1.客戶因素包括個人客戶和企業客戶。
2.個人客戶的參考因素是指客戶的職業、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價。
3.企業客戶的參考因素是指中介機構的組織結構、經營規模、業務範圍、行業、信用等級和評估等。
壹、銀行的分類主要包括中央銀行、政策性銀行、商業銀行、投資銀行和世界銀行。其中，中央銀行在中國包括中國人民銀行；政策性銀行包括中國進出口銀行；商業銀行包括中國工商銀行和中國農業銀行。投資銀行包括高盛集團等。世界銀行是世界銀行集團。
1.中央銀行:中央銀行在壹個國家扮演著重要的角色。是全國占主導地位的金融中心機構，是國家幹預和調控國民經濟發展的重要工具；
2.政策性銀行:政策性銀行是指由政府統壹創辦，執行政府有關經濟政策，在特定領域開展金融業務，不以營利為目的的專業金融機構；
3.商業銀行:與政策性銀行不同，商業銀行的傳統業務以存貸款為主，是以盈利為目的的金融機構；
4.投資銀行:投資銀行是壹類主要從事證券發行、承銷和交易的金融機構，對應商業銀行；
5.世界銀行:世界銀行集團的主要目的是幫助各國克服貧困，它是壹個世界性的銀行。
第二，銀行的作用
1，從事貨幣信貸業務的特殊經濟機構。現代銀行的主要業務是存款、貸款、匯兌和結算。現代銀行是在資產階級反對高利貸的鬥爭中產生的。銀行的主要職能是信用中介和支付中介。在資本主義經濟中，這兩種職能可以起到擴大生產規模、促進經濟發展的作用；但是，由於私有制帶來的信用無政府狀態和對利潤的盲目追求，銀行也有引發和深化資本主義經濟危機的消極壹面。
2.由於社會主義銀行與公有制和計劃經濟聯系在壹起，可以保留和擴大銀行在資本主義經濟中的積極作用，避免其消極作用。社會主義銀行可以通過集中和積累貨幣資金來調節資金的余缺，使社會再生產順利進行；通過控制貸款的投向和規模，可以調整產業結構，通過調節貨幣流通為經濟穩定發展創造條件；通過信用活動，對整個國民經濟起到監督作用。