招學生幹部“地推” 最快3分鐘審核 推分期購物節 實際年利率超20%
不久前，河南鄭州某學院的壹名在校大學生因為無力償還***計幾十萬的各種網絡貸款，最終跳樓自殺，這是校園網絡貸款的壹個極端案例。悲劇背後，瘋狂生長的校園“網貸”被推到輿論的風口浪尖。自2014年起，專門針對大學生這壹龐大群體的網絡貸款開始了“跑馬圈地”，“XX貸”們雨後春筍般冒出來。如今，校園網貸究竟風行到什麽程度？借來的錢學生們會怎麽花掉？千差萬別的貸款平臺審核是否有疏漏？號稱“月息低到0.99%、最高可借50000，5秒可到賬”，真如商家所說的如此無門檻“低息”？對此，北京青年報記者展開了調查。
現象
個別校園貸平臺申請人已超75萬
申請者三本院校和高職居多
方明（化名）是某著名工科院校的研三學生，平時比較迷電子產品。去年6月，他在某著名電商平臺、兩家大學生網絡貸款上都開通了個人貸款支付業務，所有額度加起來有25000元，臨近畢業，方明“血拼”了蘋果手機和壹臺筆記本後，他淪為“月光族”。“每月需要還款1370元，學校發的生活補貼1500元，基本上只夠還分期，都快畢業了找父母要也不合適，找點兼職做唄。”方明自嘲說，“再買必須要剁手！”
隨機采訪的多位在校生都坦言身邊有使用“網貸”的同學，“像是某個時候不知不覺地流行開來”。北青報記者搜索名校貸貸款平臺的官網頁面，其平臺的申請人數已超過75萬人，並滾動播報著某學校某同學已申請借款，借款額度從1000元至2萬元不等。北青報記者還留意到，滾動出現的院校以地方三本院校和高職居多。
高學歷人群、消費娛樂的旺盛需求、信用消費意願強，這些都成為眾多互聯網金融公司瞄上這塊高校市場“大蛋糕”的理由。大三學生譚偉（化名）也是“校園網貸”的常客，但與方明“電子產品達人”不同，“我找平臺貸款，主要是為創業的資金周轉。壹般男生都借錢來買數字產品、女生更喜歡買化妝品和旅遊。我們創業花的錢不是萬把幾千的，找銀行借肯定不可能，這些平臺都應急用，我壹次性借過1.9萬，還好，我們合夥人不太愁資金，這點錢小意思。”
2015年，中國人民大學信用管理研究中心調查了全國252所高校的近5萬大學生，並撰寫了《全國大學生信用認知調研報告》。調查顯示，在彌補資金短缺時，有8.77%的大學生會使用貸款獲取資金，其中網絡貸款幾占壹半。經北青報記者梳理，花樣繁多的學生網貸途徑大致有三類：壹是單純的P2P貸款平臺，比如名校貸、我來貸等；二是學生分期購物網站，如趣分期等；三是京東、淘寶等電商平臺提供的信貸業務。
調查
對於愈發失控的校園貸款平臺是如何運作並壹步步套牢大學生的，北青報記者對此展開調查。
第壹步
金融平臺招聘學生幹部地推
拉同學裝機月入5000元
這些遍地開花的校園貸款又是如何推廣的呢？
“我的同學就是我的客戶。”北京某大學就讀的學生王安（化名）壹直任學院學生會幹部，去年他成了互聯網金融公司借貸寶的校園代理，加入“二維碼”推銷大軍，“大致在去年下學期，公司為提升APP‘裝機量’舉行校園地推，那段也是搞這種兼職最掙錢的時候。”
王安說，該公司要求用戶下載APP後，還需填入姓名、手機、身份證號，如用戶選擇綁定銀行卡的話每單可提成40元，如不綁卡而選擇留下照片的話，每單提成30元。“這些收入是可以日結的，我身邊有同學最高壹天掙了5000元。為了多掙錢，我們還去宿舍‘刷樓’，拉同學和朋友綁定，鼓動大家貸款，做成壹筆借貸單子的提成，是裝機之外另算的。”
