銀行業今後的發展趨勢
2019年，面對日益錯綜復雜的國內外經濟金融環境，我國金融業總體穩健運行，金融機構資產負債規模穩步增長，盈利能力基本穩定，風險抵補能力持續增強，金融市場運行總體平穩，股票質押融資風險下降。
資產負債規模平穩增長
截至2019年末，銀行業金融機構資產總額282.51萬億元，同比增長8.01%，增速比2018年上升1.7個百分點;負債總額258.24萬億元，同比增長7.65%，增速比2018年上升1.37個百分點。
2019年，銀行存貸款增速繼續保持平穩。截至2019年末，金融機構本各項存款余額192.88萬億元，同比增長8.65%，增速比上年上升0.47個百分點;金融機構本各項貸款余額153.11萬億元，同比增長12.34%，增速比上年下降1.12個百分點。
利潤繼續保持增長
2019年，銀行業金融機構實現凈利潤1.99萬億元，同比增長8.91%，增速比2018年上升4.2個百分點。銀行業金融機構凈息差2.2%，較2018年提高0.05個百分點;非利息收入占比21.93%，同比下降0.18個百分點。截至2019年末，銀行業金融機構資產利潤率0.86%，同比下降0.02個百分點，資本利潤率10.39%，同比下降0.70個百分點，盈利能力整體較2018年有所下降。
資本充足水平穩重有升
截至2019年末，商業銀行壹級資本充足率為11.95%，同比上升0.36個百分點;資本充足率為14.64%，同比上升0.45個百分點，資本較為充足。
截至2019年末，商業銀行流動性比例為58.46%，同比上升3.15個百分點;流動性缺口率為4.07%，同比上升3.46個百分點;資產規模在2000億元以上的商業銀行流動性覆蓋率為146.63%，同比上升8.62個百分點;凈穩定資金比例為122.33%，同比上升0.88個百分點。流動性整體合理充裕。
截至2019年末，銀行業金融機構不良貸款余額3.19萬億元，同比增加3498億元，不良貸款率1.98%，同比上升0.01個百分點。其中，商業銀行不良貸款余額2.41萬億元，同比增加3881億元;不良貸款率1.86%，同比上升0.03個百分點。銀行業金融機構關註類貸款余額5.59萬億元，同比增加3207億元，增幅6.09%，資產質量下遷壓力加大。此外，逾期90天以上貸款余額2.59萬億元，同比增加1084億元，增幅4.37%;逾期90天以上貸款余額與不良貸款余額比值81.18%，同比下降6.18個百分點，銀行業金融機構對於不良貸款的認定更趨審慎。
——以上數據及分析均來自於前瞻產業研究院《中國商業銀行信貸風險管理與行業授信策略分析報告》。
請問銀行貸款要評估報告嗎？壹份評估報告！是不是全部銀行可以用的嗎？
百度壹下：抵押貸必須要評估報告，壹般合規有資質的評估機構，他的報告都是有效的。妳可以試試這個線上評估的辦法，1.打開支付寶，首頁搜索：跑政通，或者微信小程序搜索跑政通，2.進入這個政務小程序後，找到評估報告的服務，3.點擊進入，填寫地址和企業信息，就可以快速在線辦理了。裏面有很多的事務所入駐，線上辦理很方便。提交資料之後，事務所會有合理的報價。
銀行貸款的財務報告
（壹）、向銀行貸款的企業報表編制財務指標的註意事項
向銀行貸款企業要把握好的14個財務指標：
（1）財務結構：
1、凈資產與年末貸款余額比率必須大於100%（房地產企業可大於80%）；凈資產與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產100%，凈資產與年末貸款余額比率也稱凈資產負債率。
2、資產負債率必須小於70%，最好低於55%；資產負債率=負債總額/資產總額x100%。
（2）償債能力：
3、流動比率在150%~200%較好；流動比率=流動資產額/流動負債100%。
4、速動比率在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%；速動比率=速動資產額/流動負債100%；速動資產=貨幣資金交易性金融資產應收賬款應收票據=流動資產—存貨—預付賬款—壹年內到期的非流動資產—其它流動資產。
