資金瓶頸是生意人經常遇到的壹個難題。做本小利微的小生意也好，做動輒億萬的大生意也罷，生意人總為資金不足而發愁。解決資金難題最直接的方式就是向銀行借貸。在這裏，首先要改變只想憑壹己之力不願負債的經營觀念，其次是要掌握必要的借貸知識和技巧。
總是有許多生意人，前怕狼後怕虎，不敢借貸，不願舉債，從而耽誤了許多發家致富、賺錢發財的時機。美國著名的小商品經營大王格林尼說過這樣壹句話：真正的商人敢於拿妻子的結婚項鏈去抵押。這不正是提醒人們要在經商過程中勇於借貸嗎?只想小心謹慎地做自己的生意而不敢找關系借貸，往往在商場上成不了什麽氣候。而大膽地前進壹步，勇敢地向銀行貸款、舉債，則往往會走向成功。其實，在某些時候，機會使得妳強迫自己貸款，這樣能夠幫助自己達到獲取利潤的目的。
事實上，在商場，如果不是為了消費，為什麽不可以貸壹萬元或許更多壹點錢呢?把貸來的錢用於投資妳看準了的項目，壹年或兩年之後，當妳還清本息，妳的銀行賬戶上還可以留有壹大筆錢。因為貸款的利息是壹筆驚人的財富，它是促使妳加緊幹的最有力的動力。如果妳不使資金周轉起來並創造利息，妳可能連貸款的利息都還不上。
愛默生說過：“我最需要的就是讓別人來強迫我做那些我自己能做，並且該做的事情。換句話說，就是需要壹種壓力。”貸壹筆款，給了妳壹種自然而然的壓力。因為這種壓力，使妳不得不拋棄首先消費的打算，同時，也改掉妳懶散的壞習氣，使妳手裏的資金很快周轉起來，自覺和不自覺地投入到生意的繁忙之中。
成功的生意者們常常這樣說：“借債就是壹把雙刃劍，妳若小心使用，會讓妳致富；妳若不小心，會適得其反。”借債有其不利的壹面，但要看是借什麽債。若是消費性借貸，那確實應極力避免。但“投資性借貸”又是另壹種情況。實際上，少有白手起家的富翁不借債的。富人之所以能夠成功，是因為他們深諳借錢、貸款的力量。
據有關資料刊載，美國可口可樂公司的前任董事長伍德拉是位極保守的金融家。他壹生最厭惡負債，經濟蕭條前夕，他剛好償清公司的全部貸款。壹次，公司裏壹位財務負責人要以9．75％的利息去借壹億美元的資金來興建新建築時，他馬上回答說：“撤了他，可口可樂永遠不借錢!”他的謹慎戰略使可口可樂公司在經濟大蕭條中免遭滅頂之災，但也因此產生副作用：這個公司長期得不到發展，不能進入美國大公司之群。
戈蘇塔擔任了公司董事長的職務之後，壹改前任的制度，看準方向，大舉借款。他接手時，可口可樂公司資本中不到2％是長期債務，從那以後，戈蘇塔把長期債務猛增到資本的18％，這種舉動使同行們大為震驚。戈蘇塔用這些資金來改造可口可樂公司的瓶裝設備，並大膽投資於哥倫比亞影片公司。他說：“要是看準了兼並對象，我並不怕增加公司的債務負擔。”這種不怕負債的勇氣將可口可樂公司從困境中解脫出來，公司的利潤壹下子增長20％，股票也開始上升。
戈蘇塔不是濫借貸款，加重企業負擔，而是將債款用到生產的首要環節。這樣，暫時的負債會贏得長久的盈利，最終債務也會徹底清償。如果擔驚受怕，不敢冒借債的風險，那麽企業就會永遠失去發展的機會，最終會在企業競爭中淘汰。對壹個企業來說如此，對做生意的人來說又何嘗不是如此?事實證明，明智的賺錢者了解並能充分利用借貸。世界上許多巨大的財富起始都是建立在借貸基礎之上的。靠借貸發家是白手起家的聰明之舉。法國著名作家小仲馬在他的劇本中說過這樣壹句話：“商業，這是十分簡單的事。它就是借用別人的資金!”
