銀行承兌匯票承兌流程

壹、銀行承兌匯票承兌流程

商業匯票中的壹種就有銀行承兌匯票，而在我們的日常生活中，我們也離不開我們作為開戶的存款人時，可。這壹種匯票是銀行對出票們來了解壹下銀行承兌匯

壹、銀行承兌匯票流程

1、資金申報

銀行客戶經理測算業務資金需求，並提前向資金營運部門申報預約資金。

票據審核崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢後，及時通知客戶經理票據瑕疵情況和客戶進行溝通，商量具說明。票據審查崗位在審批書中簽字。

2、票據交易文件審查

風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，並對企業貸款卡進時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審

3、數據錄入，貼現憑證制作

客戶經理在票據業務系統，並打印制作貼現憑證。

4、復核利息，計算實際劃款金額

票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據後，對剩余的票的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，並計算本次業務的實際劃款金額。票據審核崗位

5、簽批

客戶經理簽批人或最高簽批人簽批。

6、合同蓋章

客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼審批表交風險審核崗位蓋章。

7、支付流程

客戶經理將依據填寫完整並經過最終簽批的申請審批表和貼現協議書壹並提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。

票據審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執，清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證，並向客戶劃付資金。

業務辦理完畢後，客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和壹份已填寫完整的交易合同交給客戶。

8、信貸臺帳登記

業務辦理完畢後，由風險審核崗位負責信貸臺帳的登記和到期收妥資金後銷賬的工作。

二、貸款對象

票據貼現系指銀行以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。貸款條件：除流動資金貸款規定的條件外還應具備以下幾點：

1、借款人與出票人或其前手之易關系。

2、承兌匯票改，有關簽章符合《票據法》要求。

3、具有真實的商品交易合同及增值稅發票復印件。

4、匯票不得註有“不得轉讓”或“已抵押”字樣。

我們可以很容易看出銀行承兌匯票流程壹***有八項，從資金的申報確認資金壹直到信貸臺賬的登記，每壹個內容都是要由專門的人負責，過程需要簡明清晰，不能有欺騙的嫌疑存在。在銀行承兌中，信用的保證很重要。

二、銀行承兌匯票流程具體有哪些?

您好,會計學堂李老師為您解答

第壹聯卡片,第二聯承兌匯票,第三聯解訖通知,第四聯存根由簽發人存查。

辦理銀行承兌匯票的程序如下:(1)銀行承兌匯票具體由付款人或承兌申請人向銀行提出申請,經銀行審查同意,由承兌銀行在商業匯票上簽字承兌,保證此票到期無條件付款。銀行承兌匯票是商業信用與銀行信用相結合的信用票據,銀行承兌實質是銀行對外信用擔保的壹種形式。e79fa5e98193e58685e5aeb931333337616634承兌銀行按票面金額向承兌申請人收取千分之壹的承兌手續費,承兌手續費每筆不足十元的,按十元計收。(2)收款單位或被背書人將要到期的銀行承兌匯票連同填制的郵劃或電劃委托收款憑證,壹並送交銀行辦理轉賬,根據銀行的收賬通知,據以編制收款憑證。收款單位將未到期的商業匯票向銀行申請貼現時,應按規定填制貼現憑證,連同匯票壹並送交銀行,根據銀行的收賬通知,據以編制收款憑證。

(4)承兌申請人於銀行承兌匯票到期前將款項付給收款人、被背書人或貼現銀行。付款單位在收到銀行的付款通知時,據以編制付款憑證。如果承兌申請人於銀行承兌匯票到期日未能足額交存票款,承兌銀行除憑票向收款人、被背書人或貼現銀行無條件支付外,應根據承兌協議規定,將尚未折回的承兌金額轉入付款人(承兌申請人)的貸款戶,作逾期貸款處理,對承兌申請人執行扣款,並對尚未扣回的承兌金額每天按萬分之五計收罰息。為了加強商業匯票的管理,企業應指定專人負責管理商業匯票,並設?"應收、應付票據備查簿",對每壹筆應收、應付票據進行詳細登記,到期結清票據,在"備查簿"中逐筆予以註銷

