去哪家銀行比較便宜？
張先生:最近想買車。聽說很多銀行都有車貸產品。費用是壹樣的嗎？哪個性價比更高？
黃慧瓊:壹般都是車商和銀行聯手推出分期買車的模式。他們首付壹半，分期付款壹半，貸款期限壹般為兩年。具體情況各家銀行不壹樣，每個時期都有打折活動。前段時間招商銀行針對部分車型搞活動，免費，比普通銀行貸款劃算多了。目前長沙銀行也在推信用卡分期買車，比銀行直接貸款至少能節省20%左右的利息，信用卡貸款利息低至4%。
上周五的熱線專場，來自長沙銀行的理財師為讀者分析比較了各種貸款方式，也透露了目前長沙市場推出的最新貸款品種。用信用卡買房最高可以貸款20萬，充分利用信用卡的免息功能分期付款，可以省下不少錢。
(記者李素平)“大部分問題都是關於房子的，我們長沙人對房產投資的熱情真是經久不衰！”上周五，本報“贏在2010”金星理財熱線迎來了最後壹個專場——貸款買房買車如何省錢？在長達壹小時的熱線接聽活動中，電話響個不停，在通貨膨脹的預期下，市民通過投資房地產實現保值增值的熱情高漲。
租金支持貸款？
收益率超過5%
“我想投資房產，租房籌貸款劃算嗎？”“長沙房價今年還有多少上漲空間？能不能租個起步價？”“我手裏已經有兩套房了。我可以再買壹個租給老人嗎？”.....易科表示，大眾對房產投資的疑問大多相似，核心是關於收益率的問題。但以長沙目前的房產租賃率，對於很多工薪家庭來說，租養貸並不劃算，短期內利潤空間有限。
“房屋年租金回報率不到5%，靠租金還貸可能很難。”易科認為，相比房子、商鋪、門面，回報率略高，但即使是起拍價654.38+0萬元的門面，目前月租能達到4000元已經很不錯了。如果租金回報率在5%以上，可以考慮購買。
租金回報率是判斷房產投資價值的重要指標，但對於長沙人來說，房產升值的影響不可小覷。因為長沙的房價在全國省會城市中壹直處於“窪地”，未來的增長空間被很多人看好。易科坦言，考慮到房產升值的影響，如果市民資金充裕，投資商鋪比投資商品房更劃算。目前在長沙，商鋪的漲價幅度已經超過了商品房的漲價幅度。
貸款買房
公積金還是優於商業貸款的。
“我已經訂了房，準備貸款。什麽樣的貸款比較劃算？哪種還款方式更經濟？”張阿姨的住房公積金壹直沒用，這次還在猶豫要不要用。黃慧瓊表示，商業銀行存款準備金率從18開始上調。考慮到加息的可能性，建議張阿姨從省錢的角度申請住房公積金貸款。“住房公積金貸款是專款專用的。如果放在那裏，升值空間不大。並且目前公積金貸款利率為3.33%，遠低於1-3年的商業貸款5.4%的利率。”
對於銀行推薦的各種還款方式，如等額本息、平均資本等。，黃慧瓊建議張阿姨可以選擇錢多的匹配本金還款。平均資本提前還款壓力大。通常第壹個月還款金額最大，以後會越來越少。等額本息的還款每個月都是壹樣的，會導致利息支出更多。她舉了個例子，以壹筆20年期還清的貸款65438+萬元為例。按現行利率計算，平均資本法支付的利息為46543.8+萬元，而等額本息還款支付的利息為47000元。
買房可以省40%
買車至少節省20%
無論是買房還是買車，選擇銀行商業貸款已經成為很多市民的首選。易科表示，目前銀行存款準備金率的調整強化了業內對提前加息的預期。這個時候，如何選擇合適的貸款品種和方式省錢就備受關註了。長沙銀行專門針對市民買車買房的信用卡貸款產品，正好對“胃口”。由於信用卡有免息期，貸款申請人只需支付壹定比例的手續費，就可以享受免息貸款。
