我認為這個問題值得重視。
消費在下降，消費貸款卻大增，很明顯，這說明了壹個收入在下降的問題。因為收入下降，所以消費縮減，因為沒有收入支持消費，所以要借消費貸款來支持消費。
貸款是什麽？就是負債，將未來的現金流通過利率折現給妳現在使用 ，所以妳必須保證妳未來的現金流，否則妳就會陷入債務陷阱，信用崩塌。 基本上所有發生的危機，都和現金流的斷裂有關 ，大到國家政府，小到個人，無不如此。
現在消費貸已經成為這個時代無孔不入的東西，不論是實體商店還是網上購物平臺，都會誘導妳分期支付，買手機分期，報培訓班分期，吃飯訂餐都可以分期。除了分期消費，還提供各種分期歸還的無抵押信用貸款，註個冊掃個碼，貸款手續就完成，太容易太方便了。
而且分期消費、分期貸款的廣告好誘人，什麽借壹萬元，每天利息只要幾塊錢，還不夠壹包煙錢。其實懂經濟學會算數的，如果日息萬分之五，年息就是18.25%，妥妥的高利貸！
這些消費貸最喜歡年輕人，因為年輕人未來有時間啊，大把的青春和時間來還債，借給老頭老太太，壹不留神他們去了另外壹個極樂世界，找誰還錢啊？所以老年人壹般不借，只借年輕人。
所以妳明白了吧？ 消費貸其實就是資本對年輕人的壓榨 。每個人都年輕過，知道年輕的滋味，兜裏沒什麽錢，世界又很新奇，心裏急於嘗試，這時候很容易陷入消費貸的籠子，就要用未來為年少輕狂來買單。
對於消費貸，當然不能否定它的積極意義，但淺嘗輒止好了，不要做得太過。由儉入奢易，由奢入儉難。如今世界經濟增長緩慢，對應的就是年輕人生活會更加艱難，因為存量的生產資料和市場都掌握在老人手中，新的 科技 和增量市場還沒興起，年輕人需要等待時機，厚積薄發，而不要急於消費，註重積累才對。
以貸養貸，以貸 養生 。
消費貸款的推出，旨在促進消費、拉動內需，出發點是好的，可惜的是貸後監管、資金動向把關不嚴，實際上很多消費貸資金流入到了投資理財、生產經營、股市樓市，甚至是賭博違法行為。
為什麽居民消費水平在下降，而金融機構的消費貸款業務卻增加，資金到哪去了？
上面我已經說明答案了，貸款資金用途並不是用於消費領域。 消費貸款資金用途其實是有明確規定的，只能用於綜合消費：住房裝修、購車、購買耐用消費品、出國留學、 旅遊 等。
金融機構在發放消費貸款時，更多的是考慮客戶的收入來源和還款能力，對於貸款用途基本流於形式。因此導致貸款業務量大幅增加，可是實際上用於真實消費用途的並不多。
現在不僅僅金融機構發放消費貸款，各大互聯網平臺同樣做的也是消費貸。而且互聯網金融平臺發放門檻更低，金融機構起碼還要審查壹下客戶收入來源和還款能力，互聯網平臺可不管那麽多，先給額度再說。
這種不嚴謹的操作方式，導致很多借款人借新還舊、拆東墻補西墻，最終負債雪球越滾越大，難以收場。進而催生了催債公司的業務量激增，借款人壹邊承受負債壓力，壹邊遭受暴力催收的騷擾，把大好人生玩成壹地雞毛。
朋友們，妳們覺得消費貸大增是好事還是壞事，歡迎評論留言！