這是什麽意思？也就是說，未來京東金融、支付寶、微信、小曼等。，互聯網金融平臺不得代銷銀行存款。
這就帶來了壹個問題，我們比較不同銀行的存款利率就比較困難了。只有收集各家銀行的信息，然後進行對比，才能發現哪家銀行的存款利率高，哪家銀行的存款利率低。
題目說銀行存款年化利率4.7%，每半年付息壹次。回報率是多少？我覺得這是比較高的水平了。
現在中國實行利率市場化。銀行的貸款利率以對外報價的形式公布。很多銀行的平均利率叫lpr，每月20號公布壹次。
2020年2月20日公布的壹年期lpr為3.85%，五年期LPR為4.65%。對比這兩個數據，我們發現4.7%已經超過了五年期銀行貸款的平均報價利率，每半年支付壹次利息，相當於半年期存款，利率可以用於轉存獲取復利。這樣五年期存款的利率就接近了。
可能有人會覺得5%的收益率不高。很多銀行對外貸款的利率是9%。我看到幾個銀行app的短期貸款利率都是8%~9%。
確實如此，但是銀行的國外貸款是有成本和風險的。把它們拿出來需要大量的數據調查分析，回收還可能導致壞賬。收集需要大量的工作。在此期間，資金成本和人力成本都會發生，不可能收回65，438+000%的貸款。
但對於儲戶來說，通過互聯網存款幾乎為零，50萬以內的存款本息絕對有保障，所以4.7%的年化利率是安全利率，不承擔任何風險。
按照中國金融市場的現狀，這個無風險利率應該在4%左右，所以4.7%比較高。
銀行存款產品中，不僅年化收益率達到4.7%，而且每半年支付壹次利息。這款產品的綜合性價比當然高，已經接近當前利率市場下的最高水平。
但從主題描述來看，產品的性質還是有些模糊，因為如果是存款類產品，就不能稱為“年化收益率”，而應該直接標註為“利率”，這是嚴格意義上的區別。如果貼上“年化收益率”的標簽，很可能是理財產品，而不是存款，那麽風險等級根本不是壹個級別，4.7%的存款根本比不上理財產品，這就需要投資者關註和防範產品被“替代”。
現在我們假設它是壹個真實的存款產品。4.7%的利率是高還是低？眾所周知，從去年下半年開始，隨著全球降息潮的到來，活期存款利率普遍出現了壹定程度的下降，因此很多人對4.7%的利率提出了質疑。存款利率怎麽會這麽高？其實有這麽高的利率，只是因為妳的投資視野有限，沒有發現而已。
隨著互聯網的快速發展，存款市場已經分為兩部分，壹部分是傳統的線下存款市場，另壹部分是線上存款市場。後者成本優勢明顯，所以利率壹直處於制高點。4.7%的利率不僅有，而且很多，甚至高達5%。我相信。
線下存款產品主要包括普通定期存款和大額存單。目前的利率是多少？這將由兩類銀行來分析。壹種是18全國性大型銀行(6+12)，平均定期存款利率比基準利率上浮40%，即3年期利率3.85%，5年期利率幾乎不變或倒掛。四大國有銀行三年期存單從6月份開始下調至45%，即三年期利率最高3.98%，沒有五年期。
另壹類銀行是地方性銀行，包括城市商業銀行、農村商業銀行(農村信用社)和村鎮銀行。壹般普通定期存款三年期利率上浮50%至4.125%，個別銀行五年期利率不超過4.5%。存單最高上浮55%，三年達到4.26%，五年不變或倒掛。
所以如果是線下存款產品，無論是國有銀行、股份制銀行還是地方性銀行，即使是3-5年期的利率也不會超過4.7%。唯壹的只能是網上存款產品，遇到當然很幸運。
目前互聯網金融越來越成熟。不僅民營銀行在線下發行大量高息存款產品，國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、村鎮銀行也紛紛入駐。不僅種類多，而且利率普遍高於線下產品。多好吃啊！
在支付寶、天星金融(原小米金融)、京東金融，我們很容易找到各種存款產品，尤其是在京東金融，產品種類繁多，高息存款產品很多，其中五年期利率4.875%的銀行不下五家，如振興銀行、華通銀行、貴陽農商行等。但這類產品壹般屬於壹次性還本付息，很少有能定期付息的(季度、半年或壹年)，或者定期付息的利率會低於4.875%。
按季度、半年或壹年周期支付利息的好處是，獲得的利息可以用於日常開支或再投資獲得額外的收益，如存4.7%的利息65438+萬，每半年有2000多的利息，不僅滿足壹定的日常開支，還可以定期或通過購買基金進行再投資，進壹步實現收益最大化。所以從目前全網利率市場的觀察來看，能達到4.7%利率並按半年付息的產品，綜合性價比應該是最高的，非常劃算。
當然這個收益是可以的，高於銀行貸款基準利率。但據我所知，這絕對是理財產品，不是定期存款。理財產品和定期存款壹樣，都是銀行操作。不同的是，除了銀行倒閉，存款沒有任何風險，即使銀行倒閉，50萬以內的存款也會退還。但是，就算銀行業務員給妳再多的承諾保證保本，還是有風險的。高風險高回報適用於任何金融行為。