目前北京和上海，以家庭為單位公積金高貸款額度為120萬元，這也是全國公積金貸款的高額度。但是這壹貸款額度不僅只有部分家庭可以申請到，而且即便可以申請到也很難買到滿意的房子，這是為什麽？我們以上海為例說明壹下目前公積金貸款額度的限制。
2015年4月上海公積金新政提出：在上海購買首套自住住房，個人高貸款額度由30萬元調整至50萬元，家庭高貸款額度由60萬元調整至100萬元；繳交補充公積金的，個人高貸款額度在50萬元基礎上增加10萬元，家庭高貸款額度在100萬元基礎上增加20萬元。
給大家普及壹下補充公積金的概念。
補充住房公積金制度是住房公積金制度的壹種補充，基本特征與公積金相同，是壹種長期的住房儲金，用於職工的住房消費，屬於職工個人所有。不強求繳納，個人不超過7%，單位不小於1%。
家庭高貸款額度120萬元是要在繳存補充公積金的情況下才能實現，而補充公積金不是強制繳納的，也就是說應該有相當壹部分的購房者是不可能享受到120萬元的貸款額度的。
當然了即便是高額度100萬元，也需要夫妻二人的月繳存額都是高值。而這壹點，也是壹般的家庭很難企及的。
那麽再說壹下上海的房價。根據相關研究數據，2015年上海全年商品住宅成交均價為31545元/平方米。那麽壹個家庭購房壹套100平的房子則需要315萬。而即便是目前月繳存額度高的家庭，可以貸款100萬計算，那麽也要準備215萬的首付金額。夫妻月繳存額均為高額度的家庭，家庭年收入應該在40萬左右，而除去日常開支，可支配收入算30萬，那麽215萬的首付款則需要至少奮鬥7年。
我們來測算壹下這個月收入以及月繳存額的可行性。對於剛畢業的本科生以及研究生等剛需壹族來說，不太可能壹上班就能享受高的月繳存額度，因此七年也只能是壹個理想數字；而對於改善型需求的家庭來說，則可能更容易實現些，但是改善型家庭因為有養育子女以及照顧老人的生活壓力，因此家庭年可支配收入則很難達到30萬元，因此七年也只能是壹個理想數字；
也許有人會說，為什麽不公積金組合貸款？公積金組合貸款因為這種貸款模式放貸速度太慢，因此並不被賣房尤其開發商所接受，因此執行起來困難重重。盡管2015年國家已經降低了貸款首付比例，商業貸款首套房首付比例下降至25%，公積金首套房下降至20%，但因為公積金貸款額度有限，尤其在壹些壹線二線城市房價均已過萬的情況下，這個首付比例已經形同虛設。
說了壹線城市的上海，北京，廣州，深圳的情況類似。而二三線城市因為月收入水平低，公積金繳存比例低，因此貸款額度更低，也是同樣面臨杯水車薪的現狀。因此公積金貸款額度的提升，抑或房價的下降，再或者提升全民工資水平，這或許才是真正能夠幫助開發商去庫存的重中之重，也是幫助老百姓實現住房夢想的切實辦法。