個人住房抵押貸款條件及操作流程
個人住房抵押貸款就是指用本人名下可以支配的的住房作為抵押條件，向貸款人擔保貸款。貸款的用途需要合理合法合規，如開公司、買車、買房等。如果借款人到期之後不能償還所借的本金及其利息，貸款銀行是可以處理借款人的抵押房產的。那麽個人住房抵押貸款需要具備什麽條件呢?住房抵押貸款條件又是怎樣的?接下來小編就給各位詳細介紹壹下。需要進行房屋抵押貸款的朋友們好好看下。
住房抵押貸款條件
申請條件
壹、貸款申請書(貸款用途/金額/年限/還款來源)
二、房屋所有權證
三、工作、收入證明(夫妻雙方)
四、戶口薄(夫妻雙方)
五、身份證(夫妻雙方)
六、結婚證
七、個人資產或財力證明，如銀行存折、汽車行駛證等復印件。
備註：離婚(含喪偶)未婚的需有關部門出具的未婚證明，***有房設立抵押須交有效的***有人的同意書。
住房抵押貸款，實際上是指用客戶已經有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種，有區別於二手樓置業貸款和壹手樓貸款，在於客戶已經擁有房產的所有權，而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用於法律法規明令禁止的用途，比如，炒房、炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途專款專用，並接受貸款發放方以及監管機構的監管，發現違規，銀行有權追回貸款。
另外，抵押房屋貸款客戶的信用記錄很重要，是反映客戶的還款意願的歷史證據，如果信用不好，房產再足值，銀行也不會受理抵押房屋貸款的，也就是說壹分錢不借。
操作流程
1.借款人貸前咨詢：I520II54378 填寫居民住房抵押申請書，並提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經濟收入證明;借款擔保人的營業執照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明;抵押房產的估價報告書、鑒定書和保險單據;購建住房的合同、協議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。
2.銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。
3.借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。
4.借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同並進行公證。
5.貸款合同簽訂並經公證後，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位。
6.貸款結清，貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日(壹次性還本付息類)或貸款最後壹期(分期償還類)結清貸款;②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批後到指定會計櫃臺進行還款。貸款結清後，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，並持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記註銷手續。
房屋抵押貸款風險
違約風險
違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意願，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。當房地產市場價格上升時，借款人可以轉讓房屋還清貸款，收回成本並能掙取壹定的利潤;當房地產市場價格下降時，借款人為了轉嫁損失，即使他有償還能力，他也主動違約拒絕還款。
流動性風險
流動性風險是指資金短存長貸難於變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的壹條重要原則。現如今流動性風險體現在兩個方面，壹是目前我國的住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬於短期存款，壹般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬於長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低，繼而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產債權不易變現，極易導致流動性風險。造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。
經濟周期風險
經濟周期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險，相比其他產業，房地產業對於經濟周期具有更高的敏感性。經濟擴張時，居民收入水平提高，市場對房地產的需求量增大，房屋的變現不成問題，銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期，銀行發放的住房抵押貸款數量也急劇增加。經濟蕭條時，失業率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因為房地產業的疲軟無法變現。這時抵押風險轉變為銀行的不良債權和損失，銀行則面臨大量的“呆壞賬”，極易導致銀行的信用甚至破產。
以上就是有關住房抵押貸款條件的相關內容，希望能對大家有所幫助！有這方面需要的小夥伴們要認真看下啦!現在國家在農村地區開放個人住房抵押貸款，這其實是有壹定的好處的。農民朋友通過個人住房抵押獲得壹定的資金，可以在城市購置住房或者用來投資做生意。這樣既可以幫助緩解社會矛盾，又可以讓農民朋友們走向更加富裕的道路。
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個人住房可以抵押貸款嗎
個人住房可以抵押貸款。只要有正當的職業與穩定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力，和願意並能夠提供貸款人認可的房產抵押，房產***有人認可其有關借款及擔保行為，並願意承擔相關法律責任的話就可以辦理抵押貸款的。
抵押貸款，又稱"抵押放款"。是指某些國家銀行采用的壹種貸款方式。要求借款方提供壹定的抵押品作為貸款的擔保，以保證貸款的到期償還。抵押品壹般為易於保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價證券、票據、股票、房地產等。
貸款期滿後，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續清償。