5、擔保比例小於0.5為好。
6、現金比率大於30%。現金比率=（現金現金等價物）/流動負債。
（3）現金流量：
7、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。
8、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。
（4）經營能力：
9、主營業務收入增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期，如果該比率低於5%，說明該產品將進入生命末期了。主營業務收入增長率=（本期主營業務收入-上期主營業務收入）/上期主營業務收入100%
10、應收賬款周轉速度應大於六次。壹般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。應收賬款周轉速度（應收賬款周轉次數）=營業收入/平均應收賬款余額=營業收入/（應收賬款年初余額應收賬款年末初余額）/2=營業收入2/（應收賬款年初余額應收賬款年末初余額）。
11、存貨周轉速度中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨占用水平越低，流動性越強。存貨周轉速度（次數）=營業成本/平均存貨余額，其中存貨平均余額=（期初存貨期末存貨）÷2。
（5）經營效益：
12、營業利潤率應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。營業利潤率=營業利潤/營業收入(商品銷售額)×100%
=(銷售收入-銷貨成本-管理費-銷售費)/銷售收入×100%。
13、凈資產收益率中小企業應大於
5%。壹般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產收益率=總資產凈利率×權益乘數=營業凈利率×總資產周轉率×權益乘數；其中營業凈利率=凈利潤÷營業收入；總資產周轉率（次）=營業收入÷平均資產總額；權益乘數=資產總額÷所有者權益總額=1÷（1-資產負債率）。
14、利息保障倍數應大於400%
利息保障倍數=息稅前利潤
/
利息費用=（利潤總額財務費用）/（財務費用中的利息支出資本化利息）
向銀行貸款要我寫個：項目的可行性投資效益分析報告怎麽寫？
。。。這個壹般是銀行客戶經理的工作，怎麽讓妳寫。不同類型不同行業的項目，投資效益分析是不壹樣的。基本的框架：
1.公司基本情況介紹，包括成立時間、主營構成、經營業績、公司治理結構等
2.貸款用途，也就是擬投資項目情況，包括投資規模（總***要花多少錢），自有資金比例（銀行貸款外妳自己投入的錢），擬投入的項目如何帶來收益，能帶來多少收益
3.還款來源，包括第壹還款來源和擔保措施。第壹還款來源就是妳公司的經營情況，主要通過財務報表對妳公司的盈利能力進行財務分析。
銀行貸款拉新活動分析
TheraBank是壹家擁有不斷增長客戶群的銀行，該銀行中的大多數客戶的存款規模是不壹樣的。由於貸款業務的客戶數量很少，所以銀行希望有效地將存款用戶轉化為貸款用戶，以此擴大貸款業務量基礎，並在此過程中，通過利息差賺取更多利潤。
因此，該銀行去年為存款用戶但從未辦理個人貸款的用戶開展了壹項推廣活動來促使其辦理個人貸款業務。已有部分客戶通過該活動新辦理了個人貸款業務，零售營銷部門希望能制定更好的策略來定位營銷，以最小預算提升成功率。更準確地說，該部門希望能夠識別更有可能進行貸款的潛在用戶，提高轉化成功率，降低營銷費用。
數據集***包含14個字段，各字段含義如下所示：
數據集包含5000條記錄，並無缺失、重復情況；對於某些數值型字段需要做數據類型的轉換
發現experience最小值為負值，有異常數據
整體思路：
壹、去年銀行舉辦的推廣活動效果如何
二、哪種類型的存款用戶轉化為貸款業務的潛在客戶可能性更大
三、隨著客戶年收入增長，貸款情況如何變化
