用戶應該主動與銀行聯系，先表明自己不是惡意逾期，再說明導致逾期的原因，最後向銀行申請協商還款。只要用戶的態度良好，並且還款意願較強，銀行通常會同意與用戶協商。但是，用戶經常逾期，銀行就會拒絕用戶的協商申請。
壹、首先，可根據銀行的告知，選擇最低還款金額走，可以保住征信，只不過多花點利息。如果選擇賬單分期或延長還款期限，還款時間長，但是征信不保！
二、其次，主動與銀行協商，說明逾期原因，並制定新的還款計劃。最好不要超過3個月，這樣第三方催收公司還未介入，不會影響到您的生活。
如果銀行拒絕協商，也要留好主動協商還款的證據，並且把逾期額控制在5萬元以內，以規避法律風險。
銀行逾期貸款是指借款合同約定到期(含展期後到期)未歸還給銀行的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。
銀行投放在這類放款上的資金，將來可能收回，也可能收不回來。遭受損失的可能性極大，對於這類放款，商業銀行通常要加收懲罰利息。逾期貸款屬於銀行的有問題資產，因此商業銀行應保持較高的資本準備，準備率壹般為50%。
《商業銀行信用卡管理條例》第70條規定 信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。
我國的刑法規定惡意透支是信用卡欺詐的罪行之壹，但並不是說使用信用卡逾期付款不壹定構成犯罪，但是如果惡意透支達到壹定數額，則可能構成信用卡欺詐罪。並且如果發卡行兩次收款後3個月以上仍未歸還，則可以視為惡意透支。惡意透支5萬元以上可構成信用卡欺詐罪。
貸款逾期了怎麽跟銀行協商解決1、用戶的貸款逾期了，應該主動撥打銀行的熱線，向客服說明自己逾期的原因，之後再申請協商還款。客服如果拒絕用戶協商還款的申請，則用戶必須盡快還清逾期的欠款。客服受理了用戶的申請後，通常還會要求用戶上傳相關的證明材料用於審核，可以提交的材料越多，越有利於協商成功。
2、用戶提交協商還款的申請後，之所以需要上傳證明材料是因為銀行無法通過用戶的口述內容判斷具體的情況，而有了證明材料，則可以說明用戶所述的實際情況是否屬實。用戶確實因特殊原因導致銀行貸款逾期，之後提交了證明材料，雙方通常可以協商成功。
3、協商還款壹般是延長還款期限，同時銀行會給與壹定的利息的減免，這樣可以降低用戶的還款壓力，從而讓用戶盡快還清逾期的欠款。
4、信用貸款還不上，用戶想要和銀行申請延期還款，必須有足夠有力的證明。比如說用戶因為離職、患重大疾病、傷殘等導致不能按時還款，這時候申請延期還款，只要提交有效的證明材料，那麽銀行是願意與用戶協商還款的。而用戶沒有這種特殊原因，銀行是不願意延期還款的。因此，與銀行協商延期還款並沒有什麽技巧，主要是用戶必須有足夠有力的證明材料。
工商銀行逾期三個月怎麽協商還款？協商困難程度比較大。根據工行官方的回答，如果用戶確實有還款困難，可以在工作日攜帶身份證以及信用卡到發卡機構進行協商咨詢，但是就很多用戶反映，工商銀行對比壹些其他銀行而言，協商困難程度更大。而實際協商成功的經驗，題主可以參考以下幾點：
1、提出理想的協商金額，這樣可以調整的空間會比較大。
2、準備好證明自己還款困難的材料，搬出人行管理辦法要求減免利息。原則上來說，對於有還款意願但是沒有還款能力的用戶，是可以進行協商還款，制定新的還款計劃的。
3、如果工行拒絕的話，可以通過銀保監會進行投訴。註意，這個過程是比較長的，會反復有工行的工作人員進行聯系、溝通、確認。壹定要堅持自己的協商金額底線，耐心溝通。
貸款逾期影響：
第壹，逾期不還，會影響個人的信用。貸款人借了銀行的錢，逾期不還，自己的個人信用報告就會留上不良信用記錄。以後想申請信用卡、申請貸款，很難，大多會被拒絕，對個人的生產、生活會造成很多困擾。
第二，信用貸款不還面臨內的最直接的後果就是高額罰息，可能還需要妳支付壹定的違約金。連本帶息加起來也是壹筆不小的費用，不按時還款的結果是更加加大了自己的經濟壓力。
第三，逾期不還，貸款人面臨被各種催收。銀行或者金融機構都有自己的催收體系，貸款人逾期後，初級的催收會給妳發短信、打電話催繳。如果長時間不還，程度嚴重壹些的，甚至會有催收人員的面對面催收，這個逾期人員要有心裏準備，還是應第壹時間想辦法把錢還清，方可解決。
第四，長期逾期不還，金額比較大的，貸款人有被金融機構起訴的可能。起訴受理後，法庭宣判完畢，貸款人資產可能會被查封。這是貸款人必須得執行“還款裁決”，否則，法院就會依法查封妳名下房產等資產，以拍賣所得，償還欠款。
第五，情節嚴重的情況，可能會坐牢。正常來說，借錢不還這類事件都屬於民事糾紛，不會上升上刑事層面。但如果壹些貸款人拒不執行、堅持不還款，情節嚴重惡劣的，法院還會追究借款人的刑事責任，按情節而定，情節嚴重的就會坐牢。
銀行貸款逾期怎麽協商？教妳正確應付的方法！隨著金融行業的飛速發展，越來越多的人開始接觸信貸產品，超前消費享受高品質的生活，如果掌控不好的話，很容易背上壹身的債務。銀行貸款必須按時還款，否則逾期的話只能想辦法協商。
1、保持聯系
有很多人在逾期後，會選擇拒接電話來逃避催收，可是這種方法解決不了問題。建議大家，在貸款逾期後，千萬不要躲避銀行的催收，讓銀行能夠隨時聯系上大家，以免給後面的協商增加難度。2、積極還款
如果是因為自身原因導致無法還款，壹定要給出有力證據表達自己情況拮據，向銀行催收人員說明自己當前實際情況，並且通過每月的還款記錄表達自己強烈的還款意願，最重要的是適當還款，有錢的話盡量還壹些，證明自己還在積極還款。3、還款計劃
針對自己的情況，擬定出壹份可行性較高的還款計劃，憑借該計劃以及當前的資產證明即可前往和銀行協商。其實銀行也怕用戶徹底失聯，而且也不會輕易走上法庭，還款計劃可行的話，是有機會可以延遲還款的。 總而言之，雖然與銀行協商並不能保證100%成功，可是也是壹個機會，表達了自己積極還款的決心，實在不行再想其他的辦法，最笨的態度就是破罐子破摔，銀行的欠款無法拖欠，以後買房買車辦信用卡還是得靠銀行。如果遇到不合理的情況可以向銀保監會投訴，會有專人處理的。