在購房交易中，大部分購房者會選擇貸款買房的方式來買房。貸款買房會涉及到房貸月供計算的問題，對於貸款人來說，房貸月供怎麽算就尤其重要了。在進行貸款月供計算之前，首先需要弄清楚的就是自己最合適哪壹種貸款方式，那種貸款方式和還貸方式最省錢呢。
目前貸款購房主要有以下幾種：1、住房公積金貸款;2、個人住房商業性貸款;3、個人住房組合貸款。
1、住房公積金貸款：對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的壹半)，而且要低於同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在壹個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。
2、個人住房商業性貸款：以上兩種貸款方式限於交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麽就可申請使用銀行按揭貸款。
3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，限額壹般為10-29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由壹個銀行的房地產信貸部統壹辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
貸款買房額度是多少?
壹般來說，如果是商業貸款，現在首套房規定首付是3成，貸款7成是上限。最終審批取決於收入、銀行流水、家庭情況、工作單位等，這些因素最終決定銀行是否相信妳具備還貸能力。
如果是公積金貸款，則要看公積金繳存額度，公積金壹個人貸款額度是50萬元，兩人是80萬元。公積金貸款額度的審批，跟每個月的公積金額度、年齡、房齡等有關。
商業貸款額度：跟申請貸款人的銀行流水、收入證明等因素相關，以銀行最終的審批為準。
公積金貸款額度：根據住房公積金賬戶內存儲余額的倍數、貸款限額和貸款比例三個條件分別算出的最小值就是借款人可貸額度。(暫停發放繳存職工家庭購買第三套及以上的住房公積金貸款。)
按照住房公積金賬戶余額計算的可貸額度
計算公式為：(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數)×22.按照貸款限額計算的可貸額度
使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款限額60萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款限額80萬元。
按照貸款比例計算的可貸額度對購買首套住房且套型建築面積在90平方
米(含90平方米)以下或按規定購買經濟適用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低於20%;對購買首套住房且套型建築面積
在90平方米以上的家庭，首付款比例不低於30%;對購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低於60%，貸款利率按同期同檔次基準利率的1.1倍執行。
哪壹種還款方式更劃算?
等額本金還款法。這種方法第壹個月還款額，以後逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。實際每個月的本金是壹樣的，只是利息不壹樣，由高到低。等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若幹個等份，每個月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。
等額本金還款法看似利息更少，但正是因為有借錢才產生更多的利息，這壹點跟上述的首付款多少有點類似，如果有更好的投資渠道，不妨采取等額本息還款法，如果有還款能力，沒有其他投資渠道，等額本金還款法則更合適。
貸款年限應該長點還是短點?
絕大部分購房專家認為還款時限越長越好。因為通貨膨脹的因素，實際找銀行借錢，本金不變，而利息是變化的。同樣是70萬元，每壹年的支付能力是不壹樣的。就好像20年前欠銀行5萬元貸款，每個月幾百元的按揭覺得壓力很大，但到現在可能就是壹餐飯而已。因此，還款時限越長越好。
不過，也有人認為如果沒有好的投資渠道，在房貸利率較高的情況下，貸款時間太長，支付的利息也很高，還不如貸款時間短壹點，平時咬咬牙也就過去了。值得壹提的是，還款的前幾年，主要在還利息，如果有提前還貸的打算，還是選等額本金還款的方式劃算，可以多省點利息。
（以上回答發布於2015-11-26，當前相關購房政策請以實際為準）
買新房，就上搜狐焦點網