第二步
不用視頻網簽
部分網貸只需學生證即可辦理
據媒體此前報道，河南大學生曾編造借口獲得了班上近30位同學的個人信息和家庭信息，並順利從多個平臺上獲得貸款。其中被負債最多的，達到了11萬元。死者室友表示，網絡上和他有關的不少借款，其簽字和照片都不是本人，但最後都被成功受理。時至今日，校園網絡平臺上“最快3分鐘審核，隔天放款”、“只需提供學生證即可辦理”等博人眼球的廣告仍是鋪天蓋地。
某校園貸款平臺的技術人員告訴北青報記者，“不是本人借款都能通過，這平臺審核風控不嚴。據我了解，有些技術不過關、實力不強的公司，不需要視頻網簽，也沒有人臉識別技術，這很容易導致審核問題，客戶的身份信息被他人冒用了。”
北青報記者嘗試用另壹款校園P2P平臺的APP借款，在貸款資質填寫時，除了線上填寫包括個人學籍、家庭、朋友聯系電話、上傳身份證和學生證照片等信息之外，平臺無需線下跟本人面對面或視頻審核便可走完放款流程。“有些公司為了拉客戶，也會主動放水。”該技術人員補充道，“去年市場急劇擴張的時候，有公司壹個月的放貸量就破了二三十億。”魚龍混雜的同業競爭加劇，部分平臺為了拓展業務降低申請門檻要求，存在審核不嚴的情況，以至於學生個人信息被冒用。
采訪過程中也有貸款平臺主要依靠線上途徑完成授信，在填寫多項個人信息資料後，主要通過遠程視頻等途徑確認信息。即使如此，也曾出現過平臺審核人員與借款人勾結，冒用他人信息騙取貸款。“純線上的業務不是特別好做，而且不安全。大公司通常會強調嚴格審核，勸大家量力而行，少貸些。這既對客戶負責，也是對公司負責。”壹位不具姓名的從業人士坦承。
第三步
鼓勵大學生借款超前消費
甚至推大學生分期購物節
那麽，大學生從這些平臺借來的錢都會幹什麽？北青報記者下載了某校園網貸平臺的APP，在申請貸款時，系統自動顯示借款用途選項：消費購物、應急周轉、培訓助學、旅行、微創業，就業準備等。在其電腦端的官網上，公開了部分最新申請貸款成功的學生貸款金額和理由：“借款6800元，24期，給女朋友買iphone6”、“30000元，36期，畢業自主創業”。
因欠網貸而自殺的河南大學生後經媒體證實，之所以其欠下60多萬巨款，是該學生網貸去賭球。公開資料顯示，學生們五花八門的借貸需求平臺都滿足，那麽，平臺會不會追蹤借款之後的資金流向？北青報記者帶著疑問撥通了該平臺客服的電話，該工作人員表示，“究竟錢花在什麽地方，我們沒有辦法監控和核查，系統選項妳填了什麽，我們就默認是這個。”
隨訪的數位大學生表示，網貸用戶中，大多數人借貸是用作娛樂消費，比如花在旅遊，購買大件商品、化妝品衣服等。就在大學生們常用的分期付款網站“分期樂”，這家網站除了列出琳瑯滿目的商品外，還打出了“全場免息、直降5億”的誘人字眼。網站介紹顯示，2015年9月1日上線活動營銷欄目，推出了“全國首屆大學生分期購物節”，21個小時內訂單金額突破1億元大關。此外，該網站專門開辟了熱門端遊的遊戲點券的分期付款，頁面顯示，限時搶購的滿減電子券當日被搶空。
內存
曾經火爆壹時的大學生信用卡被“叫停”
（以上回答發布於2016-03-24，當前相關購房政策請以實際為準）
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