抵押貸款與按揭：按揭就是按揭人(買方者)通過分期付款方式來取得所購商品房的所有權。它對買房者來說有兩方面含義:壹是房款可以在規定的期限內分期付;二是在分期付款階段，房子的所有權被"按"著，要等到全部付清才能"揭"(取)到手。
另外，按揭售樓涉及到三方債務關系--即按揭人(買房者)、發展商(賣房者)、按揭權人(壹般為有關銀行)三者關系。
它的程序是，由按揭人(買房者)先與發展商簽定買房合同，並預付部分購房款;然後由按揭人(買房者)憑該合同與按揭權人(銀行)簽訂按揭合同，由銀行向發展商付清余下的購房款，而買房者定期向按揭銀行付款，直到按規定付清"按揭款"，按揭過程即告結束。
抵押貸款是買房者(抵押人)向銀行(抵押權人)借錢的方式。即買房者用所購房產作為抵押物，與銀行簽訂抵押合同，以不轉移所有權方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。
此項貸款須付利息，買房者(抵押人)按合同約定向銀行還清本息後，便可收回抵押品--"房屋所有權證"與"土地使用證"。這就是說，買房者在還清貸款之前，事實上並不真正擁有所購房屋的所有權。若違約不按期歸還貸款，銀行可以依法作出處理。
按揭是國際上種通行的房產銷售方式，它與抵押貸款雖然性質不同，但在"按住房屋所有權"來保證債務(分期付款和按期還款)履行這點上殊途同歸，完全壹致。
怎麽辦理中國銀行個人房屋抵押貸款業務
中行提供個人消費貸款。個人消費貸款根據是否有抵押，將個人消費貸款分成個人抵押消費貸款和個人無抵質押消費貸款。個人消費貸款的抵押物應滿足以下條件：
1、您本人擁有合法、完整所有權，符合《擔保法》規定的可抵押房產（包括住房和商業用房），以及符合中行農民住房財產權抵押貸款管理辦法規定的農民住房財產權，且沒有被抵押給其它債權人（根據以前的貸款合同已抵押給中行的除外，但應在原經辦機構辦理）。
2、以第三人擁有所有權或您與第三人***同擁有所有權的抵押物申請個人消費貸款時，必須由該抵押物的所有權人或***同所有權人憑本人有效身份證件到銀行當面簽署所有相關文件資料。若按份***有，申請人應提供所有權證明，明確其所占份額；若為***同***有，申請人應提供其他***有人壹致聲明同意的書面文件。
3、用作抵押的商業用房必須具備獨立產權、可單獨處置且地段好、升值潛力高（具體標準詳詢當地中行網點）。
4、如您有多個抵押物，可以合並申請壹個抵押循環額度，也可以分別申請多個抵押循環額度，但是多個抵押循環額度不能***用同壹抵押物。如有貸款需求，您可咨詢當地中行網點。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為準。
個人住房抵押貸款怎麽辦理？
壹、向銀行等金融機構申請
1、借款人貸前咨詢：填寫居民住房抵押申請書，並提交銀行下列證明材料：
借示人所在單位出具的借款人固定經濟收入證明;借款擔保人的營業執照和法人證明等資信證明文件。借款人具有法律效力的身份證明。
符合法律規定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明;抵押房產的估價報告書、鑒定書和保險單據;購建住房的合同、協議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。
2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。
3、借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。
4、借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同並進行公證。
5、貸款合同簽訂並經公證後，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位。
6、貸款結清，貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。
①正常結清：在貸款到期日（壹次性還本付息類）或貸款最後壹期（分期償還類）結清貸款；
②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批後到指定會計櫃臺進行還款。
貸款結清後，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，並持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記註銷手續。
二、向房產抵押網絡借貸服務平臺申請
借款人除可以向銀行等金融機構申請之外，還可以向房產抵押網絡借貸服務平臺申請，向房產抵押網絡借貸服務平臺申請貸款，會比銀行等金融機構快得多。
操作流程
1、提出貸款申請
2、審核客戶資料
3、出借人配對
4、辦理公證抵
5、他證當天放款
擴展資料：
根據《城市房地產抵押管理辦法》：
第三十六條 已作抵押的房地產，由抵押人占用與管理。
抵押人在抵押房地產占用與管理期間應當維護抵押房地產的安全與完好。抵押權人有權按照抵押合同的規定監督、檢查抵押房地產的管理情況。
第三十七條 抵押權可以隨債權轉讓。抵押權轉讓時，應當簽訂抵押權轉讓合同，並辦理抵押權變更登記。抵押權轉讓後，原抵押權人應當告知抵押人。
經抵押權人同意，抵押房地產可以轉讓或者出租。
抵押房地產轉讓或者出租所得價款，應當向抵押權人提前清償所擔保的債權。超過債權數額的部分，歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。
第三十八條 因國家建設需要，將已設定抵押權的房地產列入範圍的，抵押人應當及時書面通知抵押權人；抵押雙方可以重新設定抵押房地產，也可以依法清理債權債務，解除抵押合同。
第三十九條 抵押人占用與管理的房地產發生損毀、滅失的，抵押人應當及時將情況告知抵押權人，並應當采取措施防止損失的擴大。抵押的房地產因抵押人的行為造成損失使抵押房地產價值不足以作為履行債務的擔保時，抵押權人有權要求抵押人重新提供或者增加擔保以彌補不足。
抵押人對抵押房地產價值減少無過錯的，抵押權人只能在抵押人因損害而得到的賠償的範圍內要求提供擔保。抵押房地產價值未減少的部分，仍作為債務的擔保。
第四十八條 抵押人隱瞞抵押的房地產存在***有、產權爭議或者被查封、扣押等情況的，抵押人應當承擔由此產生的法律責任。
第四十九條 抵押人擅自以出售、出租、交換、贈與或者以其他方式處分抵押房地產的，其行為無效；造成第三人損失的，由抵押人予以賠償。
第五十條 抵押當事人因履行抵押合同或者處分抵押房地產發生爭議的，可以協商解決；協商不成的，抵押當事人可以根據雙方達成的仲裁協議向仲裁機構申請仲裁；沒有仲裁協議的，也可以直接向人民提訟。
第五十壹條 因國家建設需要，將已設定抵押權的房地產列入範圍時，抵押人違反前述第三十八條的規定，不依法清理債務，也不重新設定抵押房地產的，抵押權人可以向人民提訟。
第五十二條 登記機關工作人員、，或者利用職務上的便利，索取他人財物，或者非法收受他人財物為他人謀取利益的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。