部分準備金制度:通貨膨脹的根源
(現代)銀行本來就是不公正的，它生來就有罪惡。銀行家擁有地球。剝奪他們的壹切，但留下創造儲蓄的權利。他們可以創造足夠的儲蓄來彌補他們僅僅通過寫作失去的壹切。但是，如果他們被剝奪了創造儲蓄的權利，所有財富的好運氣就會消失，包括我自己。他們(創造儲蓄的力量)應該消失，因為這樣會帶來壹個更幸福更美好的世界。但如果妳願意繼續做銀行家的奴隸，為妳的奴役買單，那就讓他們繼續創造儲蓄吧。
約瑟·斯坦普爵士，英國銀行行長，英國第二大富豪。
最早的金匠銀行家提供的是純粹的“金幣存款業務”。儲戶將金幣交給銀行家時，銀行家提供標準格式的收據，即“銀行券”。這些金幣的“衍生品”逐漸成為社會交易的媒介，被稱為貨幣。
此時銀行處於完全準備金制度下，隨時可以將“銀行券”兌換成金幣。其主要收入是儲戶繳納的“托管費”。
隨著時間的推移，“聰明的”金匠銀行家們發現，只有少數儲戶前來要求將“銀行券”兌換成金幣。看到黃金地窖裏的黃金躺在那裏睡覺，銀行家們不禁開始發癢。他們如何“盤活”這些沈睡的資產？
社會上總有壹些人急需用錢，於是銀行家告訴他們，可以向銀行貸款，只要在規定期限內償還本金，並支付壹些利息。借款人來銀行，銀行家會用多開“收據”、多開“銀行券”的方法來貸款、收利息。只要發行不過度，壹般不會引起儲戶的懷疑。長期的經驗表明，增發10倍這樣的“銀行券”是安全的。由於貸款利息收入是壹筆無中生有的意外財富，當然越多越好，所以銀行家們開始到處拉儲戶。為了吸引人，他們開始對原來的存款和托管業務支付利息。
從事金幣儲存業務的金匠銀行家在開始貸款業務時，實際上是為原來的儲戶提供了兩種完全不同的服務產品。第壹是純金幣存儲，第二是投資儲蓄。兩者的本質區別在於金幣的歸屬。第壹種情況，存款人對存放在銀行家處的金幣擁有絕對所有權，銀行家必須承諾存款人可以隨時憑收據兌換金幣。在第二種情況下，存款人在壹段時間內失去對所存金幣的所有權，莊家進行風險資本投資。投資收回後，存款人可以重新獲得所有權。
第壹種“金幣存款”對應的是全額準備金，第二種“投資儲蓄”對應的是“欠條+承諾”，發行的銀行券數量多於銀行實際擁有的金幣數量，屬於部分準備金。而這種“欠條+承諾”的銀行券天生具有風險系數和通貨膨脹的性質，決定了這種銀行券非常不適合作為社會產品和服務的交易媒介。
部分準備金制度具有模糊這兩種銀行服務產品之間界限的內在沖動。銀行家在鈔票的設計上進行“標準化”，普通人很難分辨出兩種鈔票的本質區別。幾百年來，盎格魯撒克遜國家的法律訴訟鋪天蓋地。當憤怒的儲戶起訴銀行家未經允許將儲戶認為是“代管金幣”的東西借給他人時，銀行家聲稱他們有權控制儲戶的金幣。其中，最著名的案例是“弗雷訴希爾等人案”中的1848:
錢存入銀行，就不再屬於存款人；這時候錢就屬於銀行家了，當儲戶提出要求時，銀行家有義務返還相應金額的錢。存入銀行並由銀行家管理的錢，在所有意義和內涵上都是銀行家的錢，他有權隨意處置。他沒有義務回答儲戶錢有沒有危險，有沒有從事有害的投機行為，也沒有義務像對待別人的財產壹樣去保全和對待；但是，當然，他有義務支付這筆款項，因為他受合同的約束。
在英美法系下，英國法官的判決無疑成為金融史上的壹個重要轉折點。儲戶存入銀行的血汗錢突然失去了法律保護，嚴重侵犯了公民的財產權。之後，盎格魯撒克遜國家的銀行完全拒絕承認“儲蓄托管”的合法性，全額準備金失去了合法地位，所有的儲蓄都變成了“風險資本”，從法律上確立了部分準備金制度的壟斷地位。
1815滑鐵盧戰役中，羅斯柴爾德家族銀行比英國官方早24小時得知戰爭結束，從而掌握了英國國債市場，壹舉控制了大英帝國的貨幣發行。不久後，又相繼控制了法國、奧地利、普魯士、意大利等國的貨幣發行，把持了世界黃金市場近200年的定價權。羅斯柴爾德、希夫、華寶等猶太銀行家族在各國設立的銀行網絡，實際上形成了最早的國際金融體系和世界清算中心。只有加入他們的清算網絡，其他銀行的支票才能在國際上流通，他們逐漸形成了銀行家的卡特爾。這些家族的銀行標準已經成為當今世界金融業的“國際慣例”。
銀行卡特爾是部分準備金制度最重要的推動力和最大的受益者。當這類“金融特殊利益集團”的能量達到相當規模時，他們勢必會支持甚至直接建立對自己最有利的政治和司法遊戲規則。
1913年，國際銀行業卡特爾最終在美國成功建立了部分準備金制度的“模型”後，完全準備金制度的貨幣在競爭中逐漸被“劣幣”所驅逐。當時美國政府發行的“銀券”和“金券”是全額準備金制度的幸存者。兩種紙幣背後都有100%的全真金銀作抵押，壹盎司金銀對應等值紙幣。即使銀行系統的所有債務同時償還，市場上仍然有充足的“金銀美元”儲備流通，經濟仍然可以發展，就像65438壹樣。
從1913開始，美聯儲的壹些“劣質美元”開始逐漸將真金白銀的“優質美元”驅逐出市場。國際銀行家試圖制造部分儲備體系壟斷現代金融世界的既成事實，將政府徹底踢出貨幣發行領域，於是極力妖魔化黃金白銀，最終在60年代成功廢除銀元，並在1971切斷了黃金與美元的最後聯系。從此，部分儲備制終於完成了壟斷。