華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 冉學東 見習記者 馬雪飛 北京報道
重慶小米消費金融有限公司（簡稱“小米消費金融”）掛牌開業已經3個月有余，隨著重慶農商行發布半年報，小米消費金融的相關信息也隨之披露。數據顯示，2020年上半年小米消費金融***實現營業收入343.9萬元，凈虧損906.9萬元。
9月1日，小米消費金融也透露，截至8月31日小米消費金融線下業務余額已經突破5000萬。目前已經與多家商業銀行完成授信合作，總授信額度為63.9億元。
作為小米金融在消費金融領域的落下的關鍵壹子，小米將如何協調現有金融業務，發力消費金融？對此記者致電小米消費金融，其表示需要反饋至相關業務部門等待答復，截至記者發稿暫未收到回復。
首份半年報曝光
作為今年開業不久的第二家消費金融公司，小米消費金融目前披露的信息並不算豐富。重慶農商行財報顯示，截至報告期末，小米消費金融資產總額15.11億元，負載總額1960.4萬元，凈資產14.91億元，營業收入343.9萬元，凈虧損906.9萬元。
早在去年5月，小米 科技 就已經與重慶江北區人們政府簽署戰略合作協議，擬在重慶設立消費金融公司，並在江北區開設中國消費金融中心，這也將成為繼馬上消費金融後落戶重慶的第二家消費金融公司。
隨著重慶銀保監的批復，2019年底小米消費金融的相關籌備信息浮出水面，重慶農商行確認參股。隨後， 2020年1月，銀保監正式批準同意籌建小米消費金融。
公開信息顯示，小米消費金融註冊資本15億元，由小米通訊技術有限公司、重慶農村商業銀行股份有限公司、重慶金山控股（集團）有限公司等5家公司***同持股，其中小米通訊持股50%，重慶農商行持股30%。
小米消費金融在財報中也表示，將在“5G+AIoT”的新壹代超級互聯網的時代裏，憑借“互聯網+新零售”的線上線下渠道及場景，提供極致、便捷的 科技 型消費金融服務。
蘇寧金融研究院陳嘉寧曾分析道每家消費金融公司都有自己的優勢，無論是股東資源、消費場景還是資金成本，各家消費金融公司都存在的機遇和挑戰。
當下，銀行系主導的消費金融公司正在占據行業的主導地位，而重慶農商行的參與也在壹定程度上解決小米消費金融在融資渠道、資金成本方面的限制。公開信息也顯示重慶農商行大股東重慶渝富資本運營集團控股和參股20余家金融資金運營公司以及多家產業資本運營企業，在產業金融方面擁有壹定的先天優勢。
作為大股東，此前小米已通過設立小貸公司的形式試水消費金融業務，在多樣化的消費場景以及在貸款方面積累了壹定的業務經驗。業內人士曾指出，作為高合規門檻的金融業務，消費金融盈利性也相對較好，小米消費金融的獲批籌建，有利於整體金融業務的發展。
小米集團體系內擁有著較為豐富的生態鏈，投資及涉及的領域包含智能硬件、生活消費、教育、 遊戲 等板塊，也給消費金融業務拓展提供基礎。
擁有龐大線下門店和用戶流量客群，有消息稱小米消費金融將業務發力的重點傾向於線下，發力3C、家電等場景分期業務。
當前來看，開業僅3個月線下貸款余額已經突破5000萬，成效明顯。公開信息來看，當前小米消費金融可能由小米金融、小米貸款、小米借條等平臺渠道，借助小米生態鏈的開展，據了解小米貸款、小米借條等均由均由重慶小米小額貸款有限公司運營。
不過，僅僅依靠線下市場是遠遠不夠的，其所提供場景和觸達的用戶群體相對於線上的海量客群依舊有限。當下小米的渠道包含小米之家、小米授權店、小米專營店，對應不同層級的市場。數據顯示作為小米零售版圖的重要壹環，小米之家已經超過500家，但相較於線上的海量客群和低成本獲客，實體店在效率和成本方面依然擁有不少的劣勢，線下很可能僅是小米消費金融的第壹步。
金融版圖業務漸豐
2020年以來小米金融不斷就開始不斷加碼金融板塊，動作頻頻。
1月，小米消費金融正式獲批籌建；3月底，小米集團和尚乘集團聯合成立的香港虛擬銀行天星銀行正式開啟試營業；4月，小米金融宣布，原新網銀行行長趙衛星將擔任小米金融副總裁。
此次順利摘得消費金融牌照，也被業內認為是小米集團在金融領域實現全牌照布局的最後壹環。
小米的金融業務最初始於小米支付，隨後推出小米錢包，並在2015年重點發力小米金融業務平臺，提供理財服務、上線小米貸款。目前，小米已擁有小貸、支付、保理、融資擔保、保險經紀、銀行、消費金融等多個金融牌照，無疑這是大股東對於金融板塊整體的生態布局。
此前小米的招股書就顯示小米擬將旗下的金融業務逐步剝離劃分至小米金融進行獨立拆分，雖然業務和利潤占比並不大，起步也相對較晚，但當時的分拆也被比喻為度小滿於百度、京東金融於京東。
作為互聯網壹大業務版圖，金融可謂不可或缺的壹步，但從小米來看盡管金融羽翼相對豐富但並不屬於壹級業務範疇。最新公布的2019年財報也並未單獨披露小米金融的經營業績，內容顯示互聯網服務方面，2019年四季度金融 科技 業務快速增長得益於消費貸款的拉動，互聯網服務收入占比為9.6%。
當下，消費金融領域隨著優質客群被刮分，在壹定程度上已經逐漸開始進入存量時代。雖然互聯網機構有流量、有客群、有牌照，但目前來看消費金融做的好的並不太多，業內人士認為在競爭加劇的、增速放緩的前提下，單壹的消費場景也容易在發展中受到限制，保障存量客群、運營好渠道是當前的關鍵。