壹、不良貸款產生的原因是什麽危害有哪些
不良貸款產生的原因(1)社會融資結構的影響，我國間接融資比重較大，企業普遍缺少自有資金，企業效益不好，必然影響到銀行的不良資產。我國傳統上是以商業銀行為主的融資格局，資本市場的發展相對滯後，使得全社會的信用風險集中積聚到商業銀行中。而我國的國有企業的經營機制改革沒有很好的解決，企業效益不好，就不能償還銀行的大量貸款，這是我國商業銀行不良資產產生的重要因素。
(2)宏觀經濟體制的影響。長期以來我國的經濟增長主要是政府主導的粗放型經營模式，國有銀行根據政府的指令發放貸款，經濟轉軌後，改革的成本大部分由銀行承擔了，由此形成大部分不良資產。
(3)是政策性銀行成立前，國家根據宏觀經濟發展的需要而發放的貸款，也就是所謂的政策性貸款，這些貸款中的大部分後來成為銀行的不良貸款。
(4)社會信用環境不好，沒有形成較好的信用文化。"三角債"問題的出現就是壹個很好的例子。有的企業沒有償還銀行貸款的動機，相關的法律法規也沒有很好的得到實施，社會信用出現了問題。
(5)除此之外，商業銀行本身也存在著壹些問題，比如法人治理結構未能建立起來、經營機制不活、管理落後、人員素質低等因素都影響著銀行資產質量的提高。與此同時，對商業銀行的監管工作不足也是影響因素之壹。
不良貸款危害性根據日本的經驗，中國經濟也象日本壹樣被不良貸款所拖累。越來越多的人看到了不良資產的危害性。
1.不良貸款率高，最大的危害是影響銀行對經濟的支持能力。中國的銀行對貸款極其謹慎小心，就是因為不良貸款太多，影響了銀行放款能力。
2.如果靠發行基礎貨幣來解決不良貸款問題，容易引發通貨膨脹。如果對之掉以輕心，不良貸款的大量發生還會誘發社會道德風險，如果加大處理不良貸款的力度又可能會引起企業連鎖倒閉破產，增加財政風險和社會危機。
不良貸款解決辦法1、加強金融企業的業務監管，保證今後每壹筆貸款的質量，防止新的不良貸款產生。
2.加大中國企業的體制改革，強化企業的經營和競爭機制。
3.適當采取擴張性貨幣政策，給壹些能救活的企業輸血，使之起死回生。
4.發行基礎貨幣，沖淡不良貸款。
第3和第4種辦法都是增加貨幣供給，通過適度通脹抵消不良貸款，從而活躍中國經濟，使經濟增加活力。
不良貸款的類型逾期貸款
是指逾期(含展期後到期)不能歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆帳貸款)。
呆滯貸款
是指逾期(含展期後到期)2年(含2年)以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產經
工行發布壹季報不良貸款率降至3.6%
營已停止、項目已停建的貸款(不含呆帳貸款)。
呆帳貸款
是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款;借款人死亡或者依照《中華人民***和國民法通則》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款;借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款;貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、的部分;經國務院專案批準核銷的貸款。
不良貸款的示例企業因不良貸款產生的壞賬，總讓銀行心慌慌，為了避免更多的貸款計入壞賬造成利潤下降，有些銀行絞盡腦汁，開始玩起了壞賬“大轉盤”。某商業銀行的分行為壹筆5億元的房地產開發貸款百般困擾。借款的開發商開盤後銷售情況很差，造成資金回籠困難，無法按時償還該銀行的貸款。
按照銀行貸款五級分類規定，這筆貸款從利息違約開始就計入五級分類中的關註類貸款。如今，這筆貸款就要下滑至不良類貸款。壹旦下滑至不良類，該分行受到的壓力可想而知。行長及相關責任人肯定會被問責，整個分行上下也會受到嚴厲的批評。因此，該分行千方百計為這筆不良貸款找尋“大轉盤”的下家。
不久後，某資產管理公司得知了此事。由於臨近年末，各家銀行都盡量壓低不良貸款。在貸款變成不良貸款後，銀行會讓資產管理公司收購，這樣就能在財務報表上讓不良貸款“消失”。
具體操作手法是：銀行與資產管理公司簽定債權轉讓合同，銀行賣斷這筆貸款;資產管理公司與開發商簽定債權重組合同，資產管理公司通過下設的公司以委托貸款形式、以20%的年利率向開發商授信，讓開發商償還銀行貸款，但款項直接劃給銀行，不由開發商經手。資產管理公司當然不會做賠本的買賣，它壹方面從銀行獲得基準利率下浮10%的貸款，另壹方面將資金借給開發商，獲得超過基準利率壹倍多的收益率。
可以看出，這筆貸款從銀行轉讓給資產管理公司，後者可以借此大賺壹筆。同樣5億元的貸款，銀行的年利率為7%，而轉手到資產管理公司後，利率高達20%，翻了壹倍多，對開發商的財務壓力可想而知。
面對強勢的銀行，房地產開發商也只能配合，因為壹旦進入銀行授信“黑名單”，所有融資渠道基本都會被關上。面對資產管理公司近乎苛刻的貸款條件，“大轉盤”中的輸家也只能繼續玩下去。
業內專業人士指出，雖然銀行通過這種賣斷貸款的方式掩蓋了壞賬風險，有助於讓資產質量顯得“幹凈清透”，但實質上是將風險從銀行轉移到信托公司、資產管理公司等“影子銀行”的金融體系中。
二、下列不屬於我國不良貸款形成原因的是（）。
B
答案解析本題考查我國商業銀行不良貸款產生的原因。選項B應該是我國間接融資比重較大，傳統上是以商業銀行為主的融資格局，資本市場的發展相對滯後，從而使全社會的信用風險集中積聚到商業銀行中，導致銀行的不良資產。參見教材P350。
三、銀行不良貸款產生的原因都有哪些
銀行不良貸款，是指銀行貸款給個人或者企業，企業逾期很長還款或者甚至無償還能力，導致銀行長期回收不了資金的貸款。
不良貸款可以說是銀行體內的"毒瘤"，侵蝕銀行的利潤或資本金，嚴重的還會引發銀行破產。
四、從未貸過款，為什麽會征信不良呢？
隨著征信系統越來越強大，個人信用情況對生活的影響也就越來越大，很多人認為從未貸過款，個人信用報告就不會有不良記錄，這是比較片面的.
隨著征信系統越來越完備，納入征信系統的內容也越來越多.除了貸款、信用卡還款情況，當然這兩者是目前個人信用出現不良記錄的主要原因，還包括水電煤氣的繳費情況，為他人的擔保情況以及涉及民事訴訟的情況都會納入征信系統，當然還包括現在越來越普遍的電商分期付款業務比如花唄、京東白條等.還有壹些網絡貸款也是會體現在個人征信報告裏的.
當然還有最壞的壹種情況就是妳的個人信息泄露，不法分子借用妳的個人信息產生了不良記錄.
所以建議妳最好去人民銀行征信中心，打印壹份個人信用報告，徹底搞清楚問題出在什麽地方.人民銀行各地都有分支機構，帶上身份證就可以查詢，簡單方便.