近年來，隨著金融行業的興起，無抵押 貸款 也越來越受到人們的關註。無抵押貸款形式包含多種，其中保單貸款便是其中的壹種。保單貸款不僅資金周轉快，額度高，而且借款人在投保期間仍然可以享受到保單權益。雖然保單貸款的好處很多，但是大家知道保單貸款也存在壹定風險嗎？接下來，我們就來說說保單貸款存在的風險有哪些？
保單貸款主要存在以下幾個風險：
壹、貸款機構存在風險
眾所周知，保單權益生是要在投保人、被保險人以及 收益 人雙方簽訂了合同協議的前提下才能生效的，而且投保效益最終歸屬於投保人所有。在壹定條件下，投保人還有資格取消合同協議，所以壹般來說，保單的投保人必須與借款人壹致，不然這對於保險公司和貸款機構來說是非常不利的，最終的結果是導致貸款機構的崩塌，借款人也將失去貸款權益。
二、投保人或借款人臨時更換保單的風險
根據國家保險的相關法律規定，投保人是有權向保險公司提出更換保單或者退保要求的。但在貸款期間，借款人同樣要對保險公司上交保單費用，，這樣才能保證保險公司的權益。壹旦出現借款人在沒有經過貸款機構的同意下進行更換保單或者退保的話，投保人將失去投保效益及貸款資格。
三、保單貸款時效及適用條件風險
很多用戶以為保單貸款可以無條件地換取流動資金，其實不然，我們都知道保單是有時效的，所以，借款人壹次性的貸款金額也是根據保單的時效來的，而且並不是任意壹種保單都能貸款，只有具備儲蓄資格的這類保單才能生效貸款權益。
既然保單是有時效的，那保單貸款的金額也只適用於短期的流動資金，像股票、高利貸這類大額度，高風險的投資類項目並不適用。
總而言之，雖然保單貸款的好處很多，但是也確實存在壹定風險，不管對於借款人、保險公司還是貸款機構來說，都是需要謹慎去對待的。不過大家也不必擔心，保單貸款對於借款人來說，貸款效益是大於風險的，只要選擇正規專業的貸款機構，定期還款，基本就沒有什麽安全問題。
保單貸款後對保險帳戶有沒有什麽影響?我想要詳細解答。謝謝！保單貸款後對保單合同效力及利益並無影響，但是需要註意壹些情況：
1、保單貸款後需6個月還款。或第6個月時計算利息並視同第二次貸款；
2、註意及時還款和續交保費，以免合同超過規定續保期間效力中止；
3、保單貸款期間發生的保險事故，保單仍需承擔保險責任。如醫療費用報銷、身故給付、重大疾病賠付、養老金給付、分紅等。
4、第二次還了利息如果還不了貸的款就可以當做第二期續借，第壹次未回金額+期間利息=視同為第二次貸款；
5、如果第二次第三次還是還不了，可以繼續還利息，前提是保單具有現金價值。
擴展資料：
保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的壹次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。
所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的壹定比例獲得資金的壹種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。
保單貸款有什麽利弊優勢:1.安全有保障。保單有效時，客戶在貸款期間可繼續享受保單規定的保險保障。相對來說，擔保人不用擔心因為退保而失去保障，可以避免退保費用的損失。2、操作簡單辦理貸款的過程很簡單。被保險人只需攜帶保險單、身份證和被保險人同意貸款申請的書面聲明到保險公司即可。只要貸款人帶上所有需要的資料，壹般情況下，保險公司當天就可以完成業務。3.預期年化利率低。保險公司保單貸款的預期年化利率相對較低。此外，6個月及以下期限的銀行商業貸款的預期年化利率可以是固定的，也可以是可變的。可變是指保單貸款預期年化利率隨市場預期年化利率而變化。這種預期年化利率的規定對保單持有人、受益人和保險公司同時有利。可以防止保單持有人在市場預期年化利率過高的情況下，從保險公司獲得保單貸款投資於收益更高的產品。還可以使保險公司在市場預期年化利率上升時，增加從保單貸款中獲得的利息，在壹定程度上彌補自己的損失。缺點:雖然使用保單貸款相對簡單，但並不是所有的保險產品都有這個功能。而且貸款金額是按照保單的現金價值計算的，而不是保險費用。1.不是所有的保單都可以貸款。最常見的壽險、分紅險等帶有儲蓄性質的保險。除了這些產品，常見的意外險、醫療險、定期壽險都不具備貸款功能。此外，部分保險產品條款還規定，如果存在保費豁免、預付保費或正在申請理賠的保險，則不能貸款。2.貸款金額不按保費計算。貸款以保單的現金價值為基準，所以貸款金額最多不超過保單現金價值的80%。金額差異的原因是保費扣除各種費用後會累積成現金價值，而往年長期壽險產品的保險成本相對較高。保單貸款不還款最壞有什麽結果？是否加入黑名單
保單貸款要是貸款人真的還不上的，那麽將要面臨的可不僅僅是征信的問題，貸款人的保單會失效，而且貸款人的還款協議還存在。如果遲遲未履行還款義務，貸款人甚至還將被推至被告席，這樣的案例其實並不少見。
由於所貸款項其實是保單的現金價值，因此保險期間較短、現金價值較少的醫療險、意外險等產品不能進行保單貸款。壹般來說，壽險以及分紅和年金類的長期險現金價值較高，因而都可以辦理借款。
在貸款期間，貸款人的現金價值可能會被變相凍結，如此壹來，貸款了，但保單的現金價值卻損失了，這相當於變相的利率增加。
擴展資料：
上海銀保監局曾發布風險提示稱：謹慎選擇申請保單貸款。投保人在辦理保單貸款前應清楚所辦理業務內容，是否存在借貸需要，若申請保單貸款用於購買P2P等理財產品，壹旦理財產品發生違約，投保人將面臨雙重資金損失。
某保險公司高管也在交流中指出，包括炒股在內的高風險投資都不宜采用保單貸款。保單貸款期限很少會超過半年，因此僅適合用於短期資金周轉。借款人也切記定期還款，如果發生逾期或欠繳就會抵扣保單的現金價值，保單現金價值壹旦為零，保險合同就自動終止了。