大灣區金融業在重罰之下有哪些值得監管者和業內有識之士深思的特殊樣本？
樣本分析1
廣州農村商業銀行
重罰背後，央行嚴查“反洗錢”違規行為。
與此同時，廣東省銀行業監督管理委員會和中國人民銀行廣州分行通知這家廣州本地銀行進入聚光燈下。
65438 10月7日，中國人民銀行廣州分行顯示，廣州農村商業銀行因違反反洗錢法律法規的以下規定被罰款590萬元:未履行客戶身份識別義務、未提交大額交易報告或可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易。同時，對5名責任人進行了點名處罰。
無獨有偶，6月30日，65438廣東銀保監局行政處罰信息公開表也指向了這家銀行:為非保本型同業理財產品出具保本收益承諾，虛假轉讓非標債權資產；陶、李、胡英強為管理責任人，對我行罰款654.38+0萬元。部分責任人被警告或罰款。
據不完全統計，在過去的2021年裏，廣州農商銀行共收到銀監會14張罰單。主要原因涉及貸款業務嚴重違反審慎管理原則、員工行為管理嚴重失職、基礎業務環節管理存在漏洞、營業網點安全工作存在重大漏洞等。
公開資料顯示，廣州農村商業銀行的法定代表人為蔡健，原名廣州農村信用社，成立於1952。2009年6月改制為農村商業銀行並在香港上市，註冊資本98.08億元。官網顯示，該行擁有602家網點，在廣州市排名第壹，截至6月末總資產為10913億元。
不過，自2023年以來，央行嚴查與“反洗錢”相關的違規行為。截至今年2月底，中國已有37家銀行因違反反洗錢規定被罰款共計51168000元。廣州農商銀行未按規定履行客戶身份識別義務，與身份不明的客戶進行交易。都是當前“反洗錢”調查的內容。
樣本分析2
招聯金融
八項違規行為包括惡意催收。
他被處以290萬元的行政處罰。
在“中國聯通、招商銀行”的光環下，總部位於深圳的持牌消費金融機構招聯金融開業僅壹年就遭到重罰。2月8日，中國銀保監會對招聯金融處以290萬元的行政處罰，處罰理由包括:誇大、誤導性營銷宣傳；平臺服務費質價不符；產品定價管理不審慎；合作商戶風險管理不到位；未計算的聯合貸款表外風險；不當催收行為；消費者權益保護審查不規範；消費者投訴管理不到位。
不當催收甚至惡意催收將大量消費金融機構推向風口浪尖。據觀察，近年來消費金融的快速發展在給借款人帶來便利的同時，也引發了壹系列問題。有壹個問題。媒體統計了消費金融機構的集中投訴:在沒有任何明顯提示的情況下，借貸平臺擅自提高日利率；實際貸款利率異常偏高，與貸款平臺宣傳展示內容嚴重不符；雇傭第三方公司進行暴力催款讓借款人每天都戰戰兢兢。
作為佐證，深圳中國銀行保險監督管理委員會3月9日發布的2021下半年深圳市銀行業金融機構消費投訴情況顯示，招聯消費金融投訴量達1603件，在“總部設在深圳的銀行機構”中排名第四。
天價罰單釋放了什麽信號？65438+10月21日，中國人民銀行深圳中心支行網站近日發布行政處罰公告。中富支付科技有限公司因6項違規行為被罰款676.5438萬+0.93萬元。時任副總經理王、時任風險管理部部門經理各被罰款9.5萬元。
事實上，今年以來，監管部門對反洗錢的監管力度不斷加強，多家支付機構接連收到高額罰單。那麽，中交“六罪並罰”的由來是什麽？天眼查顯示，中付支付科技有限公司成立於2007年，註冊資本1.438+0.00億元。是中國獨立的第三方支付企業，並獲得中國信息安全認證中心頒發的支付系統安全證書。天眼查還顯示，其法定代表人為唐少芬，持股比例為67.04%。上海上影商業有限公司是中國支付的第壹大股東，持有465，438+0%的股份。
門票蜂擁而至。怎樣才能看到問題的根源？“隨著電子支付的普及，中國的POS機行業近年來增長迅速。壹些POS代理商利用網絡銷售和電話營銷進行誤導性推廣和不正當競爭以獲取效率和利益，擾亂了支付行業的秩序和生態。”在業內人士看來，繳納罰款的背後，也投射出當前支付行業正在滋生的亂象。
海灣觀察
金融機構如何愛惜“羽毛”聲譽風險管理迫在眉睫。
財務合規就像壹個“魔咒”。稍有不慎就可能帶來連鎖效應，危及妳的聲譽。如果說資本等有形資產是金融機構的有形生命線，那麽聲譽風險管理就是金融機構的無形生命線。
有章可循，有法可依。去年2月，銀監會發布《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），旨在提高行業聲譽風險管理水平，引導銀行保險機構有效防範和化解聲譽風險，維護金融穩定和市場信心。
換句話說，保險和銀行機構應該更加愛護自己的羽毛。值得註意的是，本次《辦法》還對保護金融消費者合法權益與金融機構聲譽風險的關系進行了解釋，明確要求銀行、保險機構主動接受。
輿論監督和信息及時準確披露有助於減少信息不對稱，保障消費者知情權。還要求銀行保險機構建立與投訴、舉報、調解、訴訟等掛鉤的聲譽風險防範機制。，及時回應和解決消費者的合理訴求，這將有助於促進機構更加重視消費者訴求，保護消費者的合法權益。
近年來，監管部門出臺了多項加大處罰力度的監管措施，這不僅向金融機構傳達了保護消費者權益的重要性，也增強了社會聲譽的震懾力。
不過，業內有識之士指出，消費者合法金融權益受到侵害的現象仍時有發生，這與金融機構經營管理不規範不無關系，也凸顯了金融機構對聲譽風險體系的漠視。
無論是天價罰單還是聲譽危機，無論是“零容忍”還是“頂格處罰”，無論是“公憤”還是“粉傷”，最終“傷筋動骨”的還是合規和內控。“合規是推動金融機構高質量發展的重要基礎。”有業內人士提醒，面對日益嚴峻的監管環境，各大銀行保險機構應準確把握監管合規管理的政策方向，加快構建合規管理的長效機制，從上到下真正樹立“合規創造價值”的理念。
誰違法了？看看我的“金眼睛”
廣東銀行保險處罰數據查詢平臺上線
層出不窮的銀行保險違規行為需要大數據的眼睛。南方都市報推出廣東銀保罰數據查詢平臺。該平臺以廣東銀保監局和深圳銀保監局公開披露的行政處罰為依據，以大灣區銀保等金融機構為基礎。它利用大數據建立媒體數據庫和案例庫，提供準確的數據查詢，定期進行曝光和行業分析，並發揮媒體監督的“放大鏡”和“智庫”作用，使金融違規行為無處可藏，有助於構建大灣區金融業的長效合規管理機制。
策劃:王贏
協調員:火星
技術:鄭文祥鄭梁顏梅何卓賢李
杜南金融合規研究小組制作
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首先，資金的使用，無論妳如何使用，都是非法的。
二、貸款利率高，超過法定利率四倍。
第三，提前還款的罰息高達1%。