壹、我國商業銀行信貸業務存在的問題
1.關聯企業貸款黑洞2.明星企業泡沫破裂風險3.企業資金鏈鍛煉危險4.產能過剩貸款風險5.房地產信貸風險/QK/98077A/2006011/23156052.html###當前商業銀行信貸風險管理中存在的問題及對策
二、商業銀行貸款存在哪些風險
貸款的風險有以下：1、不能正常還貸不能還貸指商業銀行在貸款款項撥出後，在采取所有可能的法律措施和壹切必要的法律程序之後其本息仍然無法收回或只能收回極少的壹部分。2、抵押不能變現抵押不能變現即抵押權的不能實現，是指抵押財產所擔保的債權已屆清償期而債務人未履行債務時，由於抵押物的損壞、嚴重缺失，債務人的違法行為至使抵押物被收繳或征用，抵押設定無效或被撤銷等原因，導致抵押權無法行使。：壹、審查風險貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發生的，可以看出，在貸款審查階段出現的風險主要出現在以下環節。（壹）審查內容遺漏銀行審貸人員掛壹漏萬，造成信貸風險。貸款審查是壹項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統的考察和調查。（二）在實踐中，有些商業銀行沒有盡職調查，而有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風險。（三）許多錯誤的判斷是因為銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業人員進行專業的判斷而導致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業的判斷。而在實踐中，大多數的審貸過程並非十分嚴謹和到位。二、貸前調查的法律內容（壹）關於借款人的合法成立和持續有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業，應當審查借款人是否依法成立，有無從事相關業務的資格和資質，查看營業執照、資質證書，應當註意相關證照是否經過年檢或相關審驗。（二）關於借款人的資信考察借款人的註冊資本是否與借款相適應；審查是否有明顯的抽逃註冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產品質量、環保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。
三、我國商業銀行信貸業務管理存在的缺陷及處理方法？
給企業發展和個人消費發放貸款是銀行的主要業務活動之壹，可是，只要資金出了銀行的大門就有收不回來的風險。從要商業銀行的不良貸款比率為13.2%；絕大多數商業銀行的資本充足率仍未，防範與化解信貸風險是國有商業銀行當前亟待解決的問題，必須引起足夠的重視並及早采取有效的措施加以防範。
壹、信貸風險的成因
首先，與國有企業負債過多、效益來，我國經濟發展出現困難，國有企業改革舉步維艱，不靈，抗風化，營銷出現困難時力大大降低，直接影響到銀行貸款資金的安全。在這種情況下，企業風險勢必會在相當程度上轉嫁給銀行。其次，與銀行經營管理方式有關。主要表現在：壹是在經營上把效益性放在首位，而忽視安起完善的責權對等的管理機制，壹旦貸款出現問題，很難分清責任，更談不上追究責任。第三，與消費貸款規我國消費信貸市場空間不斷拓展，住房信貸、汽車信貸、耐用消費品信貸、助學信隨著消費貸款規模的在的問題和風險也逐步暴露出相關的法律不健全有關。現行法律條款基本上都是針對法人制定的，很少有針對消費者個人貸款的條款，對失信、違約的懲處辦法不具體。這使得銀行開辦消費信貸業務缺乏法律保障，對出現的問
二、提高貸款質量對策
第壹，以轉變觀念為前提。在經營指導思想上要實現由追求“數量”到註重質量的轉變。把貸款的安全性和線，在兼顧社會效益最大化和資產質量最優化的經營目標。要樹立競爭觀念，正視銀行的現實，充分利用自身優勢，開拓競爭，改變粗放式管理，實行集約化經營戰略，創造最大的經濟效益。要樹立發展的觀念，不斷開拓業務領域，實施規模經營戰略，學習國內外的先進管理經驗。
第二，以選擇貸款客戶為基礎。根據企業信用等級選擇貸款客戶，抓不良客戶。企業信用等級是對客戶質量的綜合衡量，是決定貸款安全性和效益性的主要因素。
第三，以建立信用制度為保證。逐步建立全社會範圍的個人信用制度，建立科學有效的個人征信體系是銀行控制信貸風險的保證。
第四，以建立風險管理體系為根本。從跟蹤、監控入手，建立壹套消費信貸風險的預警機制，加強貸款後的定期或不定期的跟蹤監控，掌握借款人動態，對借款人不能按時償還本息情況，或者有不良信用記錄的，列入“問題個人黑名單”，加大追討力度，並拒絕再度借貸。
第五，以加大清收不良貸款的力度為關鍵。商業銀行目前不良貸款數量較大，清收轉化的難度也大，而且大部分是歷史上長期積累形成的，責任不清。為加大清收轉化的力度，要廣開渠道，充分依靠各級政府、各部門的幫助，抓住時機，采取有針對性措施清理各筆風險貸款。同時，要采取適當獎勵措施，調動各方面的積極性，對清收工作做得好的單位和個人給予重獎。要根據不同的風險貸款，充分利用銀行的優勢、積極引導企業轉換經營機制，提高經濟效益，提高企業還貸、付息能力，對扭虧無望的企業，要及時停放貸款，積極處理抵押品，收回舊貸。對宣告破產的企業，要依法清收銀行貸款，要運用法律手段排除風險，緊緊依靠公、檢、法、工商等部門的配合，抓住時機，逐戶上門清收，對“老大難”、“釘子戶”要敢於碰硬，依法，抓典型，動真格，重點突破，擴大影響，發揮法律的震懾作用。