下面這位個體戶的發跡史，也許會使人更能體會這個觀點。
改革開放初始那些年，聰明伶俐的馬清明做了兩個小生意，攢了點積蓄，可是把原來的三間平房翻造成樓房後，積蓄就用完了。這時他已不再滿足於街頭的小打小鬧了。他想自辦壹家公司，或開壹家工廠。他把自己的想法告訴了許多朋友。壹天，有位朋友特地來告訴他壹個信息，本地的興旺商業信托公司屬下有壹家遊樂廳，內有大型遊戲機、碰碰車、酒吧等資產，價值400萬元，現因管理不善，營利甚微，而信托公司想轉向投資開辦有高額利潤的保險公司，因此準備把這家遊樂廳賣掉。馬清明得到消息後感覺到這是壹個難得的機會，就趕緊前去洽談，並以400萬元的價格成交。合同訂下後允許壹年內分三期付清款項，第壹次先要付200萬。“天哪!這麽多錢到哪兒去借？”馬清明的妻子聽了大叫起來，因為她清楚，自家的全部財產，包括房子算在內也不過十幾萬而已，這200萬簡直是個天文數字。可馬清明卻沈著地說：“有辦法!”
馬清明找了壹家關系較好的銀行，他用買下的遊樂廳為抵押品，貸款200萬資金。對這家銀行來講，有價值400萬的財產作抵押，又能得到200萬業務的貸款利息，也是壹樁好的生意，所以很順利地就把款貸給了馬清明。
馬清明貸款買下遊樂廳後，由於經營得法，夫妻兩個兢兢業業，吃苦耐勞，精打細算，遊樂廳辦得很旺盛。兩年後，他付清了全部欠款。再過兩年他成了百萬富翁。可見，貸款並不可怕，可怕的是經營不得法，可怕的是經營者沒有舉債的膽量。
客觀地講，大多數創業者拿出個千兒八百的也許並不費勁，但拿幾萬幾十萬去搞壹點事業，就不那麽容易了。壹個創業者如果真是壹文沒有，要想起家也不大可能。做任何生意、辦任何實業都必須有最基本的本錢，因此，對於現在的大多數仍處於白手創業的朋友來說，需辦的頭壹件事就是通過各種途徑去籌集創業時所需的起碼的資金。當然籌資的方法很多，但我還是奉勸妳，大膽借貸是籌資最主要的方法之壹。
在現代市場經濟中，敢於借貸、善於用貸、巧於用貸、會用別人的錢發財的創業者才是高明的經營者。不要沈湎於“既無內債，又無外債”的小本經營的心理狀態中。
向銀行借貸是最直接的方式，但是銀行的錢也不是隨便往外貸的。
為了在銀行取得貸款，可以做也應當做很多事情。有些人是由於心血來潮才去銀行，目的不外乎去碰碰運氣，試試是否能從銀行貸到款，這種方法顯然是不可取的。在去銀行之前，妳首先應認真考慮妳對貸款金額和條款的要求，然後妳才可以為日後的成功做些腳踏實地的工作，爭取到銀行的貸款。
第壹，要同銀行建立良好的業務關系。
對公司來說，最美好的情況就是：已經同某壹銀行建立了良好的業務關系。銀行常常會特別優待自己的老客戶，因此，老板壹定要搞好並維持同銀行的關系，擴大銀行協助自己業務活動方面的作用，並結交在那家銀行工作的人員，就商業問題向他們求教。銀行除了能提供資金上的援助外，還可以給妳出些主意。他們有良好的信息服務平臺，很容易得到全面的統計資料，而這些資料可以引導公司的發展方向。銀行都願意向老客戶提供信息，因為這是尤為受歡迎的服務項目。
第二，與熟悉貸款業務的朋友壹起去銀行。
