銀行監管的意義
銀行監控的異常交易，其實就是為了有效及時的發現壹些違法行為，規避壹些風險。只要妳的賬戶被監控，就說明妳的賬戶明顯異常。
為了保護個人信息，辦理銀行卡後要妥善保管，千萬不要借給別人使用，並及時更改銀行卡密碼。銀行設立監控機制，不是為了監督每個人的存儲，而是為了更好地保護儲戶的利益，也是為了有效地監督違法犯罪，通過這種方式來遏制犯罪的猖獗行為。現在不僅是我國，世界上其他國家也會采用這種自來水監測。
監控是以防萬壹，起到警戒作用，預防犯罪。比如，犯罪分子把錢存入銀行，即使當時銀行的監控系統沒有識別出來，但將來也會發現，這些洗錢的流動行為會成為犯罪分子的有利證據，將犯罪分子繩之以法。
銀行的反洗錢系統如何監控每個人的流向？
1，客戶識別。銀行在監控客戶流向的過程中，首先要識別客戶的身份，比如公司客戶還是個人客戶，本地客戶還是外地客戶，老客戶還是新客戶，客戶從事什麽職業等等。
2.交易金額。交易金額是銀行監控的關鍵指標之壹，壹般更容易引起銀行的註意，尤其是大額現金存取款。
3.交易頻率。交易頻率是看每天、每月、每年的交易次數，以及分布規律。如果平時不用銀行卡，突然有壹段時間大額交易頻繁，那壹定是銀行的重點監控對象。此外，銀行還會判斷妳的交易過程中是否存在快進快出等壹些行為。
4.交易對象。交易對象是看銀行流水的來源和去向，是定期流向同壹單位或個人還是頻繁流向不同賬戶，轉賬對象或來源對象是單位還是個人交易，是否在監管部門的黑名單中等等。
異常用戶的處理
壹旦出現這種情況，首先要核實客戶的身份。看客戶是屬於公司還是個人，甚至調查客戶的職業，歷年的存儲情況，人在哪裏，辦卡情況，有沒有上黑名單等等。如果網上交易時銀行固定在壹個單位或者壹個以上的個人，那麽只要頻繁移動就會被監控。
銀行流水中有需要註意的交易類型，比如工資發放、貸款、個人轉賬等等。根據綜合情況，銀行可以準確判斷交易是否異常。雖然賬戶突然多了壹筆錢，但是綜合數據對比後發現並沒有太大區別，所以也會判斷為正常交易。
其實如果壹切合法，即使監控到異常情況，也不用太擔心。只要說明資金來源和用途，壹切合理合法，就不會涉及犯罪。禁止出租、出借銀行卡。為了防止它們被犯罪分子利用，妳應該保護好妳的銀行卡。如果妳明知對方是用來詐騙而出借，那麽持卡人也要承擔法律責任。