壹、郵政儲蓄的歷史背景及其與地方經濟的淵源
中國郵政儲蓄在1986年經濟嚴重通貨膨脹的情況下開始復蘇和起步。從65438到0986，中國人民銀行和郵電部聯合發布了《關於開辦郵政儲蓄的協議》，郵政儲蓄業務獲得批準。同年年底，《中華人民共和國郵政法》獲得通過，郵政儲蓄業務成為郵政企業的法定業務之壹。郵政儲蓄最初是在嚴重通貨膨脹的情況下作為取款和支持國家基礎設施的壹種手段而設立的。郵政儲蓄在過去的20年中發展迅速，也為地方經濟的發展做出了積極的努力。
20世紀80年代和90年代初，郵政儲蓄在現實中完成了籌集資金的使命。然而，隨著中國經濟形勢的變化，國家不再迫切需要通過郵政儲蓄籌集投資資金，而是需要各種金融機構為地方經濟發展提供直接的金融支持。郵政儲蓄光榮使命所創造的制度，成為新時代“水泵”效應的源泉。許多學者甚至政府認為郵政儲蓄消耗了農村地區和欠發達地區的金融資源，而忽視了多年來包括新時期郵政儲蓄在農村金融中的重要作用和貢獻。這樣，許多地方政府壹方面不支持郵政儲蓄的發展，另壹方面期望通過郵政儲蓄體制改革，充分發揮金融網絡優勢，更好地服務地方經濟發展。地方政府期待郵政儲蓄為地方經濟發展做出更大貢獻。
二、株洲郵政儲蓄服務地方經濟發展。
社會上對郵政儲蓄壹直有壹種偏見，認為郵政儲蓄只存在而不存在放貸，而不是回饋地方和農民。事實上，並非如此。郵政儲蓄的快速發展與國民經濟的快速發展密不可分。同時，郵政儲蓄機構也為服務地方經濟發展作出了積極貢獻。近年來，株洲郵政儲蓄在服務地方經濟發展方面進行了積極探索。
1.郵政儲蓄延伸城鄉金融最後壹公裏。
自1998以來，四大行由於基層分行普遍虧損，開始大規模合並分行。以株洲為例。從2003年到2007年上半年，株洲各大銀行共撤銷了58個網點。四大行基層網點的撤並在農村金融市場留下了空白，這壹空白壹直沒有得到彌補，這與農民日益增長的金融服務需求形成了巨大反差。
當銀行退出農村金融市場時，株洲郵儲始終堅持服務農村基礎金融的宗旨，積極改善農村金融服務條件。目前，全市共有111個郵政儲蓄網點和117個外匯網點，其中77.48%的儲蓄網點和78.63%的外匯網點在縣及縣以下，服務終端深入全市主要鄉（鎮），全部連通全國，為全市農村最多。株洲郵儲成為當地金融服務網絡中唯壹能連接“細胞組織”的“毛細血管網”，逐步成為農村金融服務的重要力量。
2.郵政儲蓄應當遵守基礎金融服務承諾。
遍布城鄉的網點為郵政儲蓄開展基礎金融服務奠定了基礎，同時郵政儲蓄以壹貫的基礎金融服務承諾服務於我們的客戶。株洲郵儲承擔著為全市5萬余家企業退休職工發放養老金的任務。2006年，為了免除這些低收入人群的手續費負擔，株洲郵儲壹方面對鐵路等大型國有企業實施免手續費服務，另壹方面開發了“壹戶通”賬戶產品，解決其他分散繳納養老金用戶的手續費負擔，切實兌現了“平民銀行”“社區銀行”的服務承諾，得到了廣大用戶的認可。
3.以小額質押貸款啟動農村金融“輸血泵”。
2006年3月初，中國銀監會辦公廳發布《關於加強郵政儲蓄機構小額質押貸款試點管理的意見》，允許郵政儲蓄機構逐步開展“定期存單質押”業務試點。今年7月1日，株洲郵儲在6市（縣）36個網點正式開通小額質押貸款業務。截至今年9月，小額質押貸款總額為2005.95萬元，貸款526.5438萬+0。此外，自2003年以來，郵政儲蓄資金壹直獨立使用，並通過各種渠道返還給農村。例如，株洲市商業銀行和郵政儲蓄已實現協議存款65，438億元。目前，株洲郵儲正在積極爭取上級主管部門用於株洲市銀團貸款項目建設。
4.攜手行業客戶服務地方經濟。
隨著電力、煙草、石油、移動、聯通等行業的經營逐步深入農村，需要資金歸集，其對網絡金融服務的需求進壹步提高。株洲郵儲積極尋求與此類行業客戶的合作。2005年下半年，株洲郵政開始推廣移動POS結算卷煙銷售。銀聯提供移動POS機和結算平臺，郵儲為全省近654.38+萬卷煙商戶（90%以上在農村地區）發放綠卡。煙草公司建立了壹個電話采訪平臺，通過電話銷售香煙。農村煙戶只需確保郵儲綠卡上留有足夠的錢，足不出戶即可完成購煙交易；煙草部門改變了人工上門收費模式，提高了資金使用效率。目前，全市煙草戶通過郵儲綠卡年結算金額已達6億余元。卷煙銷售款POS結算是農村煙商率先使用銀行卡結算的成功形式，體現了郵儲局為農村“五大戶”提供金融服務的成果，更好地支持了農村經濟建設。同理，如中石化、中石油加油站業務的貨款歸集；移動、聯通話費代收及營業廳資金代收、個體工商戶稅務代收等服務。
第三，為助力地方經濟發展，郵儲銀行需要強化五個意識，實施戰略變革。
中國郵政儲蓄銀行上市當天，中國郵政儲蓄銀行行長陶禮明回答記者提問時明確指出了中國郵政儲蓄銀行的戰略目標和市場定位。
