折疊壹、農業信貸活動具有明顯的季節性
農業與國民經濟其他部門相比較，最大的不同就在於農業生產包含有生命物質的再生產過程，即自然再生產過程。它是指生物依靠其新陳代謝機能，借助自然力和外界環境條件，通過生長、發育、繁殖等壹系列生命活動，使其自身不斷地更新繁衍。農業的自然再生產和經濟再生產密切結合、交織，構成了統壹的農業生產過程。農業自然再生產過程的季節性，導致農業信貸資金的籌集和運用帶有明顯的季節性。在壹般情況下，大多數農產品當年年末產出、出售，貨幣通過收購農副產品大量而集中地投放到農村，形成農業集體企業和農戶的收入，有壹部分收入又會通過存款、儲蓄和歸還農業貸款回流到銀行。在這裏，銀行壹方面因向商業部門提供農副產品收購貸款而增加信貸支出；另壹方面，銀行又因農業企業存款、農戶儲蓄和農貸的歸還而增加信貸收入。在次年初，農業為下壹生產周期大量地購人農用生產資料，銀行農業貸款的投放會相應增加，部分存款和儲蓄也會因購買農機、種子、化肥等農業生產資料而減少。可以看到，農業信貸資金的收支，因農業生產的季節性而相對地比較集中。我國農村多種經營的發展和產業結構的變化，使農業在農村經濟中的比重有所下：降，農業信貸運動的季節性有所減弱。但是，農業生產本身的特點決定了農業信貸運動的季節性不會徹底改變。
折疊二、農業信貸資金的籌集和運用不穩定
自然條件對農業生產的影響較大，特別是我國，農業生產力水平低，技術落後，還未擺脫“靠天吃飯”的局面，自然因素對農業的制約更為明顯。農業受到諸如地理、氣候、土質等因素的影響，又易受自然災害的襲擊，既有豐年，又有平年和歉年，有些生產項目如水果還有大小年之分，因此，生產資料消耗、農業收益、公***積累等在年度間不平衡，使得農業對信貸資金的需求和農業信貸資金的收支活動不太穩定.
折疊三、農業信貸資金周轉慢、占用多
農業生產因自然再生產特性的制約，生產周期比較長，勞動時間與生產時間不盡壹致，在生產過程中每壹環節的資金和勞動投入並不能馬上產出產品，大部分農業流動資金較長期地被占用在產品資金上，直到整個生產過程結束，收獲動、植物產品，才能獲得收益；另外，我國農村幅員遼闊，地形復雜，交通不便，離城市較遠，信息不靈，流通渠道不暢，影響著農產品價值的順利實現。農業信貸資金參加農業生產周轉，並隨壹個生產周期的結束而回流、增值。農業較長的生產周期和流通時間決定了農業信貸資金周轉較慢，周轉期較長，資金占用量相對較大。
折疊四、農業信貸風險較大
農業是壹個具有雙重風險的產業。農業生產特點和其內在規律性，使農業要承擔自然風險和市場風險。所謂的自然風險是指因自然災害造成的農業生產減產甚至絕收；所謂的市場風險是指因市場價格波動和供求比例變化等造成的降價損失和銷售困難。農業信貸資金參與農業資金的循環周轉，因而不可避免地受到農業雙重風險的波及，與工商信貸等比較，農業信貸的風險較大，安全性較差。
折疊五、農業信貸活動零星分散，形式多樣
我國農業生產中，小規模的家庭經營占主要地位，農村地域遼闊，千家萬戶分散在四面八方，因此，生產資料消耗、農業信貸資金的籌集和貸款的發放與回收是在地域廣闊的農村進行的，面對的是眾多從事農業生產經營的農戶，農業信貸運動具有明顯的分散性。從經濟組織形式來看，我國農業在生產資料公有制的基礎上，以合作經濟為主體，存在著國有、集體、個體、私營、合資等多種經濟成分和家庭、聯合、股份合作等多種經營方式。從經濟結構來看，農村存在著農業、工業、商業、交通運輸業、建築業、服務業、旅遊業等多種行業。農業內部則農、林、牧、副、漁各業並存，還有農工商、牧工商等綜合經營。農村經濟組織形式和經營方式的多樣化，使農村不同的地區、不同的產業結構、不同的經濟組織、不同的經營行業、不同的年份，甚至同壹生產經營項日的不同環節和階段，對信貸資金需求的數量、結構、時間等千差萬別，因而要求農業信貸提供形式多樣的服務，靈活地調節農村經濟的發展。