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三、銀行承兌匯票承兌流程

1、簽訂交易合同

交易雙方經過協商，簽定商品交易合同，並在合同中註明采用銀行承兌匯票進行結算。作為銷貨方，如果對方的商業信用不佳，或者對對方的信用狀況不甚了解或信心不足，使用銀行承兌匯票較為穩妥。因為銀行承兌匯票由銀行承兌，由銀行信用作為保證，因而能保證及時地收回貨款。

2、簽發匯票

付款方按照雙方簽訂的合同的規定，簽發銀行承兌匯票。銀行承兌匯票壹式三聯，第壹聯為卡片，由承兌銀行支付票款時作付出傳票；第二聯由收款人開戶行向承兌銀行收取票款時作聯行往來賬付出傳票；第三聯為存根聯，由簽發單位編制有關憑證。

備註:付款單位出納員在填制銀行承兌匯票時，應當逐項填寫銀行承兌匯票中簽發日期，收款人和承兌申請人(即付款單位)的單位全稱、賬號、開戶銀行，匯票金額大、小寫，匯票到期日等內容，並在銀行承兌匯票的第壹聯、第二聯、第三聯的“匯票簽發人蓋章”處加蓋預留銀行印簽及負責人和經辦人印章。

3、匯票承兌

付款單位出納員在填制完銀行承兌匯票後，應將匯票的有關內容與交易合同進行核對，核對無誤後填制“銀行承兌協議”及銀行承兌匯票清單，並在“承兌申請人”處蓋單位公章。銀行承兌協議壹般為壹式三聯，銀行信貸部門壹聯，銀行會計部門壹聯，付款單位壹聯，其內容主要是匯票的基本內容，匯票經銀行承兌後承兌申請人應遵守的基本條款等。待銀行審核完畢之後，在銀行承兌協議上加蓋銀行公章或合同章，在銀行承兌匯票上加蓋匯票專用章，並至少加蓋壹個經辦人私章。

4、支付手續費

按照“銀行承兌協議”的規定，付款單位辦理承兌手續應向承兌銀行支付手續費，由開戶銀行從付款單位存款戶中扣收。按照現行規定，銀行承兌手續費按銀行承兌匯票的票面金額的萬分之五計收，每筆手續費不足10元的，按10元計收。

紙質銀行承兌匯票的承兌期限最長不超過6個月，電子銀行承兌匯票的承兌期限最長不超過1年。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規定計收逾期罰息。

擴展資料：

銀行承兌匯票是商業匯票的壹種。指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。銀行承兌匯票折價銷售。銀行承兌匯票的主要投資者是貨幣市場***同基金和市政實體。其特點是：信用好，承兌性強，靈活性高，有效節約了資金成本。用銀行承兌匯票為商業交易融資稱為承兌融資。

由於有銀行擔保，所以銀行對委托開據銀行承兌匯票的單位有壹定要求，壹般情況下會要求企業存入票據金額等值的保證金至票據到期時解付，也有些企業向銀行存入票據金額百分之幾十的保證金，但必須銀行向企業做銀行承兌匯票授信並在授信額度範圍內使用信用額度，如果沒有銀行授信是沒有開據銀行承兌匯票資格的。

商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。銀行承兌匯票壹式三聯。第壹聯為卡片，由承兌銀行作為底卡進行保存;第二聯由收款人開戶行向承兌銀行收取票款時作聯行往來賬付出傳票;第三聯為存根聯，由簽發單位編制有關憑證。

由銀行承諾到期付款的匯票稱為銀行承兌匯票；由實力雄厚，信譽卓著的企業承諾到期付款的匯票稱為商業承兌匯票。由於市場經濟所必需的信用體系在我國尚未完全建立，商業承兌匯票使用範圍並不廣泛，我們經濟生活中大量使用的是銀行承兌匯票。