不過近日，距《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》僅僅發布了半個月的時間，央行便采取行動，對聯合貸款業務開始著手調查。據了解，央行這次暫沒有對聯合貸款的規模和比例進行限定，而只是先統計在線消費類聯合貸款業務的相關數據信息。
通俗的講，就是金融機構和互聯網獲取合作機構配合，由互聯網獲取合作機構給金融機構推送客戶，金融機構來發放貸款。但與傳統壹對壹貸款不同的是，聯合貸款采用多對壹體系，也就是說，會有多家機構壹起向同壹客戶發放貸款，每家金融機構只發放壹定比例的貸款。
打個比方，壹位客戶想借壹筆貸款，而互聯網獲取合作機構可能找到多家金融公司，壹起給這個客戶按照壹定年化率發放貸款，每家機構最終分得的利息，也會根據貸款比例分配。這壹“玩法”在近期的網絡貸款中較為流行。
此次央行要求各銀行匯報余額、利率和不良率這三大類***11小項的核心數據。其中，特別點名了螞蟻集團的花唄與借唄兩項業務，要求列出與其相關的線上聯合消費貸款余額，線上聯合消費貸款不良率等。
業內分析人士表示，因為螞蟻集團的花唄和借唄兩大業務市場規模已經超過1.3萬億元，這壹數據在線上聯合消費貸款占據了較大比重，其業務的規模也已經相當龐大，而且不同於銀行有諸多風險管理等要求，螞蟻集團的杠桿還是太高了。政策的發布是為了降低其規模和杠桿，避免發生風險。
更有專家表示，聯合借貸的貸款方式，銀行承擔了幾乎所有風險，聯合貸款機構只負責客戶的增長，如果機構的客戶增長過猛或者對數據進行操控，銀行反而會被“坑”。有關人士還表示，部分中小銀行聯合貸款的利率很高，有的年化利率甚至達到20%-30%，其中中小銀行能分到7%，而如果是銀行自己去放貸，可能只有2%-3%左右的年化利率。
根據銀保監會關於互聯網貸款新規的要求，互聯網貸款不能用來買房、投資房產了。另外，包括股票、債券、期貨等金融衍生品，均不能用互聯網貸款來購買。多位銀行業人士認為，在商業銀行互聯網貸款業務新規出臺後，針對商業銀行聯合貸款業務的監管細則也即將到來，監管機構對互聯網貸款的監管也將更加嚴格，加快建立數據統計與監測機制，堅守風險的底線。
人民銀行的此次調查，意味著針對聯合貸款亂象開始系統的整治，包括對超杠桿放貸、銀行機構風險外包等問題的整肅。這次調查也是央行針對現在互聯網貸款中，各種各樣的隱患進行排查，相信采取措施來排除隱患也只是時間問題。