央行的房貸新政
1、LPR是啥
LPR是貸款市場報價利率，也就是貸款基礎利率，創設於2013年10月，簡單的說，LPR就是18家（註：8月17日，在原有的10家全國性銀行基礎上增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行）綜合實力較強的大中型銀行通過自主報價的方式，確立壹個最優貸款利率供行業定價參考。央行在2013年7月全面放開金融機構貸款利率管制，隨後為了進壹步推進利率市場化，完善金融市場基準利率體系，指導信貸市場產品定價，隨後創設了LPR。改革主要是為了提高LPR的市場化程度，發揮好LPR對貸款利率的引導作用，促進貸款利率“兩軌合壹軌”，提高利率傳導效率，推動降低實體經濟融資成本。
此次調整後，房貸利率的機制就變了。以前房貸都是按照基準利率來上浮或打折。比如首套按照基準利率，二套按照基準利率上浮20％等。而今後，央行將推廣運用LPR，銀行在各類貸款中都要運用LPR作為定價基準，包括房貸。所以，大家今後還要多關註LPR的變化，尤其是在自己即將要貸款買房的時候。
貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制，央行對於房貸利率機制設定了下限，也就是首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。
註意，央行定的是下限，就是各地都不能突破的。本月20日，新機制下的貸款市場報價利率（以下稱新LPR）公布，壹年期4．25％，五年期4．85％。大家的房貸大都是比較長期的，所以絕大部分都是按照五年期利率，五年期LPR是4．85％。也就是說，新機制下，如果按照目前的LPR，首套房貸利率就不能低於4．85％。二套房貸利率則是加上60個基點，不得低於5．45％。
原先的定價機制下，各城市或各銀行對於發放的房貸利率水準不壹，比如首套房貸，有的是基準利率，有的是上浮5％或10％，有的小商業銀行則還能有折扣。二套房貸，有的城市基準利率上浮10％，有的上浮20％，有的上浮30％。而新的機制規定了下限的原則，比如首套房貸，就是不能低於LPR。