在向銀行申請貸款時，假如能勸服熟悉貸款業務的朋友陪妳壹起去，就壹定不要放棄這個機遇。銀行中的員工很喜歡用專業術語與人談話，或者使用壹般門外漢不精通的行話，這時，通曉銀行術語的朋友就顯得尤為重要了。妳無須因為聽不懂而局促不安，妳的朋友會代妳回答壹些較困難的問題，並向妳解釋其中的含義。
第三，要提前辦理申請手續。
小本經營者極少能很快得到商業貸款，這是因為銀行通常要做信用調查，並且認真研究整個貸款計劃。假如無法接受較長時間的審核程序，那麽獲得貸款的機會就會付諸東流。因此，必須未雨綢繆，提前做好計劃才行。
第四，進行自我宣傳。
在向銀行提出貸款計劃之前，首先應該聲明情況。銀行壹旦認為妳和妳的公司值得信賴，那麽具體的談判也就簡單了。要竭盡全力說服貸款銀行相信妳所經營的公司是在良好地運作，是具有發展潛力的。還可以把樣品、照片、顧客對產品需要的文字介紹、權威人士的推薦信以及有助於獲得貸款的任何資料帶到銀行去。
第五，申請貸款的數額要超過自己的實際需要。
銀行都是比較保守的，特別是涉及資金有限的客戶，不管申請多少數目的貸款，他們決定發放時，打點折扣都是很有可能的。如果預算表明，為了業務發展順利，妳需要某壹數量的貸款，那麽在申請時至少要比這壹數目多填寫30％的金額，才不至於失去預算。
第六，不要低聲下氣。
由於某些原因，壹些經驗不足的申請人通常把銀行當做施主或恩人，因此把申請多少和尋找施舍同等看待。要知道，銀行借錢給妳時並不是想要幫妳忙，而是要同妳做生意。妳是貸款客戶，借了錢是要付利息的。如果說幫忙的話，由於妳的貸款增加了銀行的業務，實際上就等於妳幫了這家銀行。因此，妳在同銀行員工打交道時，應當把他當做是需要妳幫忙的生意人，而不是讓自己顯得是乞求他施恩的商業生手。
第七，不要隱瞞重要的事實。
銀行能通過各種信息渠道了解到希望獲得的內容。比如銀行問妳申請貸款是不是曾經遭到過拒絕，如果確實遭到過拒絕，萬不可以為否認事實就可以保住面子了。只要妳申請了貸款，不管妳是否被接納，申請書都會被保留下來，如果需要的話，檢索是不會太困難的。
妳可以表現得誠實坦率，向銀行提供他們從別處也都可以了解到的信息，這樣，妳就在他們心目中建立了誠實可靠的形象。
第八，要有壹個周密精細的發展計劃。
妳要制定壹份十分精細的業務發展規劃，隨時準備提交給銀行審查，但大多數小本經營者卻不能做到這壹點。隨同貸款申請壹起提交的業務計劃應包括公司特點、業務範圍、固定資產及存貨壹覽表、個人簡歷、公司運營情況、預計的資產負債表及經營報告（包括預計的現金流動及工資支出情況）、銷售計劃等等。
準備以上內容應當在稱職的會計的幫助下進行，因為會計在公司運作方面掌握著不少可供研究的統計資料，並能為我們的預想提出比較現實的分析。為銀行提供壹份有職業水平的計劃，也就意味著為銀行考慮貸款申請打下了可靠的基礎。妳最終留給銀行的印象是：有責任感，值得信任，不必承擔太大風險。這樣，得到貸款的機會就大大加強了。
總之，生意人要把銀行作為自己所有人際資源中的重中之重，生意做得越大，對銀行的依賴也就越大。掌握了利用銀行這個資源的借力術，就可以在商海呼風喚雨、所向無敵了。