具備儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險、養老保險及年金保險等人壽保險合同，可以申請保單貸款。而像意外險、健康險、投資連結保險及萬能壽險等險種則不具備抵押貸款的功能。
網貸的操作流程：
第壹步：分析個人征信報告。
1、拿到壹份個人版人行信用報告，信報中最核心有三項要素，下面三項就是網貸最關註的。
第1項：所有信用卡、貸款過去有無逾期記錄，逾期嚴重程度如何？如果90天以上逾期，或者沒有90天以上逾期、但逾期次數較多（超過3次）基本都不會有網貸放款給妳。
第2項：當前負債總數，信用卡負債比例（額度使用了多少）如果信用卡額度基本用光了，並且總負債金額也比較大，網貸會認為妳已經滿負荷運轉，經濟償還能力比較弱，即便是可以給妳批款，給予的額度、費率都不會特別理想。
第3項：近期信用卡審批類、貸款審批類信用查詢次數，如果此類信報查詢次數過多，說明妳近期特別缺錢，“病急亂投醫”，網貸機構也會格外的註意。
2、人行信用報告有無調優的空間？
當下，人行信用報告所記載的信用卡欠款余額，並不包含尚未出賬單的分期剩余本金部分。也就是說，如果妳把妳的賬單全部辦理成分期，妳在人行報告上體現出來的欠款會很低，妳的負債會比較好看。
3、歷史逾期在人行征信報告中的呈現方式。
個人征信報告中，關於逾期的記錄比較簡陋。只記錄了妳最近5年內，處於逾期的月份、處於90天以上的逾期月份、當下是否處於逾期、三項信息；光憑這三項，無法知曉妳是何時發生的逾期，無法知曉妳當時逾期時的嚴重程度（連續幾個月未還、每個月拖欠逾期天數、這兩種逾期程度有很大差別）在某些情況下，個人征信報告的這種記錄逾期的方式，對妳會比較有利；舉個例子，假設妳某張信用卡，最近半年內，連續三個月未還，最近壹個月才補還上；如果網貸看到妳的賬單，可以判斷出妳連續三個月未還的事實，這是十分嚴重的逾期；但是如果網貸只能看到妳的征信報告，那麽顯示的是“過去5年內有三個月處於逾期狀態，這個表現在很多網貸看來，並非特別嚴重。
第二步：手機註意細節。
1、手機通訊錄
1）獲取通訊錄的目的。獲取通訊錄和獲取手機通話記錄的目的是壹致的，為了防止借錢不還，如果逾期借錢不還，網貸公司將會打爆妳的通訊錄內所有聯系人的電話。
2）排查通訊錄內是否有可疑的地方。很多人在通訊錄裏明明或者備註聯系人時都會寫得比較詳細；如果妳的通訊錄內有以下關鍵詞 的時候妳要開始註意了：“網貸”、“小貸”“貸款中介”、“套線”、“賭”、等等，自行發揮妳的想象力，把通訊錄看壹遍，但凡覺得不對勁的，壹律刪除。另外提醒壹下，如果妳的通訊錄內存了壹些中介的號碼，記得刪除，原因和小貸公司的電話壹樣，行業內很多東西都可以很方便的提取到。
3）關於偽造通訊錄。盡量不要考慮偽造通訊錄，因為如果要偽造通訊錄，妳必須全套拿下，有的粉絲動歪腦筋搞別人的全套通訊錄或者徹底偽造壹套，但是往往忽略了通訊錄和妳實際通話記錄的重合度。也就是說，妳要是想動歪腦筋，成本是非常高的，壹套通訊錄還是次要的，主要的是妳還要偽造通話記錄，這個通話記錄是在運營商那裏查詢的，所以妳必須是真實撥打通話的才算哦。
4）手機短信。關於手機短信，安卓手機的手機短信是可以被第三方APP讀取的；蘋果手機的用戶則不必擔心，因為蘋果手機的隱私保護是非常徹底的，任何第三方都無法獲取妳的短信內容。因此，安卓用戶暴露在網貸面前的信息更多，尤其要註意以下幾點：
第1點：其他網貸申請、還款、催收類等等相關短信，無論致命與否統統刪除，這都是減分項。
第2點：銀行信用卡的各類短信，妳的郵箱呈獻給網貸的信用卡數量和短信內涉及到的信用卡數量不能有大的出入，壹致性非常重要。
2、手機號碼信息。
