校園貸有四大特點：其壹，借貸人基本上都是在校大學生，對校園貸的風險認知缺乏；其二，壹開始借貸金額都不高，但翻倍速度極快，讓借貸人不堪重負；其三，經常采用非正常手段的催逼還款，例如：裸照曝光、電話威脅等；其四，在學生無力還款時，最後往往是找到學生家長及親友出面還款。
但是目前也有正規的校園貸，農行有針對大學生的大學生小額消費貸款，是指農業銀行以預授信方式向正在接受高等教育的全日制本、專科學生（含高職學生）、研究生及攻讀第二學士學位的在校學生發放的，用於滿足其在校期間合理消費需求的自助小額信用消費貸款。又稱“農銀校園貸”。
大學生小額消費貸款（農銀校園貸）申請流程：需要申請人提供有效身份證件、學生證復印件，以及農業銀行要求提供的其他資料。調查人員現場見證申請人在《信息采集表》簽字確認。後銀行批量核實信息，進行預授信。對納入預授信數據庫的大學生，通過我行網銀、掌銀渠道，按照“網捷貸”流程申請貸款，經系統自動調查、自動核定額度與利率、自動審批後，進行自助簽約、用信、還款等操作。
大學生小額消費貸款（農銀校園貸）借款人應滿足以下條件：
1.年滿18周歲，具有中華人民***和國國籍、具有完全民事行為能力。
2.持有合法有效身份證件，持有有效學生證件。
3.辦理貸款時須為我行電子銀行客戶，且持有我行頒發的安全認證工具。
4.征信報告記錄符合“網捷貸”標準。
5.信用評分符合準入規定。
6.貸款用途合理、合規、明確。借款人有下列情形之壹的，不得給予預授信額度：1.有違法、違紀或嚴重違反校規行為的。
7.有過度消費或其他不宜發放貸款行為的。
大學生小額消費貸款（農銀校園貸）用於大學生消費、培訓、助學，及其他合理消費用途。不得用於購房、證券、期貨投資及其他法律、法規禁止的用途。詳情可以咨詢當地農行。