信用卡貸款買房和普通銀行按揭貸款相比，利息差多少？易科做了個對比。商業按揭貸款年利率5.4% 1-3年，長沙銀行信用卡分期貸款免息，可提供5-20萬元貸款額度。目前1年、2年、3年信用卡貸款手續費分別為貸款金額的3.15%、6.9%、9.45%。以張先生購買小戶型為例。房款20萬，其中首付65438+萬，貸款65438+萬。如果三年內提前還款，張先生分別采用銀行按揭貸款和信用卡貸款，支付的利息和手續費孰優孰劣壹目了然(見附表，其中銀行貸款以貸款基準利率為準)。結論是信用卡分期付款可以節省40%左右的利息，還可以比按揭貸款節省2000元左右的評估費和保險費。現在壹般人都是貸款買房五年以上(含)。對於短期預期收益高，又想提前還款的人來說，這種三年期的信用卡分期付款方式顯然要方便很多，也不用擔心提前還款帶來的罰息費用。
同樣，長沙銀行可以提供6個月、1年、2年的信用卡分期貸款，手續費分別為2%、4%、8%。可以覆蓋市面上所有的汽車品牌和車型。這種方式比普通銀行按揭貸款至少可以節省20%的利息。
但黃慧瓊表示，信用卡分期貸款需要參考持卡人之前的信用卡使用和還款情況。也就是說，信用記錄好的人更有機會享受長沙銀行在買房買車方面的利息優惠，讓信用卡為妳“打工”。買房買車的招數真多。
(記者王斌)在所有的投資項目中，中國人對房地產情有獨鐘。房產是家庭經濟中的重要事件，汽車也逐漸普及到家庭。上周五，讀者打電話給易科和黃慧瓊，咨詢如何買房買車。
現在買房還來得及嗎？
周先生:現在投資房地產還來得及嗎？有多少利潤？
易科:長沙樓市在2008年金融危機肆虐的時候並沒有出現大的下跌。經歷了2009年的小幅上漲後，樓市價格壹再被刷新。國家不斷出臺新政策，對房價較高的壹線城市會有較大影響，但在全國省會城市中，長沙房價相對較低且穩定。而且2010長沙還有很多更新更好的樓盤，樓市跌的可能性不大。今年長沙房價應該會穩中有升，所以現在賣也不遲，尤其是有剛性需求的。至於投資的利潤率，這和樓盤的區位、環境、運營方式有關。
投資商鋪有什麽好的建議？
謝先生:我想投資幾十萬買商鋪。有什麽好的建議嗎？
Eco:目前商鋪投資回報率不到5%，比不上銀行貸款的利率，但是幾十萬應該夠買普通小區的門面了。就長沙市場而言，商鋪供應量比較大，但如果想單純靠租金，利潤空間可能不是很大，但商鋪價格的上漲潛力壹直高於房子，就看妳買了之後是租還是賣了。
8萬塊閑錢還能繼續買房嗎？
廖女士:目前我們家收入比較穩定。我們有壹套自己的小公寓，是用商業貸款買的。現在我們還有七八萬的閑錢。我們想繼續投資房地產。有什麽好的建議嗎？
易科:房產投資幾萬元很麻煩。長沙住宅的年租金回報率很少能達到5%。靠房租還貸可能比較難，現在小戶型的價格也不便宜。火車站附近的小戶型單價五千多。就妳目前的情況來說，還是提前還貸比較好，或者把商業貸款變成住房公積金貸款，會比較劃算。
我應該賣還是租壹個好位置？
張先生:2006年我在翔宇中心區以465，438+000元/平米的價格買了兩套60平米左右的小戶型，壹直沒有裝修。只是壹個簡陋的房子。現在那裏的房價已經漲得相當高了。我應該把它租出去還是賣掉？
黃慧瓊:那個位置很好。其實妳現在把那兩套房子賣了，每平米也就7000左右的價格，但是賣了就可惜了。建議兩個相鄰的小戶型，花幾萬元做個簡單的裝具後，開出租。那裏目前的租金價格在每天1元/平方米到1.5元/平方米之間，回報率還是很高的。如果錢沒用，就沒必要賣了。