1）網貸機構獲取妳的通話記錄的目的。最主要的作用，如果妳將來不還錢，網貸進行催收時會使用。壹方面如果妳本人拒接電話、或者換號碼，網貸可以打妳的聯系人，想方設法搞到妳的最新聯系方式；同時，也會通過這種方式， 讓妳欠錢不還的事傳遍妳的社交圈，給妳施加壓力。所以呢，不要動不還的歪念頭；手機通話記錄也可以大大方方地給出去。此外昵，通過妳的通話記錄，還能提供ー些其他的線索。比方說，近期是否有很多其他網貸機構給妳打電話，如果有的話，那說明妳可能很急、 很缺錢，這個對網貸來說是不利因素。再比方說，妳是否跟ー些金融中介有過聯系，通常來說，網貸都是不喜歡中介的。
2）手機實名制。網貸會通過登錄運營商的網上營業廳來獲取妳的通話記錄。妳的號碼必須在運營商那做過實名登記，不然網貸無法判定該號碼是否屬妳名下。
3）養手機號，如果妳是老司機，長期而言，可以考慮養ー個幹凈的號碼。後面我們會詳細講解和中介打交道帶來的壞處。最理想的情況下，所有的貸款都自行申請操作。但是如果妳已經跟中介有過聯 系、留下了通話記錄的話，也沒關系。不妨從現在開始，申請壹個全新的手機號碼，好好養這個號碼，只和朋友家人聯系，不和貸款中介等聯系。當下，主流網貸都要求讀取手機通話記錄，因此，長期來看，專門維護ー個優質的號碼，十分有必要。
4）關於養小號。不要考慮使用小號。不要試圖用壹個小號蒙混過關。什麽是小號，就是妳拿來專門註冊各種網站、跟房產中介聯系、接收銀行短信、接快遞的號碼。網貨要妳的通話記錄，目的就是獲取妳的熟人的聯系方式，他們自有ー套算法來看哪些是妳的熟人，這個蒙混不了。妳提交小號，自然不會有很多妳的熟人在其中。
第三步：儲蓄卡流水。、
1、什麽是有意義的儲蓄卡流水，很多人覺得自己的儲蓄卡流水很大，就很好看。其實不然。網貸看儲蓄卡流水，主要是去識別工資部分，看妳有沒有穩定的收入。必須帶有“工資”字樣的流水才有可能被認定為收入。如果妳流水中每個月都有這壹類的進賬收入，並且數額還湊合（低於2000就拿不出手了吧）就可以考慮提供壹下。儲蓄卡流水多數情況下是可選的申請材料。如果妳沒有穩定的、可觀的工資收入，不提供也罷。
2、隱患減分項流水記錄。如果妳提供的儲蓄卡流水中，有較多其它貸款機構的貸款發放、帶還款劃扣記錄，這些都是減分項的隱患流水，網貸機構可能會重新評估妳的總負債情況。關於隱患項不僅在流水這塊有，其他方面也有；很多朋友在申貸的時候本身資料還不完善的時候就預估了很高的可貸額度，但是在補充完某壹項資料審核之後反而額度降低的原因所在。
第四步：信用卡賬單郵箱。
1、保證郵箱內信用卡賬單的完整度。確保郵箱中至少由某壹張信用卡過去6個月完整的賬單，如果賬單不全，打電話給銀行客服申請補發電子賬單。
2、有逾期記錄的卡片賬單刪除。出現逾期的信用卡，務必把郵箱內該卡片的所有賬單全部刪除，要學會包裝自己把最完美的壹面展示給網貸公司。
3、刪除限制郵件。網貸機構不僅會掃描郵箱內的信用卡賬單，其他有信息價值的蛛絲馬跡也都不會放過的，之前就有過壹些其他平臺會員賬單全部都做得很完美，但是郵箱內有其他網貸逾期催款通知的郵件未刪除，結果造成審核失敗的案例。因此，切記刪除包括但不僅限於其他網貸任何通知類郵件、在線博彩網站註冊、認證、匯款、充值等通知郵件，等等。
4、註意申請過程的壹致性。網貸機構了解到的“妳”，可能並不是完整的“妳”。準確意義上來說是妳通過郵箱信息等等展示給他們的“妳”；財神爺爺就舉個例子，即便是妳有三張卡片，有兩張信用卡嚴重逾期，壹張信用卡使用良好，那麽在網貸機構讀取的信息中，他就會認為妳就只有這壹張卡，而且使用情況、信用情況良好，大部分網貸公司都會有回訪電話，經常會問壹些問題來驗證申請者是否是本人申請，這個時候妳的回答必須和妳展現給網貸的“妳”的信息保持壹致，再舉個例子，比如網貸回訪問妳有幾張卡、最高額度多少？那麽妳的回答應該是，壹張卡，最高額度就是妳展現的那張卡的額度，信用報告另行展示的情況除外。
