(壹)采取化整為零的手段，違反大額貸款應當抵押擔保和大額貸款審批權限的規定，將大額貸款分解成多個小額信譽貸款，由大額貸款客戶收集小額信譽貸款客戶信息，編造小額信譽貸款申請書、貸款調查報告，虛擬貸款資料，發放貸款。註：以農村信用社最為常見，因此，信用社信貸人員應當高度重視。
(二)未依法對借款人身份條件進行嚴格審查，明知借款人和實際用款人不壹致的情況下，發放冒名貸款。
(三)明知用款人提供虛假貸款資料，未按規定對借款人借款用途、還款能力等情況進行嚴格審查，違反貸款發放流程，發放貸款。
(四)在信貸受理、發放業務過程中未認真履行工作職責，在擔保人未到場的情況下辦理貸款手續，未對擔保人身份進行調查核實，違規發放貸款。
(五未嚴格審查實抵押房產、土地、車輛權屬、重復擔保情況等資料，及未對擔保人的擔保能力、資信情況開展實質調查的情況下，發放貸款。
(六)未對借款人資產情況、運營情況、財務資料、股東變更情況進行嚴格核查，杜撰與事實明顯不符的授信報告，而發放貸款。
(七)受單位領導安排或要求，不作貸前調查，違規審批發放，貸後對其貸款用途也不作檢查，致使貸款逾期未收回。
(八)在發放貸款之前沒有對借款人貸款信息進行實地核查、貸前調查、貸中審查、評估，沒有認真履行自己的工作職責，未與借款人訂立書面合同，導致貸款逾期無法收回。
法律依據：
《民法典》第六百七十三條
借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。
主要有以下幾種情形：
1. 以本人、親屬或他人名義，利用職權或職務上的影響，以借為名，長期不還，實為利益輸送的行為；
2. 利用職權或職務上的影響，無息、低息向他人借款或高息出借資金的行為；
3. 與管理服務對象進行資金借貸，可能影響公正執行公務的行為；
4. 利用職權或職務上的影響，有償為他人提供擔保或要求他人提供擔保的行為；
5. 組織、從事、參與非法集資活動的行為；
6. 其他違反紀律規定和法律法規規定的借貸行為。
參與民間借貸獲取大額回報，影響公正執行公務，甚至利用職權或者職務上的影響為相關人員謀利的行為，則可能認定為受賄。案例二中，胡某在管理和服務對象借款需求並不急迫、並不主動的情況下，提議將資金高息出借給對方，主觀上具有索取他人財物的故意，同時在客觀行為方面，利用職務便利為該公司在企業規劃布點、專項資金補助等方面謀取利益，符合受賄犯罪特征。這類行為，表象上看是正常公務或民事行為，但本質是以權謀私，嚴重影響了公權力的正確行使，會在幹部群眾中造成不良影響，必須嚴懲。
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》
第二條 出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時，應當提供借據、收據、欠條等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的證據。 當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人，持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯，人民法院經審查認為原告不具有債權人資格的，裁定駁回起訴。