選擇合適的銀行貸款產品

買房絕對是大家頭疼的問題，房貸高又是壹個頭疼的問題！在買房之前，壹定要先評估自己的財務狀況，主動了解市場上有哪些房貸產品，再做決定。隨著樓市走勢的不明朗和股市的波動，壹度沈寂的房貸理財產品再次受到投資者的青睞。理財師介紹，只要將手中的閑置資金存入指定賬戶，就可以按照壹定比例扣除房貸利息，相當於自動實時提前還貸，還計算活期利息。其歷史預期年化收益遠超壹年期定期存款。需要用錢的時候，也可以隨時支取，對資金的流動性沒有影響。由於存款折算比例不同，各家銀行的房貸理財產品預期年化收益率也有較大差異。以下是多家銀行的房貸產品大集合，全面梳理，客觀對比。市民在申請房貸時，可以參考自身特點，有針對性地選擇銀行和房貸理財產品。工行的“存貸通”是將個人貸款與存款相結合，以同壹客戶名下的存款抵扣貸款，並為其提供增值預期年化收益的業務。門檻:賬戶內存款達到5萬元以上。適合人群:有閑置資金，短時間內不需要用錢。SDB“存貸通”節省下來的利息可以返還到賬戶余額中，根據需要決定是否提取或沖抵貸款。門檻:“存轉貸”賬戶閑置資金壹般超過5萬元。適合人群:閑置資金較多，在銀行信用記錄良好。光大銀行開辦“天天存”業務後，每晚客戶資金超過5萬元，銀行自動按比例提前還款，這些資金第二天就回到賬戶，不會影響客戶的資金使用。如果第二天客戶的資金還是不動，銀行會在第二天晚上自動帶走提前還款，第二天返還到客戶的賬戶上。如此循環，不僅完成了提前還款，也充分保證了客戶對資金的流動性需求，對於會有投資動作或其他購買行為的出借人來說，非常實用。這相當於通過錢生錢的壹個額外渠道。適應人群:通常情況下，貸款賬戶中的余額應保持在5萬元以上，200萬元以下。渣打銀行“活息貸”客戶每月將多余的閑置資金存入按揭還款賬戶，視為提前還款金額，按揭產生的利息以剩余本金計算。門檻:最低貸款金額30萬元。適合人群:除了月供，還有壹些閑散資金。如果中國建設銀行“存貸通”在建行辦理貸款金額為60萬、期限為30年的個人住房貸款，如果增值賬戶余額為65438+萬元，則將2.5萬元作為貸款資金的提前還款，剩余7.5萬元作為活期存款計算，將節省利息支出25000×5.94%/360 = 46.5438+。有不良記錄的很難享受這個賬戶。如果還款賬戶設置為增值貸款賬戶，可以將活期賬戶中的錢存入“增值賬戶”，按照銀行約定的比例，作為提前還貸的資金。賬戶余額越多，作為扣款的還款金額越高。需要資金時，可隨時提取存貸通增值賬戶中的部分或全部存款，包括視為提前還款的部分。節省下來的利息以“增值預期年化收益”的形式回到賬戶余額，市民可以自由決定是否提取或繼續沖抵貸款。門檻:活期存款高於3萬元。辦理了中信銀行“存貸寶”業務的客戶並未真正提前還款，其活期存款仍保留在“存貸寶”賬戶中，客戶可以隨時支取，但支取金額部分不再享受預期年化收益的抵扣。銀行根據借款人簽約賬戶內每日存款余額，以客戶當日執行的貸款預期年化利率標準為基準，為借款人計算增值預期年化收益，並於每月結算日壹次性將上月增值預期年化收益全部直接劃入客戶還款賬戶。是支取還是繼續存款沖抵貸款，完全由客戶自己決定。門檻:客戶存款超過3萬元。興業銀行的“存貸寶”適應人群:如果手頭有壹筆錢，想提前還款，減輕貸款付息壓力，並留有壹定的貸款額度以應對可能的投資機會，可以考慮這款產品。門檻:客戶存款超過2萬元。中國銀行的“房貸通”中國銀行的個人貸款客戶申請開立與其貸款相關的理財賬戶。客戶可以正常獲得存款利息的預期年化收益，同時也可以通過理財獲得相應的預期年化收益。預期年化收益可以抵消壹定比例的貸款利息支出，降低貸款成本。門檻:個人貸款理財賬戶初始存款3萬元。中國農業銀行“存貸雙贏”適合人群:1。經常進行資金周轉的人，在理財賬戶有剩余資金時，可以節省貸款利息，需要時可以隨時靈活支取。2.手頭有閑置資金，但又不想把資金全部拿去提前還款，而是想投資理財獲取更高收益的人。門檻:中國農業銀行已辦理房貸分期付款，貸款余額不低於65438+萬元。華夏銀行“存轉貸”買家辦理了壹筆10年的個人住房按揭貸款。該筆貸款預期年化利率為4.158%，貸款余額為65438+萬元。如客戶申請“存轉貸”業務，在對應賬戶存入65438+萬元壹年。那麽該賬戶資金的預期年化收益約為1，300元(預期年化利率約為1.3%)。在扣除預期年化收益後，客戶住房抵押貸款實際執行的預期年化利率由原來的4.158%降至2.858%，每年節省還款支出約1 . 3萬元。適合人群:適合有壹定資金儲備但不知道什麽時候會用到的人群。