中國郵政儲蓄銀行成立後的戰略目標是按照金融體制改革的方向和現代企業制度的要求，逐步建成資本充足、內控嚴格、經營安全、競爭力強的現代商業銀行。市場定位是:充分依托和發揮郵政網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，為國民經濟和社會發展及廣大居民提供金融服務；大力支持社會主義新農村建設。
可以說，新成立的郵儲銀行的戰略目標和市場定位已經明確了郵儲服務地方經濟發展特別是支持社會主義新農村建設的重要職責。但要達到規範化商業銀行的要求，真正與地方經濟發展相融合，促進地方經濟和諧發展，筆者認為郵儲銀行任重道遠，亟需強化五個意識，實施戰略變革。
1.增強市場意識，實現郵政儲蓄從依靠政策發展向依靠市場發展的轉變。
郵政儲蓄從依靠政策發展到依靠市場發展的轉變早在2003年央行為郵政儲蓄切斷新老存款時就開始了。因為郵政儲蓄長期依賴的政策將在2008年6月21日之前徹底“斷奶”，郵政儲蓄要想健康發展就必須加強市場意識和競爭意識，但這種轉變目前還不徹底。壹方面，很多人對郵儲銀行成立後的制度和政策變化仍抱有壹些幻想，希望能有新的政策出臺；另壹方面，更多的是因為目前郵政儲蓄業務過於單壹。即使是新開辦的小額貸款、基金等業務，各級郵政儲蓄部門的市場意識也會直接影響業務發展。如何依托市場發展業務、爭奪市場份額，是新成立的郵儲銀行必須立即補上的壹課。
2.增強經營意識，實現郵政儲蓄由單壹負債業務向綜合銀行業務的轉變。
郵儲銀行成立最直接的變化在於業務範圍的擴大。自2003年以來，郵儲銀行已參與資金的獨立使用並辦理了資金的批發業務。2006年推出小額質押貸款和基金代銷業務，初步改變了過去負債業務單壹的局面，但離全面經營銀行業務仍有距離。郵儲要成為地方經濟發展的“助推器”，必須積極開拓市場，逐步全面開放銀行業務。當前，郵儲銀行首先要發揮網點優勢，努力增加服務功能。郵政儲蓄綠卡具有異地存取款、轉賬、支付等業務功能。郵儲要進壹步加強宣傳，加快推進綠卡業務市場、綠卡壹條街、綠卡校園、綠卡軍營和綠卡鄉村建設，為省內外城鄉居民經濟往來提供更加便利的服務。其次，立足當前，大力發展小額質押貸款，積極支持社會主義新農村建設，以實際行動解決農村經濟發展資金短缺的瓶頸問題。同時，為開辦信貸業務，鍛煉隊伍，摸清市場打下堅實的基礎。三是積極推進基金、保險等金融服務，填補農村地區金融服務空白。
3.增強效益意識，實現郵政儲蓄由傳統管理模式向科學管理模式的轉變。
過去，郵政儲蓄管理只註重余額發展，其管理模式也很粗放:存款成本高、余額結構不合理、風險和收益意識低、基礎設施投入少。郵儲銀行要實現增長方式的轉變，需要從基礎做起:壹是加強網點建設，投資改造現有網點，滿足發展各項業務的需要。使改造後的網點寬敞舒適，服務功能齊全，設施先進，業務辦理方便快捷。二是改造服務流程，逐步推行壹卡壹折壹站服務模式。深入實施服務標準，開展服務標準和星級營業員評選活動，打造壹流服務品牌。三是加強人才隊伍建設，全面提升郵政金融隊伍整體素質。四是按照中國郵政儲蓄銀行的部署，繼續做好金融網絡體系建設工作。五是調整存款結構，變過去單壹的集存模式為客戶經理制、自然存儲和綜合業務相結合，提高負債收益。六是加大中間業務發展力度，調整銀行收入結構，促進增長方式轉變。七是按照監管部門要求，全面加強風險防控，確保郵儲銀行穩健發展。
4.增強合作意識，實現郵政儲蓄由單打獨鬥向聯合共贏發展的轉變。
郵儲在實體銀行業務方面仍缺乏經驗，尤其是在資金高效運營方面。郵儲銀行要在高速發展的市場中謀求發展，必須在強化競爭意識的同時，強化優勢互補、共同發展的意識和開拓進取的精神。在市場運作方式上，要改變過去單打獨鬥只顧自身發展的做法，積極開辟聯合發展之路，尋求雙贏之路。比如，大力開展協議存款、銀團貸款、委托貸款等業務，著力做好郵儲資金歸位工作。積極與其他銀行合作，實現資源共享、互惠互利。
5.增強服務意識，實現郵政儲蓄從強調自身發展到強調支持地方經濟特別是“三農”建設的轉變。
當前，國民經濟的快速發展給金融機構帶來了新的市場機遇，同時也對金融機構的優質服務提出了新的要求。郵儲銀行要想在激烈的市場競爭中謀求更快更好的發展，必須摒棄以往單純強調自身發展的思路，轉而支持地方經濟發展。特別是立足郵儲優勢，以強調服務“三農”、支持新農村建設為己任，主動在服務理念、服務機制、服務質量上實現新的轉變和提升。壹要做好郵儲銀行服務基礎工作。推動服務工作內涵的豐富，實現從簡單的微笑熱情服務向更有內涵、更有品質的更深層次服務的提升。二是要不斷創新服務手段，延伸服務範圍，實現郵政儲蓄服務的制度化、程序化、規範化。三是深化郵政儲蓄營銷和服務的專業化分工管理。