壹、央行對個人總授信額度規定
關於個人總確規定，不過各銀行壹般都會根據客戶的年齡、工納、經濟收入、各行存款、資產財力水平等等進行綜合評估，就是大家常說的總授信額度。
壹、授信是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產，包括貸款、貿易融資、票據項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、用證保兌、債券發行擔保、借款擔用的不可撤銷的貸款承諾等表外客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指壹年以，中長期授信指壹年以上的授信。
二、商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶授信，應遵循根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。(二)應根據不資產負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。(三)應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和客戶的授信額度。(四)應在確定的授信額資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供每筆貸款的額度和實際貸款總額也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和額度。
三、商業銀行授信決策應在書面授權範圍內進行，不得超越權限進行授信。商業銀行授信決策應依據規定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信。?商業銀行應嚴格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原外部因素的幹擾。商業銀行不得對以下用途的業產品或項目;2.違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為註冊資本金、註冊驗資和增資擴股;3.違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資;和政策的項目。客戶未按國家規定取得以下有效批準文件之壹的，或雖然取得，但屬於化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，商業銀行不得提供授信。
二、個人總授信怎麽算的？
個人總授信是指銀行根據申請人的個人資信情況決定給予其所能透支的最大額度，它是銀行根據客戶申請時提供的相關材料，由發卡銀行審核後確定的。個人授信的額度主要是看授信用途根據授信用途而定。公司授信根據三個辦法壹個指引測試短期流動資金貸款額度，其余短期授信額度根據需求而定。
固定資產主要根據項目總投測試。不超過所有者權益；貿易公司壹般不超過全年銷售的10-15%，具體還要參考企業現有銀行負債規模和或有負債情況；制約性條件很多，所以沒有具體公式
三、個人授信總額度由什麽構成兩者不可調劑專用
個人信譽情況和個人資產。個人總授信是指銀行根據申請人的個人資信情況決定給予其所能透支的最大額度，個人授信總額度由個人信譽情況和個人資產構成兩者不可調劑專用。對於持卡人而言，學歷越高，資信條件越好，銀行給予的信用卡總授信額度就越高。
四、什麽是授信額?
授信，是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。壹建立授信管理制度，首先要把握好三個區別1授信與授權的區別授信與授權相比，最本質的區別，他們所指的對象不同。授信的對象是銀行客戶，授權的對象是銀行下級行，但二者又有著密切的聯系。壹方面，授信受制於授權。壹般來講，對單壹法人授信額度的審批權應與信貸業務授權中確定的單個客戶信貸業務總量審批權限相結合，這也是授信管理制度於授權管理制度的接口。另壹方面，授信又可彌補授權的不足。授權權限設定大了，難以起到控制信用風險的作用；授權權限設定小了，審批效率低，又難以滿足優質客戶大額、頻繁的融資需求。而實行授信管理恰好彌補了這壹不足，在授權權限較小的情況下，通過核定授信額度，開戶行在授信額度內實際發放信用時，就可只對具體業務申請的合規性進行審核，在壹定程度上解決客戶急需與農發行內部風險控制要求的矛盾。2授信與貸款的區別授信不能等同於貸款。授信是壹種風險控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機構向借款人所作的借款,須在壹定期限內歸還,並支付利息。客戶對銀行的需求不僅包括貸款，還有票據、信用證等。授信包括了銀行的表內、表外業務，開信用證也要授信。3公開授信和內部授信的區別授信有兩種，壹種是銀行內部的風險控制，內部授信。還有壹種是公開授信，或叫客戶授信，就是在內部控制線或者額度內告訴客戶的授信額度，這部分額度可以向外部公開，在這個授信額度內提款審批就非常方便。二建立授信管理制度，應建立嚴格的授信審批程序。農發行授信方式可分為基本授信和特別授信。基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定的信用額度，如對糧食流轉貸款、農業產業化龍頭貸款、糧食加工貸款、其他企業貸款為基本授信。特別授信是指農發行根據國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊殊項目及超過基本授信額度所給予的授信。如對儲備貸款、調控貸款、項目貸款、合同收購貸款可進行特別授信。農發行授信的審批程序可分四個步驟：（1）受信人向銀行提供基本情況（2）信貸部門對受信人進行評估，提出信用管理的初步方案；（3）貸款審查委員會審查，核定授信額度；（4）經批準後，形成授信書。授信書不與客戶見面，由農發行內部保管授信書內容包括：（1)授信人全稱；（2)受信人全稱；（3)授信的類別、金額及期限；（4)授信復核時間；（5)授信人認為應規定的其他內容。三建立授信管理制度，要嚴格建立授信風險垂直管理體制。商業銀行已經證明，授信風險垂直管理體制更加有利於防範和控制信貸風險。農發行應該在建立授信風險垂直管理體制方面多做研究，目前農發行經過機構改革後，已經成立單獨的風險管理部門和信貸管理部門，要做的就是怎樣進壹步研究如何使下級機構服從上級機構風險管理部門的管理，嚴格執行各項授信風險管理政策和制度。這是建立授信管理體制的重要保障。四建立授信管理制度，要把握好授信額度的確定授信額度使指銀行對擬授信客戶的風險和財務狀況及農發行融資風險進行綜合評價的基礎上，確定的能夠和願意承擔的風險總量。農發行可以先設定單壹客戶單項業務授信額度，再確定單壹客戶總授信額度。單壹客戶總授信額度等於各單項業務授信額度之和。總授信額度的最高限額不超過受信人賬面總資產的75％或所有者權益的3倍。單壹客戶總授信額度不得超過對其實行授信管理行各項貸款總余額的10％。總授信額度中以抵押、質押為基礎的部分不超過客戶提供擔保物變現總額的70％。單項授信額度核定如下：1糧食流轉貸款、龍頭、加工、其他貸款授信額度不超過客戶有效資產乘以上期末資產負債率之積的50％。2項目貸款授信額度不超過項目固定資產投資的70％。3儲備貸款授信額度可按照財政部核定成本給予特別授信。4調控貸款可按照政府承諾給予特別授信。5合同貸款按照合同訂單給予特別授信。五建立授信管理制度，離不開全面的客戶評價對客戶的資信狀況進行分析和評估，並據此就客戶的償債能力作出全面的評價，為農發行發展優質客戶，防範風險，加強信貸管理，提供信貸業務決策依據，建立全面的客戶評價體系是勢在必然的。目前農發行對客戶的評價體系主要是信用等級評定，但是現在的信用等級評定辦法已不適應發展的需要，壹是沒有顧及到各地區的特殊性，這種評級辦法對於象白城這種欠發達地區來說標準過高，明顯不利於欠發達地區的企業。二是在對於農發行新開辦的農業產業化龍頭企業、加工企業以及其他企業，以及個人所有制企業都沒有采取差別的標準。因此建立有差別的信用評級體系，在控制風險的基礎上，充分考慮欠發達地區的經濟因素。六建立授信激勵機制，完善授信責任制。建立責、權、利對等的約束激勵機制，增加壹些對信貸人員的激勵措施，有利於培養和穩定高素質、復合型的信貸隊伍。轉貼！