第五步：電商賬戶信息處理。
電商賬戶就包括多了，有淘寶，京東，蘇寧等，這裏我們主要講淘寶，其他的大家舉壹反三即可。
1、支付寶必須實名。每個淘寶賬戶都會綁定壹個支付寶賬戶，這個賬戶必須是申貸人本人實名制的常用賬戶，這壹點是毋庸置疑的，因為網貸讀取妳的淘寶賬戶信息其中壹個主要的原因就是證明“妳是妳”。淘寶會員等級最好是V2以上。
2、網購消費記錄。網購消費記錄是妳的消費能力最好的證明，網貸機構會通過妳的消費能力來評估妳的還款能力；因此，以後可以保持壹個習慣，能使用淘寶、支付寶支付的消費盡量就使用支付寶支付。申請貸款之前保證自己的淘寶賬戶最近三個月有10-15筆以上的真實交易記錄，充值、虛擬產品不算，只能是真實物品有快遞郵寄記錄的消費記錄才算，如果沒有就花點時間做，如果是做流水每天不要超過2筆的消費，每周不能超過5筆。
3、不良交易記錄。很多交易都會給網貸機構留下不好的印象，財神爺爺提示以下這些就不收歡迎：博彩類、遊戲類消費充值，P0S機購買、網貸中介信息購買、網貸中介會員購買、支付寶內的借條交易、借條類還款記錄等等。因此，在提交淘寶賬戶信息之前，務必檢視壹下自己的淘寶交易記錄和支付寶還款記錄，多動動腦筋把不良交易記錄全部刪除；另外註意，再刪除的時候壹定要把淘寶+支付寶的雙向記錄都刪除幹凈。
4、收貨地址。收貨地址盡量保證唯壹性，切記不能有多個（超過3個）收貨地址，常用收貨地址必須和申請貸款的資料壹致，收貨地址要精確，精確到門牌號。標準格式：**省/市**區（縣/鎮）**路**弄/號**小區**棟/層**室。若無具體樓層和門牌號信息，至少要寫到**路，若沒有**號，要寫清附近的標誌性建築及方位。這也是向網貸機構證明妳的居住或工作的穩定性。
5、電話號碼。常用收貨電話必須和身帶電話壹致，或許妳之前用過別的收貨電話，沒有關系，但是盡量要做到近期內的交易地址和電話與申貸材料信息壹致。
第五步：電商賬戶信息處理。電商賬戶就包括多了，有淘寶，京東，蘇寧等，這裏我們主要講淘寶，其他的大家舉壹反三即可。
1、支付寶必須實名。每個淘寶賬戶都會綁定壹個支付寶賬戶，這個賬戶必須是申貸人本人實名制的常用賬戶，這壹點是毋庸置疑的，因為網貸讀取妳的淘寶賬戶信息其中壹個主要的原因就是證明“妳是妳”。淘寶會員等級最好是V2以上。
2、網購消費記錄。網購消費記錄是妳的消費能力最好的證明，網貸機構會通過妳的消費能力來評估妳的還款能力；因此，以後可以保持壹個習慣，能使用淘寶、支付寶支付的消費盡量就使用支付寶支付。申請貸款之前保證自己的淘寶賬戶最近三個月有10-15筆以上的真實交易記錄，充值、虛擬產品不算，只能是真實物品有快遞郵寄記錄的消費記錄才算，如果沒有就花點時間做，如果是做流水每天不要超過2筆的消費，每周不能超過5筆。
3、不良交易記錄。很多交易都會給網貸機構留下不好的印象，財神爺爺提示以下這些就不收歡迎：博彩類、遊戲類消費充值，P0S機購買、網貸中介信息購買、網貸中介會員購買、支付寶內的借條交易、借條類還款記錄等等。因此，在提交淘寶賬戶信息之前，務必檢視壹下自己的淘寶交易記錄和支付寶還款記錄，多動動腦筋把不良交易記錄全部刪除；另外註意，再刪除的時候壹定要把淘寶+支付寶的雙向記錄都刪除幹凈。
4、收貨地址。收貨地址盡量保證唯壹性，切記不能有多個（超過3個）收貨地址，常用收貨地址必須和申請貸款的資料壹致，收貨地址要精確，精確到門牌號。標準格式：**省/市**區（縣/鎮）**路**弄/號**小區**棟/層**室。若無具體樓層和門牌號信息，至少要寫到**路，若沒有**號，要寫清附近的標誌性建築及方位。這也是向網貸機構證明妳的居住或工作的穩定性。
5、電話號碼，常用收貨電話必須和身帶電話壹致，或許妳之前用過別的收貨電話，沒有關系，但是盡量要做到近期內的交易地址和電話與申貸材料信息壹致。