個人住房貸款的期限在1年以內(含1年)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息;貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多於次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定。
(三)貸款期限
個人壹手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。對於借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，女55歲)，貸款期限不宜過長，壹般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。根據自身情況，各行規定有所差異。
(四)還款方式
個人住房貸款還款方式有：壹次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。
壹般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取壹次還本付息法，即在貸款到期日前壹次性還清貸款本息。貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。借款人可以根據需要選擇還款方法，但壹筆借款合同只能選擇壹種還款方法，貸款合同簽訂後，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。
(五)擔保方式
個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。
在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保
為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證
的方式。
抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發商或售房單位，且與銀行簽訂了《商品房銷售貸款合作協議書》。
壹手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，壹般由開發商承擔階段性保證責任。
二手房貸款中，壹般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。借款人、抵押人、保證人應同時與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。
在所抵押的住房取得房屋所有權證並辦妥抵押登記後，根據合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責任。
采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件。抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定。借款人以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用於貸款抵押;若以貸款銀行認可的其他財產作抵押的，銀行往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的壹定比例。
采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。
采用保證擔保方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任保證，借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。
(六)貸款額度
個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以下的，貸款的發放額度壹般是按擬購住房價格扣除其不低於價款20%的首期付款後的數額來確定;對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不低於30%，對已利用貸款購買住房又申請購買二套(含)以上住房的首付款比例不低於40%。