妳為什麽選擇高利貸？
不得不說，國內融資渠道相對較少，主要是銀行，銀行更傾向於給大企業和國企提供貸款。對於中小企業和小微企業來說，通過銀行等正規渠道貸款是非常困難的。人們之所以願意向銀行貸款，是因為銀行的利率低，但銀行出於自身的風險控制原則，不願意貸款給中小企業和小微企業。我們做什麽呢
只能是把企業推向高利貸。
對於個人來說更是如此。雖然名義上銀行會有壹些個貸業務，但真正能從銀行貸到款的又有多少呢？如果妳有房有車要抵押，不如說對於沒有抵押物的個人來說，銀行貸款的大門基本對妳關閉了。
但中小企業、小微企業、個人用戶也有資金需求。當這種需求非常強烈，而銀行又滿足不了的時候，選擇高利貸被很多人列入可選方案，不是因為想選擇高利貸，而是因為除了高利貸別無選擇。趨利避害是人之常情。誰會不理解呢？
不良校園貸款
校園貸這種產品，從道德角度來說，確實不應該出現。我們真的有無數的理由去譴責那些明知提供高利貸沒有收入的人。
但從商業的角度來看，這件事沒有錯，因為利潤足夠大。馬克思說過，當利潤達到300%的時候，資本家就會踐踏世界上的壹切！這裏的壹切包括道德、法律、人性以及所有妳能想到的讓人不去做的理由。
這也是為什麽那麽多人把借錢給學生的人稱為不道德的原因，但是還有無數人在陸續從事這件事。在他們看來，利益比道德重要得多。
這裏的問題是學生沒有收入，高利貸對沒有收入的人的風險顯而易見。這些人傻嗎？
我完全有理由相信，能放高利貸的人不僅愚蠢，而且比壹般人聰明。雖然學生沒有收入，但是父母有收入。孩子欠錢，沒辦法被追。作為父母，誰會視而不見呢？很明顯，大多數父母都沒有，即使傾家蕩產也要幫孩子解決問題。這是中國的父母，這是父愛和母愛。
正是抓住了父母會為孩子做壹切的心態，高利貸者才敢如此肆無忌憚的借錢給學生。
當然，高利貸也有風險控制，但與銀行不同的是，高利貸通過小額和高息分擔自身風險。小額的好處是，即使10%的人不還貸，本金也不多。利率高的好處是只要50%以上的人還貸，就能保證自己的利潤。
為什麽會有裸貸？
關於題目中提到的裸貸，我從2016開始關註，中間寫過幾篇相關文章，分析背後的原因。有些人能接受裸貸有兩個原因:
1，概率，無論什麽事情總是會被接受的，可能大多數人都覺得不能接受，但總會有壹小部分人覺得可以接受，否則不會有那麽多人犯罪。事實證明，出賣肉體比犯罪容易得多，所以能接受的人很多也是可以理解的。比裸貸更荒誕的事情，也有很多接受者；
2、運氣，認為自己有償還能力或者對方發布的照片不會影響到自己。
妳不能壹棍子打死高利貸者。
再次，有壹些優點，比如《人民的名義》中大豐廠使用的過橋貸款。很多企業在經營中會使用過橋貸款，這種貸款期限極短，利息很高。比如貸款3000萬用1周，利息就有90萬之多。2013年，壹項民間機構的調查顯示，“過橋貸”的融資成本年平均利率為45.58%。企業都知道過橋貸款利率極高，但是短期應急資金，除了過橋貸款，還要去銀行貸款嗎？銀行的貸款手續太長，滿足不了企業的需求。
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