近壹段時間以來，房價繼續攀高，樓市調控風聲再次趨緊，部分地區開始收緊公積金政策，造成公積金大廳人滿為患的場景。公積金貸款買房，已經成為很多人首選的買房的方式。雲南開遠，隸屬雲南紅河州，在部分地區政策微調的當下，雲南開遠住房公積金政策如何？雲南紅河州的住房公積金貸款管理辦法是什麽？
紅河州住房公積金貸款管理辦法
第壹章總 則
第壹條 為規範紅河州住房公積金貸款管理，切實履行住房公積金管理中心職責，充分發揮住房公積金互助和融通的作用，確保住房公積金的合理有效使用、保值運作安全。根據國務院《住房公積金管理條例》，中國人民銀行《貸款通則》、《個人住房貸款管理辦法》，結合紅河州的實際，制訂本辦法。
第二條 住房公積金貸款（以下簡稱住房貸款）是指紅河州住房公積金管理中心（以下簡稱中心）運用所歸集的住房公積金，委托銀行向轄區內符合貸款條件的借款人發放的用於購買（建造、翻建、大修理）自住住房的貸款。
第三條 本辦法適用於紅河州住房公積金管理中心及下屬各部門實施對公積金貸款的運作管理。
第二章 住房貸款的對象和條件
第四條 住房貸款的對象是紅河州轄區內，已建立住房公積金制度，並按住房公積金的規定足額、連續繳納法定住房公積金，時間在12個月以上，並具有完全民事行為能力的職工。
第五條 借款人必須同時具備以下條件
（壹）有紅河州行政區域內城鎮常住戶口或有效居留身份；
（二）有穩定的職業和收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力；
（三）具有合法的購買（建造、翻建、大修理）自住房的合同，協議或有權部門出具的相關證明書面材料；
（四）有中心認可的資產作為抵押或質押、並同意辦理相關抵押或質押物的登記和保險手續；或有具備代償能力的第三人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人；
（五）有購（建、大修理）住房全部價款的30的自籌資金為首期付款；
（六）借款人沒有尚未還清且數額較大，可能影響貸款償還的債務。
第六條 借款人申請貸款時應向中心提供下列資料
（壹）繳存住房公積金的有效憑證（住房公積金磁卡）；
（二）借款人及配偶身份證件（指居民身分證、戶口本和其他有效證件）；
（三）有關借款人家庭穩定的經濟收入證明；
（四）符合規定的購買（建造、翻建、大修理）住房合同或協議以及有權部門的批準證明書面材料；
（五）抵押物或質押物清單，權屬證明以及有處分權人同意的抵押或質押授權證明，有權部門出具的抵押物評估證明，擔保人身份證明、資信證明、同意擔保的書面材料。
第三章 住房貸款的額度、期限和利率
第七條 借款人的住房貸款額度根據借款人購建、大修理住房價款、住房公積金交繳有效年限、住房公積金存款余額、家庭經濟收入、償還能力等具體情況分別確定實際可貸款額度
（壹）最高貸款額度不得超過借款人購買（建造、翻建、大修理）自住房全部價款的70，同時貸款的最高額度不得超過借款人所提供抵押物評估價值的70，質押物全部價值的100；
（二）可貸款額度=借款人家庭總收入×40(規定還款比例)×12月×貸款期限，不得高於最高貸款額度；
（三）可貸款額度=借款人償還貸款能力×貸款期限（借款人有效工作年限內），不得高於最高貸款額度；
（四）可貸款額度=借款人住房公積金存儲余額×15倍，不得高於最高貸款額度。
借款人貸款的實際額度由中心根據借款人的具體情況確定。
第八條 貸款的最長期限不得超過規定的30年，借款的實際期限壹般在借款人的有效工作年限內,特殊情況者，身體健康，借款期限可延長至借款人法定退休年齡後5年。貸款的實際期限由中心根據借款人的實際情況及償還能力確定。
第九條 住房貸款的利率按人民銀行的規定執行。貸款期限在壹年以內的按合同利率執行，貸款期限在壹年以上的按人民銀行的利率調整實行壹年壹定（壹月壹日調整執行新利率）。
第四章 住房貸款的程序
第十條 借款人申請個人住房貸款應向中心提出書面申請,經審定具備貸款條件後,填寫《職工個人住房公積金貸款申請審批表》並提交有關資料。
第十壹條 住房貸款審查批準
壹、首先由中心各信貸員對借款人提交的全部文件、資料的真實性、合法性和貸款的可行性進行審查、評估，並提出可否貸款及貸款額度、期限、償還的建議後及時上報中心審批部門進行審批核準。
二、住房貸款審批采取根據權限劃分，組成各級審批小組，最高權限審批小組，由州中心主任擔任組長，有關人員組成，各級審批小組由部門負責人擔任組長，有關人員組成。各小組負責權限內住房貸款的審批，由中心法人代表或權限授權委托人簽字批準同意後，由中心信貸員對借款人作正式答復，辦理貸款發放有關手續。
三、上述審查批準程序中心應在15個工作日內完成。
第十二條 對經中心審批同意的借款申請，根據國家法律法規和當地的有關規定，借款人必須辦理貸款抵押物的登記和住房貸款保險。
第十三條 借款人與中心簽定住房貸款抵押（質押）合同，辦理抵押（質押）物登記，辦理保險或委托代扣款項歸還貸款本息的還須簽定委托扣款協議（扣款帳戶必須為借款人的工資帳戶）。
第十四條 借款人在簽定和辦理抵押（質押）物登記，保險或委托扣款協議手續後，由中心信貸員開據“委托貸款通知單”，由借款人到中心指定的委托銀行簽定《住房公積金個人抵押貸款合同》，辦理貸款劃款手續。
第五章 住房貸款的擔保
第十五條 住房貸款實行抵押、質押。根據借款人的具體情況，住房貸款采用上述壹種或同時采用幾種貸款擔保方式。
在貸款期間，經中心同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。
第十六條 抵押物
壹、住房貸款的抵押物必須是中心認可的、能夠進行抵押登記的借款人所購房屋或其他符合法律規定的財產。
二、抵押物價值按照抵押物的市場成交價或評估價確定。需要評估抵押物其評估費用由借款人負擔。
三、中心與抵押人簽訂抵押合同後，雙方必須依照法律規定辦理抵押登記；抵押登記費用由借款人負擔。
四、抵押權設定後，所有能夠證明抵押物權屬的證明文件（原件），均應由中心保管並承擔保管責任。
五、抵押人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養、保證完好無損的責任，並隨時接受中心的監督檢查。
六、對設定的抵押物，在貸款本息未清償前，未經中心書面同意，抵押人不得將抵押物轉讓、出租、重復抵押或以其他方式處分。
（以上回答發布於2013-09-18，當前相關購房政策請以實際為準）
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