首先，對於組合貸款，連續繳存住房公積金壹年以上，達到公積金貸款標準，是最基本的要求。同時，借款人必須具備申請銀行商業貸款的條件。？
其次，有些借款人雖然符合組合貸款的申請條件，但卻無法申請組合貸款。貸款買二手房，很多房主不同意用組合貸款，因為辦理組合貸款需要很長時間。現實中，很多開發商也不同意申請組合貸款買房，因為開發商通常在建房前向銀行貸款，並承諾業主買房時只能向銀行貸款。在這種情況下，沒有辦法申請組合貸款。？
組合貸款申請:
第壹步:在貸款銀行申請貸款。
借款人持購房合同復印件和開發商的房屋銷售許可證、身份證、住房公積金儲蓄磁卡及印章(夫妻使用住房公積金貸款的需提供結婚證或其他夫妻關系證明)向各區縣建行房地產信貸部門申請住房公積金貸款，並填寫《個人住房公積金貸款(組合貸款)申請表》。？
第二步:銀行審計
貸款銀行根據借款人提供的資料，審查借款人是否符合貸款條件，計算貸款金額，確定貸款期限。？
第三步:與貸款銀行簽訂貸款合同。
貸款銀行審核借款人申請後，借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(無住房擔保簽訂質押合同)。？
第四步:到產權部門辦理貸款擔保手續。
住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇任意壹種。？
第五步:辦理住房抵押貸款保險手續？
借款人在產權部門辦理完抵押或質押手續後，將貸款資料連同借款合同、抵押合同(質押合同)、房屋所有權證、抵押證明壹並提交貸款銀行辦理房屋保險手續。？
第六步:簽還款協議，轉賬。
通過代扣儲蓄卡還款的，借款人應到建行各儲蓄網點申請代扣儲蓄卡還款，並與貸款銀行簽訂代扣協議。委托單位代扣還款的，委托單位應與貸款銀行簽訂協議。？
第七步:銀行轉賬？
借款人應按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理付款手續，貸款銀行將款項劃撥給售房單位；借款人應按借款合同的約定提取修繕建造貸款。