許可證原件及復印件)
E.自住住房裝修大修:個人申請、單位證明、相關審批手續原件及復印件。
F.出境定居:個人申請、單位證明、出境定居證明。
G.償還購房貸款本息:個人申請，單位證明。
公積金的提取和使用:
1.購買、建造自住住房或者裝修、大修自住住房；
2.退休了；
3、完全喪失勞動能力，並與單位終止勞動關系的；？
4.與用人單位終止勞動關系後，五年未轉行的；
5.出國或出境定居；
6、戶口遷出未建立住房公積金制度的市、縣行政區域的；
7、省人民政府規定的職工其他住房消費。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人或者受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。
職工購買、建造、翻建、大修自有住房需要資金，自有住房公積金賬戶內存儲余額不足的，可以提取配偶、父母、子女住房公積金賬戶內的存儲余額，但須經提取人書面同意。
職工提取住房公積金賬戶內存儲的余額，應當持單位出具的相關證明材料向管理中心提出申請，到管理中心辦理。
(壹)到房屋所在地房管部門或房屋委托代管單位出具證明，證明自住房屋確需大修的；
(二)向房屋修繕公司出具修繕預算證明，確定所需費用；
(三)借款人持上述證明、個人貸款申請書、單位擔保證明、借款人經濟收入證明，直至主管部門申請貸款；
(四)主管部門審查材料，提出審批意見，確定貸款金額、還款期限和還款方式；
(五)已在銀行辦理相關手續。
住房公積金額度如何確定？
1)住房公積金繳存額=職工本人上年度月平均工資的個人繳存比例+職工本人上年度月平均工資的單位繳存比例(個人和單位繳存額均四舍五入)。
2)住房公積金如何結息？
資金管理中心每年6月30日進行公積金結息，打印結息單。
辦理公積金貸款流程圖
領取貸款申請表->信貸部提供貸款相關材料->擔保公司辦理抵押手續->與信貸部簽訂貸款合同並填寫貸款轉賬回執->中心委托銀行放款->借款人每月按時還款。
目前，公積金貸款不僅廣泛用於購買新房，也用於購買二手房。因為公積金貸款年利率只有4.41%，比目前商業貸款利率5.51%低了近壹個百分點，所以在大部分購房者心中形成了壹個普遍的觀念:使用公積金貸款比使用商業貸款省錢。我愛我家理財部的專家告訴記者，公積金貸款的優勢不僅限於其優惠的利率，還有貸款額度高、使用壽命長、還款靈活方便等諸多優勢。
1.公積金貸款優惠利率。
(1)同樣的貸款金額，同樣的還款期限，公積金貸款比商業貸款可以節省數萬元的利息。以壹套40萬的房子為例，貸款28萬。如果商業貸款期限為25年，則每月還款為1721元，25年的還款總額為516300元，支付的利息總額高達23.63萬元。同樣是25年年限的公積金貸款，月均還款1.548元，25年共還款46.44萬元，共付息1.844萬元。與商業貸款相比，每月可少還1.73元，25年節省利息支出近51.90元。
(2)同樣的貸款金額，同樣的還款金額，公積金貸款相比商業貸款，不僅還款時間更短，而且還款利息也少很多。同樣，如果28萬元貸款以同樣的金額1721元/月還款，則商業貸款還款300個月，共25年，還款總額516300元，利息23.63萬元。公積金貸款還款到251月，也就是21年，全部本息已經還清，共還款430715元，支付的利息只有150715元，比商業貸款少了85585元。
二是公積金貸款的還款方式和提前還款靈活方便。
(1)靈活的還款方式:公積金貸款的還款方式極其靈活。借款人只要每月還款額不低於“最低還款額”，就可以隨意確定每月還款額，非常方便借款人安排資金。
(2)便捷提前還款:公積金貸款提前還款。
(3)額度靈活，便於資金控制。商業貸款的提前還款金額必須是1，000或5萬的倍數，而公積金貸款沒有具體規定。只要大於“最低還款額”，全部視為提前還款金額。
(4)次數不限，可按月提前還款。有些商業貸款對提前還款的次數有明確的規定。比如1年，只能提前還款三次。公積金貸款每月有三次提前還款機會，貸款人甚至可以每月隨時調整自己的提前還款額度。
(5)先減記本金，減少總利息。提前償還商業貸款時，收取的金額包括部分本金和部分利息。公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。如果用公積金貸款提前還款，最終還款的總利息會比同等額度的商業貸款低很多。
(6)不用書面文件預約方便。商業銀行不僅需要提前幾個月電話預約，有的甚至需要貸款人提供書面文件，非常不方便。公積金貸款提前還款，只需提前三個工作日電話預約，電話調整提前還款額度不需要任何書面文件。
第三，公積金貸款的其他優勢。
(1)貸款比例高，首付壓力小。壹般商業貸款最高只能達到七成，購房者首付壓力更大。公積金貸款最高可達9.5%，購房者首付壓力小。
(2)貸款周期長，每月還款額少。商業貸款最長貸款期限只能25年，大部分二手房只能貸20年，月供壓力較大；公積金貸款最長期限可達30年，月供壓力小。
(3)年齡限制靈活。商業貸款對房屋的年限要求嚴格。大部分銀行對85年以上的房齡不貸款，貸款年限隨房齡增長而遞減。而公積金貸款對房齡的限制更為靈活，房齡和貸款年限之和可以低於50年。
(4)各區縣的房子都可以貸款。商業貸款壹般只針對京八區符合條件的房子，遠郊房產審核極其嚴格。公積金貸款不僅可以貸到城八區的房子，還可以貸到北京遠郊的房子。
(5)對借款人的年齡沒有限制。借款人年齡加上商業貸款的貸款年限必須小於65周歲，而公積金貸款對借款人年齡沒有限制。
公積金貸款使用誤區
針對很多購房者在公積金貸款使用上的誤區，我愛我家理財專家指出，公積金貸款不會像商業貸款壹樣設定固定的還款額，只會要求貸款人在還款時不得低於壹定的“最低還款額”。以25年償還28萬貸款為例。公積金貸款只會要求貸款人每月支付不低於1.344元，很多貸款人往往每月只支付1.344元用於還款。但這樣壹來，貸款人在償還最後壹個月的貸款時，會發現還有47000多元的貸款本金未償還，最終導致最後還款壓力很大。
針對公積金貸款的使用，我愛我家理財專家建議:使用公積金貸款時，貸款人在有余力的情況下，每期應多還，前提是最低還款額不低於最低還款額。多出來的月供直接沖抵貸款本金，對於貸款人來說，只會減少總還款利息，縮短還款日，有利無害。