四、隨著客戶年齡增長，貸款情況如何變化
可以發現在這次推廣活動之後，5000名客戶中有480名客戶辦理了個人貸款業務。由於該活動是針對未辦理個人貸款業務的客戶開展的，對比以往數據，個人貸款業務增長近10%，說明此次推廣活動的效果還是不錯的
從圖中可以看出：
1、與開通信貸業務強相關的變量有：年收入、信用卡消費額以及是否有該銀行存單賬戶；
2、與開通信貸業務弱相關的變量有：受教育程度、房屋抵押價值以及家庭人數；
3、家庭住址郵編、是否擁有證券賬戶、是否開通網上銀行以及信用卡持有情況，這些因素並不會產生多少影響；
4、年齡、工作經驗雖然關系不大，但是它們屬於連續的數值變量，需要分析後再做觀察，註意是否有某壹段存在特殊值；
（對定性變量中是否有該銀行存款賬戶、受教育程度、家庭人數與是否開通貸款業務的關系進行探究）
可以發現，擁有該銀行存款賬戶的客戶，其申請貸款業務的可能性是沒有開通的6倍多，說明開立了存款賬戶的客戶將會是主要的目標客戶，同時找到方法讓客戶開立銀行存款賬戶也是壹個提高貸款業務申請率的選項
學歷越高，辦理貸款業務的人數越多，說明更高教育水平的客戶更能夠接受超前消費的觀念，其貸款的意願也會更高。因此，高學歷層次的客戶群體更有可能成為銀行貸款業務的潛在客戶
單身人士與沒有孩子的家庭的貸款率都比較低，有孩子的家庭用戶相對而言更有意願轉化為貸款用戶，特別是獨生子女家庭
（對定量變量中年齡、收入、信用卡還款額以及房屋抵押貸款與是否開通貸款業務的關系進行探究）
綜合來看，各年齡階段的客戶貸款意願都差別不大，相對來說在32~39歲之間的客戶貸款意願較強
從平均水平來看，高收入人群的貸款意願會比低收入的更高
收入的單位是千美元。可以發現，當年收入超過8.2萬元時，貸款意願會有5倍以上的上升；超過9.8萬元，貸款意願達到17%以上；超過17萬元時，貸款意願達到壹半。這反映了高收入人群具有更高貸款意願的趨勢，同時年收入在8.2萬美元以上的客戶群體是主要的貸款活動推廣對象。
房屋抵押價值的單位是千美元。當抵押價值大於19.05萬美元時，貸款申請意願有顯著提升。總體來看，房屋抵押價值越高，客戶的貸款申請意願會更強烈
大部分沒有申請貸款的客戶，信用卡消費額的均值在1.7K美元左右，而申請貸款的客戶信用款消費額均值達到了3.9K美元，是前者的2倍有多
大概在每月消費額為2.8千美元時，申請貸款率會增大4倍；超過6千美元時，申請貸款率會回落到31%左右，但整體來看，高消費客戶群體的貸款意願相對還是很強烈的
因此，每月消費額在2.8千美元以上的客戶是重點營銷客戶
1、這次推廣活動讓個人貸款業務增長近10%，說明此次推廣活動的效果還是不錯的
2、對於開通了銀行存款賬戶的用戶需要加強營銷力度，他們的貸款意願相對於沒有開通銀行存款賬戶的客戶群體要更加強烈
3、高學歷層次的客戶群體更有可能成為銀行貸款業務的潛在客戶
4、家庭人口較多的家庭貸款意願較強，尤其是獨生子女家庭
5、年齡區間在30-40歲的客戶相對貸款意願更強
6、高收入人群具有更高的貸款意願，同時年收入在8.2萬美元以上的客戶群體是主要的貸款活動推廣對象
7、當房屋抵押值大於19.05萬美元時，客戶申請貸款的意願有明顯的提升
8、每月信用卡消費額在2.8千美元以上的客戶，其貸款申請的意願會有顯著的提升
銀行貸款審計報告
審計報告是由會計師事務所出具的財務報告。
社會審計（也叫第三方審計）第三方審計壹般是指事務所受委托進行的審計，常用於針對企業的財務收支，資產負債的情況進行審計。
審計報告出具方式參考
什麽是審計報告：審計報告是註冊會計師對財務報表是否在所有重大方面按照財務報告編制基礎編制並實現公允反映發表實際意見的書面文件，因此，註冊會計師應當將已審計的財務報表附於審計報告之後，以便於財務報表使用者正確理解和使用審計報告，並防止被審計單位替換、更改已審計的財務報表。
審計報告的作用有：1.鑒證作用：投資者依據審計報告來判斷財務狀況；2.保護作用：對債權人和股東利益起到保護作用；3.證明作用：表明審計工作的質量。
銀行存貸款分析報告的介紹就聊到這裏吧。