壹，信用風險的成因
首先，與國企負債過多、效益不佳有關。近年來，我國經濟發展困難，國企改革舉步維艱，資金周轉不靈，抗風險能力很低。當市場稍有變化，營銷困難時，資金流動立即受阻，償債能力大大降低，直接影響銀行貸款資金安全。在這種情況下，企業風險必然會在相當大的程度上轉嫁給銀行。其次，與銀行的管理模式有關。主要表現在:壹是在運營中把效率放在第壹位，而忽視了安全。二是銀行沒有建立完善的責權對等的管理機制。壹旦貸款有問題，很難分清責任，更不用說追究責任。第三，與消費貸款規模不斷擴大有關。目前，我國消費信貸市場不斷擴大，住房信貸、汽車信貸、耐用消費品信貸、學生信貸發展迅速。隨著消費貸款規模的不斷擴大，這項業務中的問題和風險也逐漸暴露出來。第四，消費貸款相關法律不完善。現行法律規定基本都是針對法人制定的，針對消費者個人貸款的規定很少，對失信違約的處罰方式也不具體。這使得銀行在提供消費信貸業務時缺乏法律保護，對於出現的問題往往束手無策。
二、提高貸款質量，防範和化解信貸風險。
第壹，在轉變觀念的前提下。在管理的指導思想上，要實現從追求“量”到註重質量的轉變。把貸款的安全和效率作為銀行信貸工作的生命線，在兼顧社會效益的同時，確立效益最大化和資產質量最優化的經營目標。要樹立競爭觀念，正視銀行現實，充分利用自身優勢，開放競爭，改變粗放經營，實施集約經營戰略，創造最大的經濟效益。要樹立發展的理念，不斷開拓業務領域，實施規模經營戰略，學習國內外先進的管理經驗。
第二，基於貸款客戶的選擇。根據企業信用等級選擇貸款客戶，抓住優秀客戶，壓縮中間客戶，清理不良客戶。企業信用評級是對客戶質量的綜合衡量，是決定貸款安全和效率的主要因素。
第三，建立信用體系作為保障。逐步建立全社會的個人信用體系，建立科學有效的個人征信體系，是銀行控制信用風險的保證。
第四，建立風險管理體系是根本。從跟蹤監測入手，建立壹套消費信貸風險預警機制，加強貸後定期或不定期的跟蹤監測，掌握借款人動態。借款人未按時還本付息，或有不良信用記錄的，將被列入“問題個人黑名單”，加大追償力度，拒絕再次借款。
第五，關鍵是加大不良貸款清收力度。目前，商業銀行存在大量不良貸款，清收和轉股也比較困難，而且大部分是歷史上長期積累的，責任不清。為加強催收轉型，必須廣開渠道，充分依靠各級政府和各部門的幫助，抓住機遇，有針對性地采取措施，清理各類風險貸款。同時，要采取適當的激勵措施，調動各方積極性，對征收工作做得好的單位和個人給予獎勵。根據不同的貸款風險，充分利用銀行的優勢，積極引導企業轉換經營機制，提高經濟效益，提高還貸付息能力。對扭虧無望的企業，要及時停放貸款，積極處理抵押物，收回舊貸。對宣告破產的企業，要依法催收銀行貸款，用法律手段消除風險，緊緊依靠公安、檢察、法律、工商等部門的配合，抓住機遇，上門催收貸款，敢於與“老問題”、“釘子戶”對抗，依法起訴，抓典型，嚴肅處理，重點突破，擴大影響，發揮法律的震懾作用。